гражданское дело № 2-560/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок 18 июля 2022 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Арсеньевой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Мартысюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора недействительным, возложении на ответчика обязанности исключить из кредитной истории сведения о наличии между сторонами обязательств по вышеуказанному договору,

установил:

ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, в обоснование которого указало следующее.

Между ФИО1 (далее-Должник, Заемщик) и ООО МФК «Займер» (далее-Займодавец, Взыскатель) заключен договор займа №10053191 от 25.04.2021 (далее-Договор займа), согласно которому взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 5000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 25.05.2021 (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее-сайт).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна Заёмщиком только поле создания учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее-АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее-63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи согласно ст. 4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По истечении установленного в п.2 Договора займа срока пользования займом Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 Договора, единовременным платежом.

В соответствии с п.24 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" №151-ФЗ от 02.07.2010 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи взыскатель снижает размер, подлежащих взысканию с Должника, сумму до максимально возможного размера с учетом ограничения начисления.

Всего=основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 5000+7500+0+0=12500 рублей.

Итого, общая сумма задолженности составляет 12500 рублей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом было вынесено постановление об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа.

Не согласившись с заявленными исковыми требованиями, ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО МФК «Займер» о признании недействительным договора займа №10053191 от 25.04.2021, возложении на ответчика обязанности исключить из кредитной истории сведения о наличии между сторонами обязательств по вышеуказанному договору, указав, что компьютера не имеет, мобильный телефон у нее кнопочный, с понятием «электронная подпись» не знакома. На ее телефон никаких сообщений от ООО МФК «Займер» не поступало. Деньги в сумме 12500 не получала, договор не заключала.

Определением мирового судьи судебного участка № 58 Тверской области от 28 апреля 2022 года принято встречное исковое заявление ФИО1, гражданское дело передано на рассмотрение в Торжокский межрайонный суд Тверской области, в связи с его неподсудностью мировому судье.

В ходе судебного разбирательства, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску – ООО МФК «Займер» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил свои возражения относительно встречных исковых требований, в которых, ссылаясь на аналогичные доводы, содержащиеся в исковом заявлении, указал, что считает требования ФИО1 необоснованными и преждевременными. Факт оформления займа от имени ФИО1 третьими лицами не установлен. ООО МФК «Займер» представлены суду допустимые доказательства, свидетельствующие о добросовестности исполнения ответчиком обязательств по договору и соблюдении прав заемщика. Просит встречные исковые требования оставить без удовлетворения.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 при надлежащем извещении участия не приняла, представив заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, указав, что первоначальный иск не признает, свои исковые требования поддерживает.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 при надлежащем извещении участия в судебном разбирательстве не приняла, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ознакомившись с первоначальным и встречным исковыми заявлениями, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ООО МФК «Займер» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций, что не оспаривается сторонами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на займодавце лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Из представленных истцом сведений следует, что между ООО МФК «Займер» и ФИО1 25 апреля 2021 года заключен договор потребительского займа № 10053191. Согласно достигнутым условиям договора сумма займа составила 5000 рублей, срок возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов – 25 мая 2021 года. Процентная ставка составляет 365% годовых. Датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца, с целью предоставления денежных средств заемщику, то есть дата перечисления займодавцем суммы займа на номер банковской карты заемщика №. Основанием заключения договора явилось заявление о предоставлении потребительного займа, в котором указаны следующие сведения о заемщике: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Торжокским ГОВД Тверской области, код подразделения №, адрес регистрации: <адрес>, размер дохода 70 тысяч рублей, ИНН №, СНИЛС №, банковская карта заемщика №, телефон № (л.д.11-12).

Представленной справкой АО «Тинькофф Банк» от 20.06.2022 подтверждено перечисление ООО МФК «Займер» денежных средств на указанную банковскую карту в размере 5 000 рублей (л.д. 68).

Из справки о подтверждении займа следует, что после принятия положительного решения о заключении договора, микрофинансовая компания размещает в личном кабинете заемщика текст договора и срок выплаты по нему, а заемщик подписывает договор с использованием SMS-кода (аналога собственноручной подписи). Согласно информации о подтверждении заемщиком факта заключения договора дата выдачи займа 25 апреля 2021 года, номер телефона №, время отправки СМС 25 апреля 2021 года 22:53:34, дата и время подтверждения 25 апреля 2021 года 23:29:44 (л.д. 82).

Согласно истории выплат заемщика по состоянию на 11 марта 2022 года, выплат не поступало (л.д. 17).

Разрешая заявленные первоначальные и встречные исковые требования, суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно ответу ПАО «Мегафон» абонентский номер № действует с 11.02.2010, зарегистрирован на имя ФИО2 – физическое лицо, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ №, адрес: <адрес>.

Согласно информации о соединениях абонентского номера № по состоянию на 25.04.2021 установлено соединение абонента с Zaymer.ru.

По имеющимся в гражданском деле доказательствам денежные средства по заключенному договору займа перечислены на номер карты №

Из ответа ПАО Сбербанк абонентский № подключен к мобильному банку к карте, выпущенной на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

На имя ФИО1 ПАО Сбербанк выпущена карта №.

Таким образом, давая оценку представленным доказательствам, учитывая при этом, что основанием для возникновения обязательств заемщика по договору займа является заключение договора займа с передачей заемщику денег, являющихся предметом договора займа, суд приходит к выводу о том, что договор потребительского займа № 10053191 от 25 апреля 2021 года между ФИО1 и ООО МФО «Займер» заключен не был, так как при заключении спорного договора были нарушены требования закона, поскольку волеизъявления ФИО1 на заключение указанного договора не имелось, она не направляла заявку, не предоставляла свои персональные данные и не подписывала указанныйдоговор аналогом собственноручной подписи, денежные средства ей по оспариваемому договору не предоставлялись, поскольку, как установлено в судебном заседании, держателем указанной в договоре потребительского займа карты № ФИО1 не является, номер телефона № на который поступил специальный смс-код (аналог собственноручной подписи), также не принадлежит ответчице.

Бесспорных доказательств, подтверждающих факт передачи денежных средств именно ФИО1, истцом по первоначальному иску не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО МФК «Займер» о взыскании задолженности по договору потребительного займа подлежат отклонению, а встречные требования ФИО1 – удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Поскольку в судебном заседании установлено, что данный договор займа между сторонами по делу не заключался, суд приходит к выводу, что требование ФИО1 о возложении обязанности на ответчика (по встречному иску) направить в бюро кредитных историй информацию об удалении сведений о договоре из ее кредитной истории, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора № 10053191 от 25 апреля 2021 года недействительным (незаключенным), возложении на ответчика обязанности исключить из кредитной истории сведения о наличии между сторонами обязательств по вышеуказанному договору удовлетворить.

Признатьдоговорпотребительского займа № 10053191 от 25 апреля 2021 года, оформленный между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» и ФИО1, недействительным (незаключенным).

Обязать ООО МФК «Займер» исключить из кредитной истории на имя ФИО1 сведения о наличии между сторонами обязательств по договору потребительского займа № 10053191 от 25 апреля 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.Ю. Арсеньева

Решение в окончательной форме принято 25 июля 2022 года.

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-560/2022 в Торжокском межрайонном суде Тверской области.

Судья Е.Ю. Арсеньева

гражданское дело № 2-560/2022