Решение по делу № 2-733/2023 от 29.06.2023 - о компенсации морального вреда.

Дело № 2-733/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда по договорам страхования.

В обоснование исковых требований указано, что 18 июля 2012 г. истец заключил договор кредитной карты № с АО «Тинькофф Банк», в рамках которого был одобрен кредитный лимит 00 руб. Данный Договор считается расторгнутым с 13 мая 2020 г.

Банк оказывал услуги по присоединению истца к программе страхования единовременно при заключении договора добровольного личного страхования на один месяц и при последующей пролонгации на следующий месяц с рассрочкой оплаты заемщиком (застрахованным) данной услуги в виде ежемесячных платежей.

Истец был застрахован с 8 июля 2015 г. по 12 марта 2018 г. по программе защиты заемщиков банка, в рамках договора коллективного страхования заемщиков кредитов № на основании «Общих условий страхования от несчастного случая» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страхования заемщиков Банка (договор кредитной карты №), пояснили, что при наступлении инвалидности, истец имеет право на страховую выплату, но никаких документов не предоставляли, он ничего не читал, ни с чем его не знакомили.

Также истец был застрахован в АО «Тинькофф Страхование» в период с 25 декабря 2013 г. по 1 апреля 2020 г. по договору страхования от несчастных случаев, в соответствии с «Условиями страхования от несчастных случаев» АО «Тинъкофф Страхование», сертификат №.

Истцу выдан сертификат, в разделе которого: «Условия страхования от несчастных случаев», указано, что Договор страхования заключается на основании устного заявления страхователя. Договор страхования вступает в силу с даты, указанной в настоящем сертификате, как дата начала срока страхования, при условии уплаты Страхователем страховой премии на расчетный счет Страховщика. В случае неоплаты страховой премии договор страхования считается не вступившим в силу. Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие с Застрахованным лицом в срок страхования, определенный до окончания страхования. Договор страхования автоматически продлевается на каждый последующий календарный месяц, на тех же условиях. Договор страхования считается продленным с даты, следующей за датой окончания срока страхования, при условии оплаты Страхователем страховой премии до даты окончания срока страхования. При наступлении страхового случая страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы каждому застрахованному лицу, в отношении которого реализовался страховой риск по данному страховому случаю, нигде не указано, что лица, указанные на момент подписания Договора страхования или на момент включения в программу страхования инвалидами 1, 2, 3 группы являются застрахованными только по риску «Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования».

При отсутствии заявления страхователя о прекращении действия договора страхования за 5 календарных дней до окончания срока страхования, договор страхования автоматически продлевается на каждый последующий календарный месяц на тех лее условиях. Договор страхования считается продленным с даты, следующей за датой окончания срока страхования, при условии оплаты страхователем страховой премии до даты окончания срока страхования.

Страховая премия составляла 160 руб. и оплачивалась истцом с 25 декабря 2013 г. по 25 марта 2020 г.

30 октября 2018 г. с истцом произошел несчастный случай, он очень плохо передвигается с детства, на тот момент являлся инвалидом <данные изъяты> группы, упал с крыльца и, получил травму в результате которой развилось <данные изъяты>, дополнительно к имеющимся заболеваниям, в связи с чем, 19 марта 2020 г. повысили группу инвалидности, установили <данные изъяты> группу инвалидности от общего заболевания.

Истец неоднократно обращался в АО «Тинькофф Страхование», но ответчик каждый раз запрашивала различные документы.

При наступлении страхового случая истец должен был получить 500000 руб. (100% страховой суммы), однако, при его обращении в АО «Тинькофф Страхование», с ним 13 мая 2020 г. в одностороннем порядке расторгли договор страхования и заблокировали кредитную карту №, в связи с чем, он не смог оплачивать ежемесячные платежи.

Решение Финансового уполномоченным от 25 апреля 2023 г. в удовлетворении требований о взыскании страховой выплаты по договорам добровольного страхования в размере 500000 руб. истцу отказано.

