УИД: 77RS0011-02-2022-03356-82

Дело № 2-3096/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 14 апреля 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3096/2023 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк об обязании предоставить информацию в бюро кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк, просит обязать ПАО Сбербанк предоставить в адрес Кредитное Бюро» информацию об отсутствии каких-либо долговых обязательств ФИО1 перед ПАО Сбербанк.

В обоснование исковых требований указала, что между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключены кредитные договоры <***> от 07.02.2002 года, № 37360 от 26.01.2007 года, № 25480 от 25.10.2006 года, № 46282 от 17.10.2006 года, № 25258 от 24.10.2006 года. Истец также являлась поручителем по кредитным договорам. Решением Арбитражного суда адрес по делу № А40-184555/15-160-28 ФИО1 признана банкротом, произведена реализация имущества. 24.12.2018 года Арбитражный суд адрес завершил процедуру банкротства ФИО1 и освободил её от исполнения обязательств. Обратившись черед портал Госуслуг за сведениями о своей кредитной истории, истцу стало известно, что ПАО Сбербанк не предоставил сведения в БКИ об освобождении от обязательств в связи с завершением процедуры банкротства. На заявление в ПАО Сбербанк об изменении недостоверных сведений о задолженности, ответили отказом. До настоящего времени ПАО Сбербанк, являющийся в данном случае источником формирования кредитной истории истца, не передалj достоверную информацию о списании задолженности и закрытии кредита в силу завершения банкротства. На основании изложенного,

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебном заседании возражал против удовлетворения требований по доводам письменных возражений, указав что закон о банкротстве говорит об освобождении должника от дальнейшего принудительного исполнения со стороны кредиторов, а не о прекращении обязательства. Задолженность числится в СБОЛ, так как задолженность не подлежит списанию в соответствии с положениями Банка России. Для списания долга необходимо иметь основания для списания долга по всем участникам сделки. Кроме того, информация о банкротстве должника находится в публичном доступе, сведения об освобождении внесены в БКИ, все ограничения сняты. Последствия признания должника банкротом с последующим освобождением от долгов не могут повлечь признание действий банка по указанию такой информации незаконными. В настоящее время, не по всем поручителям получены документы государственных органов о невозможности взыскания, в связи с чем, списание задолженности по кредитным обязательствам ФИО1 не представляется возможным. Ответчик полагает, что истец не выполнил требований действующего законодательства о порядке исправления кредитной истории путем обращения в Бюро кредитных историй, что исключает ответственность Банка. В удовлетворении исковых требований надлежит отказать, поскольку не представлено доказательств нарушения и ограничения каких-либо прав истца действиями Банка, на которого в силу закона о банкротстве не возложена обязанность по внесению изменений в свое программное обеспечение.

Суд, выслушав доводы явившихся лиц, изучив письменные возражения представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О кредитных историях».

На основании ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (п. 4).

В соответствии с ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: в отношении субъекта кредитной истории: сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (в случае их наличия).

В соответствии с ч. 5 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в случае наличия у субъекта кредитной истории - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории - арбитражный управляющий обязан представлять информацию, определенную частью 2, подпунктом "г" пункта 1, пунктом 4 части 4 статьи 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у субъекта кредитной истории - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) арбитражный управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

На основании ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

Как установлено судом и следует из материалов дела, решением Арбитражного суда адрес по делу № А40-184555/15-160-289 от 06.06.2016 года, ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда адрес по делу А40-184555/15-160-289 от 24.12.2018 года завершена реализация имущества ФИО1 Истец освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина.

Как указывает истец, между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключены кредитные договоры <***> от 07.02.2002 года, № 37360 от 26.01.2007 года, № 25480 от 25.10.2006 года, № 46282 от 17.10.2006 года, № 25258 от 24.10.2006 года. Истец также являлась поручителем по кредитным договорам.

8 декабря 2021 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о направлении в БКИ сведений для дополнения в её кредитную историю о прекращении кредитных договоров, заключенных с ПАО Сбербанк.

В ответ на данное обращение истцу было направлено сообщение от ПАО Сбербанк, согласно которого Банк не предъявляет к истцу требование об исполнении обязательств. В Сбербанк Онлайн кредитные обязательства будут отражаться до полного погашения/урегулирования задолженности другими участниками сделки.

