Решение по делу № 2-3516/2023 от 07.07.2023

КОПИЯ

Дело №2-3516/2023

УИД: 63RS0045-01-2023-002657-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2023 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

с участием истца ФИО2.

представителя ответчика ФИО1,

при секретаре Мироновой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Промышленного районного суда г.Самары по адресу <...> а, каб.217 гражданское дело №2-3516/2023 по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о признании условий договора измененными, понуждении к определенным действиям,

установил:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк» о признании условий договора, понуждении к определенным действиям, в обоснование требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

В связи с условиями кредитного договора ПАО «Сбербанк» принял на себя обязательство выдать денежные средства, а Заемщик, принять денежные средства и платить обусловленную договором плату за пользование денежными средствами и проценты.

Банк выдал истцу кредит в размере 193181,82 руб.

Согласно графику погашения истец обязался вносить ежемесячную сумму в размере 4015,29 рубля в срок до 20 числа каждого месяца на расчетный счет карты № для автоматического списания ее в счет погашения платежа по договору.

Истец по условиям договора, ежемесячно вносил сумму, равную ежемесячную платежу, в размере 4015,29 рубля.

В целях соблюдения условий Договора и ФЗ № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" ФИО2 направил в ПАО «Сбербанк» требование об изменение условий Договора, так в момент направления, он подпадал под условия предоставления льготного периода.

Требование, заявления с приложениями документов, обосновывающих снижение заработной платы и не возможностью платить платежи по кредитным обязательствам, были направлены на официальную электронную и обычную почту ПАО «Сбербанк», через Сбербанк онлайн до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту, ДД.ММ.ГГГГ на почту по адресу местонахождения ПАО «Сбербанк».

В нарушении ФЗ-106 ПАО «Сбербанк» проигнорировал нормы закона и не сообщил об изменение договора.

В связи с данным обстоятельством, истец считает, что изменение кредитного договора произошло в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ по истечении 6 месяцев в целях соблюдения условий договора и требований норм Закона, истец внес платеж в размере 15 000 рублей, что соответствует почти 4 месячному размеру обязательного ежемесячного платежа.

Таким образом, просрочки платежей по условиям закона, изменяющий условия Договора, отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ, истцом был внесен платеж в счет погашения займа в размере 4015 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ внесен платеж в счет погашения займа в размере 4160 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ, внесен платеж в счет погашения займа в размере 4160 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» как недобросовестный кредитор сообщил о том, что по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате совершена исполнительная надпись у нотариуса №-е/№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Кредитор принимая ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, акцептировал измененные условия кредитного договора и не вправе ссылаться на то, что изменения условия договора не произошли.

Кредитор в одностороннем порядке изменил условия договора без предупреждения и без обращения в суд посчитал то, что у истца образовалась задолженность по договору и предпринял принудительные меры о взыскания якобы образовавшейся задолженности.

По сведениям с официального сайта ГУ ФССП по <адрес> в отношении истца действительно существует исполнительное производство 4692/23/63040-ИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Постановление о возбуждении исполнительного производства и копию исполнительного документа истец не получал.

На основании этого истец обратился в суд и просит:

- признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ измененными на следующих условиях:

«В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кредитор предоставляет Заемщику отсрочку платежа по кредитному договору. В период предоставления отсрочки платежа Кредитор признает задолженность не просроченной. Оплата и срок для оплаты очередного платежа возобновляется с ДД.ММ.ГГГГ.».

- признать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не просроченной в период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда.

-обязать ПАО «Сбербанк» оформить дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, предусмотренными пунктом 1 просительной части искового заявления.

-обязать ПАО «Сбербанк» принять меры по прекращению исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ путем подачи Заявление об отзыве Исполнительного документа и об отзыве Заявления о возбуждении исполнительного производства.

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по основаниям изложенным в письменном отзыве на иск.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Статья 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. ст. 59, 60 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 193181,82 руб. сроком на 60 мес., под 19,5 % годовых с ежемесячным платежом до 20 числа каждого месяца в размере 5016,56 руб.

Исходя из положений ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» следует, что заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до ДД.ММ.ГГГГ, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после ДД.ММ.ГГГГ, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ либо в период с 1 марта по ДД.ММ.ГГГГ обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о

предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» предусмотрено, что несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования.

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», в целях рассмотрения требования заемщика, Заемщик обязан представить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центрально банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации";

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч.6 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором.

Судом установлено, что истец ФИО2 обратился к ответчику о предоставлении кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ.

