< >
№ 2-1543/2025 (2-8276/2024)
УИД 51RS0003-01-2024-012099-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 марта 2025 года город Череповец
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Олейниковой И.В.,
при секретаре Кубановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав в обоснование, что 06.06.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор кредита №.
12.05.2015 по договору уступки прав требования (цессии) ООО «ХКФ Банк» передал ООО «АФК» право требования задолженности по договору от 06.06.2013, заключенному с ФИО1, в размере 187043 руб. 20 коп.
< > от 08.02.2017 с ФИО1 взыскана задолженность по договору и расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 189513 руб. 63 коп. < > исполнен в полном объеме 08.05.2024.
Считает, что на основании ст. 395, 809 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения процентов за пользование кредитом за период с 13.05.2015 по 08.05.2024, начисленных на остаток основного долга по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13.05.2015 по 08.02.2017, начисленных на остаток основного долга по кредиту, и с 08.02.2017 по 08.05.2024, начисленных на взысканную < > сумму.
Просит взыскать с ответчика в его пользу проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 08.05.2024 в размере 280461 руб. 17 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 08.02.2017 в размере 30252 руб. 64 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 08.02.2017 по 08.05.2024 в размере 55765 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11662 руб. 00 коп., почтовые расходы по направлению копии искового заявления ответчику в размере 99 руб. 00 коп., проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному исковому заявлению.
Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", при этом суд располагает доказательствами извещения истца о времени и месте первого судебного заседания, повестка о первом судебном заседании вручена истцу 31.12.2024 (№), просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание 21.03.2025 не явился извещен.
В судебном заседании 20.03.2025 ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, суду пояснил, что не согласен с размером процентов, договор цессии он не подписывал, не был уведомлен о том, что банк передал права требования по кредитному договору другому лицу, а также просит применить срок исковой давности.
Суд, исследовав материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Как установлено в судебном заседании, 06.06.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ФИО1 кредит (кредитную карту с лимитом овердрафта). Ставка процентов за пользование кредитом по условиям договора составила 29,9 % годовых.
Права требования по вышеуказанному кредитному договору кредитор ООО «ХКФ Банк» передал ООО «АФК» на основании договора цессии № от 12.05.2015. На дату передачи прав задолженность по кредитному договору составила 187043 руб. 20 коп., в том числе основной долг 159997 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом 15624 руб. 99 коп., комиссии 6420 руб. 92 коп., штрафы 5000 руб. (л.д.55).
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, ООО «АФК» обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте
< > мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 22 от 08.02.2017 № с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № от 06.06.2013 за период с 12.05.2015 по 16.12.2016 в сумме 187043 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины 2470 руб. 43 коп., всего взыскано 189513 руб. 57 коп.
23.10.2023 изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК».
< > исполнен должником 08.05.2024.
Согласно пп.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
< > исполнен 08.05.2024, т.е. сумма кредита возвращена заемщиком 08.05.2024, поэтому за период с даты заключения договора цессии 12.05.2015 по дату возврата кредита 08.05.2024 кредитор обоснованно продолжал начисление процентов за пользование кредитом.
Ответчик при рассмотрении дела заявил о применении срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п.2 ст. 199 ГК РФ).
В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Истец направил исковое заявление в суд 05.12.2024.
С учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 13.05.2015 по 05.12.2021 истек, поэтому суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом за указанный период.
По требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 05.12.2021 по 08.05.2024 срок исковой давности не истек, поэтому за данный период подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 29,9%, начисляемые на остаток основного долга.
На 05.12.2021 остаток основного долга по кредиту составил 42203 руб. 62 коп.
С учетом совершенных ответчиком платежей в погашение кредита, остатка основного долга по кредиту, общая сумма процентов за пользование кредитом за период с 05.12.2021 по 08.05.2024 составит 17948 руб. 14 коп. по следующему расчету:
05.12.2021-16.12.2021 (12 дней)- 42203,62х12х29,9%/365= 414,87 руб.
16.12.2021 – частичная оплата 1196,91 руб.,
17.12.2021-17.02.2022 (63дня) - (42203,62-1196,91)х63х29,9%/365=2116,28 руб.