Согласно сообщения Коммерческого банка «Москоммерцбанк» на имя ФИО1 от 16.06.2022, в ответ на запрос от 19.05.2022 года сообщает, что в кредитное бюро «Национальное бюро кредитных историй» в соответствии с определением Арбитражного суда адрес от 24.12.2018 года переданы сведения о банкротстве и освобождении от требований кредиторов по кредитному договору <***>- КД-2006 от 05.07.2006 года в отношении субъекта кредитной истории ФИО1 16.06.2020 года в кредитное бюро «Эквифакс» была направлена информация о завершении процедуры банкротства и освобождения от исполнения обязательств в по кредитному договору <***>- КД-2006 от 05.07.2006 года в отношении субъекта кредитной истории ФИО1

Как следует из кредитного отчета на 10.04.2023, сформированного адрес Кредитное Бюро», в отношении субъекта кредитной истории ФИО1 указаны 2 действующих кредитных договора: 1) договор займа – заем (кредит) с ипотекой с указанием просроченной задолженности сумма, с указанием просрочки платежа на 154 месяца. 2) кредитное обязательство отмечено как – Поручительство, с указанием суммы обязательства и отсутствием просроченной задолженности. Источником данных является ПАО Сбербанк. Последнее обновление кредитной информации - 17.03.2023 года.

В судебном заседании установлено, что Банк ПАО Сбербанк предоставил в бюро кредитных историй адрес Кредитное бюро» сведения об истце, как о должнике, а именно: что у истца по состоянию на 17.03.2023 года по договору займа (кредит) с ипотекой от 25.10.2006 года с ПАО Сбербанк имеется просроченная задолженность в сумме сумма

Таким образом, в судебном заседании установлено, что источником формирования кредитной истории истца при заключении договоров о кредитовании является ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Поскольку в ходе судебного заседания установлено, что ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, ПАО Сбербанк является источником формирования кредитной истории истца, обязанность по предоставлению сведений об отсутствии у истца просроченной кредитной задолженности должна быть возложена на ПАО Сбербанк.

Таким образом, при банкротстве гражданина-заемщика, обязанность внесению в бюро кредитных историй информации об освобождении заемщика от существующих задолженностей на основании решения арбитражного суда возлагается на кредитора.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты гражданских прав предусмотрены в ст. 12 ГК РФ.

При этом, действующее законодательство исходит из того, что избранный истцом способ защиты нарушенного права действительно должен привести к восстановлению нарушенного права или к реальной защите законного интереса.

Выбор способа защиты, как и выбор ответчика по делу, является прерогативой истца. Выбор способа защиты нарушенного права должен осуществляться с таким расчетом, что удовлетворение именно заявленных требований и именно к этому лицу приведет к наиболее быстрой и эффективной защите и (или) восстановлению нарушенных и (или) оспариваемых прав.

Признавая право истца нарушенным, суд исходит из того, что приведенными положениями закона охраняется право субъекта кредитной истории на достоверность информации, содержащейся в его кредитной истории. При этом истец источником формирования кредитной истории не является, а потому в виду закона лишена возможности непосредственно и оперативно внести в нее соответствующие сведения.

Данных о том, что ПАО Сбербанк после завершения процедуры реализации имущества гражданина и до разрешения спора по существу не имел возможности передать в бюро кредитных историй в отношении истца информацию об освобождении заемщика от долгов применительно к кредитным договорам, заключенным банком с истцом, ответчиком в материалы дела не представлено.

Возражения ответчика о том, что обязательство не прекращается с решением суда об объявлении должника банкротом на выводы суда не влияют, поскольку законом на кредитора возложена обязанность внести информацию об освобождении заемщика от долгов.

Оценив представленные суду доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о возложении обязанности на ПАО Сбербанк, предоставить в адрес Кредитное Бюро» информацию об отсутствии каких-либо долговых обязательств ФИО1 перед ПАО Сбербанк.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обязать ПАО Сбербанк (ИНН <***>) предоставить в адрес Кредитное Бюро» информацию об отсутствии у ФИО1 (паспортные данные) каких-либо долговых обязательств перед ПАО Сбербанк.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме принято 20 апреля 2023 года.

Судья фио