Поскольку необоснованным отказом ответчика нарушены права истца, последний вправе взыскать неустойку, а также штраф и компенсацию морального вреда, предусмотренные п. 6 ст. 13 и ст. 15 Закона о защите прав потребителей. Согласно ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

Согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных ст. ст. 20, 21 и 22 Закона РФ № 2300-1 сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Так, 1% от 500000 руб. составляет 5000 руб. за каждый день просрочки, начиная со 2 июля 2020 г. (с момента обращения в адрес ответчика), по день обращения в суд, то есть 4 мая 2023 г., что составляет - за 854 дня просрочки, пени составляют: 5000 руб. х 854 дня = 4270000 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований, моральный вред в размере 500000 руб., пени за просрочку исполнения обязательств в сумме 4270000 руб., расходы на оплату юридической помощи в размере 8000 руб.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк».

Определением суда от 29 июня 2023 г. исковое заявление ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» в части требований о взыскании пени за просрочку исполнения обязательств, штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований оставлено без рассмотрения.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Представил письменные возражения на исковое заявление, указав следующее. ФИО1 был застрахован с 18 июня 2012 г. по 12 марта 2018 г. по программе страховой защиты заемщиков банка, в рамках договора коллективного страхования заемщиков кредитов № на основании «Общих условий страхования от несчастного случая» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страхования заемщиков Банка (договор кредитной карты №).

Из Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты следует, что истец был впервые подключен к Программе страхования 18 июня 2012 г.

По состоянию на дату получения травмы 30 октября 2018 г., заявленной ФИО1 (договор кредитной карты №) истец не был включен в список застрахованных лиц, страховая премия не уплачивалась, а, значит, на дату 30 октября 2018 г. истец не являлся застрахованным лицом по договору страхования.

25 декабря 2013 г. между ФИО1 как страхователем, и АО «Тинькофф Страхование», как страховщиком, в ходе телефонного разговора на основании добровольного волеизъявления истца, был заключен договор страхования от несчастных случаев № (далее - Договор страхования), а также достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора в соответствии со ст. 432 ГК РФ. Страховщиком был составлен сертификат, удостоверяющий факт заключения договора страхования, согласно которому срок страхования составляет период с 25 декабря 2013 г. по 24 января 2014 г. с возможностью автоматического продления срока действия договора страхования на тех же условиях с даты, следующей за датой окончания срока страхования при условии оплаты страхователем страховой премии за следующий период. Страховая премия 160 руб. в месяц.

В связи с тем, что договор страхования был заключен с ФИО1 в ходе телефонного разговора на основании устного заявления, письменное заявление о заключении договора страхования отсутствует и не может быть представлено по объективным причинам. Страховщик доводит до сведения, что договор страхования был направлен в адрес ФИО1 простым почтовым отправлением по почте РФ. Таким образом, оплатив страховую премию, ФИО1 подтвердил факт получения настоящего договора страхования.

Кроме того, поскольку на протяжении всего периода действия Договора страхования ФИО1 не обращался к страховщику с претензией о неполучении Договора страхования по почте, регулярно оплачивал по нему страховые взносы, страховщик считает настоящий договор, полученным Страхователем.

В адрес Страховщика от Истца поступило заявление на получение страховой выплаты по факту установления инвалидности <данные изъяты> группы в результате несчастного случая (падение с лестницы) от 30 октября 2018 г. К заявлению приложены следующие документы: справка серия № от 28 марта 2020 г., выданная в связи с повторным установлением <данные изъяты> группы инвалидности 19 марта 2020 г.; выписной эпикриз из ИБ №, по факту прохождения лечения с 11 марта 2020 г. по 18 марта 2020 г. по поводу: <данные изъяты>; выписка №17 из амбулаторной карты за период с 16 ноября 2010 г. по 27 февраля 2020 г. Данных за получение травмы от 12 марта 2020 г., в данном документе также нет; справка от 3 июня 2020 г., содержащая сведения о вызове СМП 30 октября 2018 г., в связи с «<данные изъяты>. Данных о получении травмы, указанной в заявлении на получение страховой выплаты, в документах нет.