В обосновании требований о предоставлении кредитных каникул истцом представлена банку справка из ПФР о трудовой деятельности от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой он ДД.ММ.ГГГГ был уволен с ГКУ <адрес> «Самарафармация».

Сведений о доходе заемщика за месяцы, предшествующие обращению (март, апрель 2022) не были представлены.

Также истцом не представлена, в случае его увольнения справки из Центра занятости населения о регистрации в качестве безработного в месяце, предшествующем дате требования.

Поскольку снижение доходов у ФИО2 банком не установлено, по результатам рассмотрения обращения ФИО2 ПАО Сбербанк направлены следующие уведомления об отказе в предоставлении кредитных каникул:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформил требование о предоставлении кредитных каникул по Федеральному закону №106-ФЗ в Сбербанк Онлайн.

ДД.ММ.ГГГГ Банком принято отрицательное решение, условия заявки не соответствуют требованиям Федерального закона №406-ФЗ: не предоставлены документы, подтверждающие снижение дохода (не предоставлена справка из ЦЗН со статусом безработного). Банк направил уведомление Клиенту ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент оформил требование о предоставлении кредитных каникул по Федеральному закону № 106-ФЗ в Сбербанк Онлайн.

ДД.ММ.ГГГГ Банком принято отрицательное решение, условия заявки не соответствуют требованиям Федерального закона №106-ФЗ: не предоставлены документы, подтверждающие снижение дохода (не предоставлена справка из ЦЗН со статусом безработного). Банк направил уведомление Клиенту ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком принято отрицательное решение, условия заявки не соответствуют требованиям Федерального закона № 106-ФЗ; не предоставлены документы, подтверждающие снижение дохода (не предоставлена справка из ЦЗН со статусом безработного). Банк направил уведомление Клиенту ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк от Клиента поступило требование о предоставлении кредитных каникул по Федеральному закону № 106-ФЗ. ДД.ММ.ГГГГ Банком принято отрицательное решение, условия заявки не соответствуют требованиям Федерального закона № 106-ФЗ, согласно предоставленным документам Клиент уволен в декабре 2021 г., не предоставлена справка из ЦЗН со статусом безработного. Банк направил уведомление Клиенту ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент оформил требование о предоставлении кредитных каникул по Федеральному закону № 106-ФЗ в Сбербанк Онлайн. ДД.ММ.ГГГГ Банком принято отрицательное решение. Клиент не предоставил документы, подтверждающие снижение дохода более чем на 30% (смс-уведомление о необходимости досыла направлено ДД.ММ.ГГГГ, статус «Доставлено»). Банк направил уведомление об отрицательном решении Клиенту ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком принято отрицательное?решение, снижение дохода в соответствии с требованиями Федерального закона №106-ФЗ не подтверждено (в случае увольнения требуется справка из ЦЗН о регистрации в качестве безработного в месяце, предшествующем дате требования). Банк направил уведомление об отрицательном решении Клиенту ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено направление SMS- уведомлений как способ обмена информации между Кредитором и Заемщиком.

Таким образом, судом установлено, что все поданные обращения ФИО2 в ПАО Сбербанк были рассмотрены, направлены SMS- уведомления об отказе в предоставлении кредитных каникул, что подтверждено документально.

Как установлено судом, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ненадлежащим образом стал исполнять свои обязанности, перестав вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

При этом, с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 6 месяцев истец возобновил платежи по кредитному договору.

Согласно справки об уплаченных процентах и основном долге по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом внесены денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22449,47 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 своих обязательств ПАО Сбербанк обратился за совершением нотариальной надписи к нотариусу, что предусмотрено п. 21 Индивидуальных условий кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО3 совершена исполнительная надпись №-н/№ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк неуплаченную в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123655,78 руб., процентов в размере 3512, 82 руб. и суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 1800 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительной надписи №-н/№ от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом- исполнителем ОСП <адрес> в отношении должника ФИО2 возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Действия нотариуса по совершению исполнительной надписи ФИО2 не оспорены. Взыскание образовавшейся задолженности по кредитному договору путем совершения исполнительной надписи нотариуса соответствуют условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Что касается действий ПАО Сбербанк об отказе в предоставлении кредитных каникул ФИО2, то они соответствуют нормам Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о признании условий договора измененными, понуждении к определенным действиям отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 14.07.2023г.

Председательствующий: подпись Османова Н.С.

Копия верна. Судья- Секретарь-

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела Промышленного районного суда г. Самары:

№2-3516/2023 УИД: 63RS0045-01-2023-002657-17.