17.02.2022 - частичная оплата 2490,78 руб.,
18.02.2021-22.03.2022 (33 дня)- (41006,71-2490,78)х33х29,9%/365= 1041,20 руб.
22.03.2022 – частичная оплата 1212,86 руб.,
23.03.2022-28.04.2022 (37 дней)- (38515,95-1212,86)х37х29,9%/365= 1130,64 руб.
28.04.2022 – частичная оплата 1374,64 руб.,
29.04.2022-19.05.2022 (21 день)- (37303,07-1374,64)х21х29,9%/365= 618,07 руб.
19.05.2022 – частичная оплата 1293,79 руб.,
20.05.2022-16.06.2022 (28 дней)- (35928,43-1293,79)х28х29,9%/365= 794,41 руб.
16.06.2022 – частичная оплата 1536,89 руб.,
17.06.2022-11.07.2022 (25 дней)- (34634,64-1536,89)х25х29,9%/365= 677,82 руб.
11.07.2022 – частичная оплата 1590,35 руб.,
12.07.2022-11.08.2022 (31 день)- (33097,75-1590,35)х31х29,9%/365= 800,12 руб.
11.08.2022 – частичная оплата 1228,61 руб.,
12.08.2022-12.09.2022 (32 дня)- (31507,4-1228,61)х32х29,9%/365= 793,72 руб.
12.09.2022 – частичная оплата 1970,87 руб.,
13.09.2022-13.10.2022 (31 дней)- (30278,79-1970,87)х31х29,9%/365= 718,87 руб.
13.10.2022 – частичная оплата 1107,03 руб.,
14.10.2022-15.11.2022 (33 дня)- (28307,92-1107,03)х33х29,9%/365= 735,32 руб.
15.11.2022 – частичная оплата 1243,32 руб.,
16.11.2022-15.12.2022 (30 дней)- (27200,89-1243,32)х30х29,9%/365= 637,02 руб.
15.12.2022 – частичная оплата 21,31 руб.,
16.12.2022-11.01.2023 (277 дней)- (25957,57-21,31)х277х29,9%/365= 573,65 руб.
11.01.2023 – частичная оплата 1636,46 руб.,
12.01.2023-08.09.2023 (240 дней)- (25936,26-1636,46)х240х29,9%/365= 4777,41 руб.
08.09.2023 – частичная оплата 7109,96 руб.,
09.09.2023-18.10.2023 (40 дней)- (24299,80-7109,96)х40х29,9%/365= 563,26 руб.
18.10.2023 – частичная оплата 6392,36 руб.,
19.10.2023-11.04.2024 (176 дней)- (17189,84-6392,36)х176х29,9%/365= 1484,64 руб.
11.04.2023 – частичная оплата 7124,55 руб.,
12.04.2023-08.05.2024 (27 дней)- (10297,48-7124,55)х27х29,9%/365= 70,18 руб.
Данная сумма процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ст. 395 ч.1 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 08.02.2017 в сумме 30252 руб. 64 коп., поскольку эти требования заявлены за пределами срока исковой давности.
Исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, начисленных на взысканную < > сумму в размере 189513 руб. 57 коп., подлежат удовлетворению частично, в пределах срока исковой давности - за период с 05.12.2021 по 08.05.2024, за исключением периода моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022, в сумме 4085 руб. 91 коп., по следующему расчету (остаток долга на дату начала взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами составил 44674 руб. 05 коп.):
Задолженность,руб.
Период просрочки
Оплата
Ставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
сумма, руб.