Рассмотрев заявление и приложенные к нему документы, ответчик направил в адрес истца запрос недостающих документов от 24 апреля 2020 г., от 3 июля 2020 г., от 11 июля 2022 г., от 19 июля 2022 г., от 31 марта 2021 г., от 16 марта 2023 г.

В адрес ФКУ «ГБ МСЭ по Тверской области» Минтруда России и Бюро № 11 ФКУ «ГБ МСЭ по Тверской области» Минтруда России ответчик самостоятельно отправил запрос с просьбой выслать копию протокола проведения МСЭ по факту установления инвалидности ФИО1 Согласно ответу ФКУ «ГБ МСЭ по Тверской области» Минтруда России от 28 марта 2023 г. предоставление таких сведений возможно только при поступлении письменного заявления от ФИО1

Запрос о недостающих документов связан с тем, что пунктами 9.3. и 9.4. Условий страхования предусмотрен перечень документов, обязательный для предоставления страхователем. Поскольку Условия страхования содержат исключения из страхового покрытия, Страховщик принимает решение о признании или об отказе в признании события страховым только после изучения полного комплекта документов.

Таким образом, страхователем должны быть предоставлены следующие документы: выписной эпикриз/справку из медицинского учреждения с указанием даты и обстоятельств получения травмы от 30 октября 2018 г., заявленной истцом в претензии, а также с указанием сроков лечения, проведенными диагностическими и лечебными мероприятиями; документ соответствующего уполномоченного органа (Министерства внутренних дел, Министерства юстиции и т.п.), если реализация страхового риска или обстоятельства его наступления зафиксированы таким органом в соответствии с действующим законодательством (вкл. окончательные материалы расследования с указанием всех обстоятельств произошедшего события - постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела и т.д.); либо Справку из ОВД, если расследование не проводилось; результаты исследования крови и мочи на алкоголь, а также токсические и химические вещества на дату заявленной травмы, ставшей причиной установления <данные изъяты> группы инвалидности (дата травм/ы, ставшей/их причиной установления группы инвалидности, в настоящее время документально не подтверждена).

На данный момент АО «Тинькофф Страхование» не имеет правовых оснований принять решение об отказе либо о выплате страхового возмещения, ввиду уклонения от исполнения обязанностей истцом по представлению документов.

В связи с этим требование о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, основанные на п. 5 ст. 28, ст. 15 и п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», удовлетворению не подлежат поскольку ответчик, действуя в рамках условий страхования, и норм действующего законодательства РФ, обоснованно не производит страховую выплату до получения полного комплекта необходимых документов.

Третье лицо Финансовый уполномоченный ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Представил письменные объяснения, в которых просил в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу отказать, оставить без рассмотрения исковые требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к компетенции Финансового уполномоченного. Также просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 июля 2012 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №, который с 8 мая 2020 г. расторгнут.

4 сентября 2013 г. между АО «Тинькофф страхование» (ранее ОАО «Страховая компания «Москва») и АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №.

С 18 июня 2012 г. ФИО1 был застрахован по программе страховой защиты заемщиков банка, в рамках договора коллективного страхования заемщиков кредитов №.

Период страхования в отношении ФИО1 составил с 7 июля 2015 г. по 12 апреля 2018 г., с учетом оплаченных взносов, что подтверждается реестром по страхованию.

Согласно Договору страхования, застрахованными лицами являются физические лица, подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования.

Договор страхования заключен на основании «Общих условий страхования от несчастного случая» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страхования заемщиков кредита, в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к программе страхования.

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования», «Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования», «Инвалидность 1 группы, явившаяся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного застрахованного лица», «Инвалидность 2 группы, явившаяся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного застрахованного лица» (пункт 2.1 Договора страхования).

Лица, являющиеся на момент подписания Договора страхования или на момент включения в программу страхования инвалидами 1, 2, 3 группы, являются застрахованными только по риску «Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования» (пункт 2.2 Договора страхования).