дата
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[7]
[8]
[1]x[4]x[7]/[8]
44 674,05
05.12.2021
16.12.2021
12
0
-
7,50%
365
110,16
43 477,14
17.12.2021
19.12.2021
3
1 196,91
16.12.2021
7,50%
365
26,80
43 477,14
20.12.2021
13.02.2022
56
0
-
8,50%
365
566,99
43 477,14
14.02.2022
17.02.2022
4
0
-
9,50%
365
45,26
40 986,36
18.02.2022
27.02.2022
10
2 490,78
17.02.2022
9,50%
365
106,68
40 986,36
28.02.2022
22.03.2022
23
0
-
20%
365
516,54
39 773,50
23.03.2022
31.03.2022
9
1 212,86
22.03.2022
20%
365
196,14
39 773,50
01.04.2022
28.04.2022
28
0
-
0%(мораторий)
365
0
38 398,86
29.04.2022
19.05.2022
21
1 374,64
28.04.2022
0%(мораторий)
365
0
37 105,07
20.05.2022
16.06.2022
28
1 293,79
19.05.2022
0%(мораторий)
365
0
35 568,18
17.06.2022
11.07.2022
25
1 536,89
16.06.2022
0%(мораторий)
365
0
33 977,83
12.07.2022
11.08.2022
31
1 590,35
11.07.2022
0%(мораторий)
365
0
32 749,22
12.08.2022
12.09.2022
32
1 228,61
11.08.2022
0%(мораторий)
365
0
30 778,35
13.09.2022
01.10.2022
19
1 970,87
12.09.2022
0%(мораторий)
365
0
30 778,35
02.10.2022
13.10.2022
12
0
-
7,50%
365
75,89
29 671,32
14.10.2022
15.11.2022
33
1 107,03
13.10.2022
7,50%
365
201,20
28 428
16.11.2022
15.12.2022
30
1 243,32
15.11.2022
7,50%
365
175,24
28 406,69
16.12.2022
11.01.2023
27
21,31
15.12.2022
7,50%
365
157,60
26 770,23
12.01.2023
11.04.2023
90
1 636,46
11.01.2023
7,50%
365
495,07
19 645,68
12.04.2023
23.07.2023
103
7 124,55
11.04.2023
7,50%
365
415,79
19 645,68
24.07.2023
14.08.2023
22
0
-
8,50%
365
100,65
19 645,68
15.08.2023
08.09.2023
25
0
-
12%
365
161,47
12 535,72
09.09.2023
17.09.2023
9
7 109,96
08.09.2023
12%
365
37,09
12 535,72
18.09.2023
18.10.2023
31
0
-
13%
365
138,41
6 143,36
19.10.2023
29.10.2023
11
6 392,36
18.10.2023
13%
365
24,07
6 143,36
30.10.2023
17.12.2023
49
0
-
15%
365
123,71
6 143,36
18.12.2023
31.12.2023
14
0
-
16%
365
37,70
6 143,36
01.01.2024
08.05.2024
129
0
-
16%
366
346,45
Итого:
886
38 530,69
8,73%
4 058,91
Суд не находит оснований для взыскания с ответчика процентов по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения обязательства, поскольку истец в исковом заявлении не указал до исполнения какого именно обязательства он просит взыскать проценты.
Обязательство по уплате денежных средств, взысканных < > от 08.02.2017, исполнено должником 08.05.2024.
Настоящим решением суд взыскивает проценты за пользование кредитом за период с 05.12.2021 по 08.05.2024 и проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности, взысканной < > за период исполнения судебного приказа (с учетом срока исковой давности) за такой же период с 05.12.2021 по 08.05.2024.
Принимая во внимание, что меры защиты нарушенного права не должны служить средством обогащения одной стороны за счет другой (принцип соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства), законодателем в части 5 статьи 395 ГК РФ введен запрет начисления сложных процентов (процентов на проценты), поскольку это приводит к несоблюдению принципа соразмерности ответственности (статья 395 ГК РФ) последствиям нарушения обязательства.
При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, начисленных на сумму процентов за пользование кредитом за период с 05.12.2021 по 08.05.2024 и на проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на взысканную < > сумму за период с 05.12.2021 по 08.05.2024, с даты вынесения настоящего решения суда и до фактического исполнения обязательства по уплате взысканных настоящим решением суда сумм.
Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, иск удовлетворен частично в сумме 22007 руб. 05 коп. (17948,14+4058,91), т.е. на 6% от заявленных требований (заявлено 366478,87 руб.), на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям: по уплате государственной пошлины в размере 699 руб. 72 коп. (11662х6%) и почтовые расходы по направлению ответчику копии искового заявления в сумме 5 руб. 94 коп. (99х6%).
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
Решил :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (< >) проценты за пользование кредитом в размере 17948 руб. 14 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4058 руб. 91 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 699 руб. 72 коп., почтовые расходы в сумме 5 руб. 94 коп.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» в большем размере – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено – 4 апреля 2025 года.
Судья < > И.В.Олейникова