Страховая сумма в отношении конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц и устанавливается в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату начала периода страхования указанного застрахованного лица (пункт 4.1. Договора страхования).

Согласно пункту 1.3 Договора страхования выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо или, в случае смерти застрахованного лица, его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору.

25 декабря 2013 г. ФИО1 был застрахован в рамках страхового сертификата от несчастных случаев № (далее - Сертификат). Сертификат заключен в соответствии с условиями страхования от несчастных случаев в редакции, действующей на дату заключения Сертификата (далее - Условия страхования). Страховая сумма по Сертификату определена в размере 500000 руб. Срок страхования с 25 декабря 2013 г. по 24 января 2014 г.

Страховая премия составила 160 руб. и оплачивалась заявителем ежемесячно с 25 декабря 2013 г. по 25 марта 2020 г. согласно реестру по страхованию.

Страховыми рисками по Сертификату являются: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая»; «Инвалидность застрахованного лица 1, 2 группы в результате несчастного случая».

При отсутствии заявления страхователя о прекращении действия договора страхования за 5 календарных дней до окончания срока страхования, договор страхования автоматически продлевается на каждый последующий календарный месяц на тех же условиях. Договор страхования считается продленным с даты, следующей за датой окончания срока страхования, при условии оплаты страхователем страховой премии до даты окончания срока страхования.

По сообщению ФИО1 30 октября 2018 г. он упал с крыльца и получил травму <данные изъяты>. В результате данной травмы ему была установлена инвалидность <данные изъяты> группы по общему заболеванию 19 марта 2020 г.

18 апреля 2020 г. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф страхование» с заявлением о страховой выплате по Договору страхования и Сертификату в связи с установлением инвалидности <данные изъяты> группы.

24 апреля 2020 г. АО «Тинькофф страхование» письмом № ОС-37972 уведомило истца о необходимости предоставления: копии документа, выданного соответствующим медицинским учреждением, с указанием диагноза и даты первоначального диагностирования заболевания (травмы), приведшего к установлению группы инвалидности и позволяющего сделать заключение о причинах инвалидности (Протокол проведения медико-социальной экспертизы в связи с повторным установлением <данные изъяты> группы инвалидности от 19 марта 2020 г.); выписки из медицинской карты амбулаторного больного, содержащую сведения об имевшихся у застрахованного лица заболеваниях/травмах с датами их диагностирования (а также с указанием дат и причин установления/снятия группы инвалидности); выписного эпикриза/справки из медицинского учреждения с указанием даты и обстоятельств получения травмы, а также с указанием сроков лечения, проведенными диагностическими и лечебными мероприятиями; документа соответствующего уполномоченного органа (Министерства внутренних дел, Министерства юстиции), если реализация страхового риска или обстоятельства его наступления зафиксированы таким органом в соответствии с действующим законодательством (включая окончательные материалы расследования с указанием всех обстоятельств произошедшего события, постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела); либо справки из ОВД, если расследование не проводилось; результатов исследования крови и мочи на алкоголь, а также токсические и химические вещества на дату заявленной травмы.

2 июля 2020 г. истец обратился в адрес АО «Тинькофф страхование» с требованием пояснить причину отсутствия страховой выплаты.

3 июля 2020 г. АО «Тинькофф страхование» письмом № ОС-40871 уведомило истца о том, что предоставленные документы не позволяют установить причину инвалидности <данные изъяты> группы и запросила дополнительные документы.

Также повторно у истца запрошены копия документа, выданного соответствующим медицинским учреждением, с указанием диагноза и даты первоначального диагностирования заболевания (травмы), приведшего к установлению группы инвалидности и позволяющего сделать заключение о причинах инвалидности (Направление на МСЭ в связи с повторным установлением <данные изъяты> группы инвалидности от 19 марта 2020 г., протокол проведения медико-социальной экспертизы в связи с повторным установлением <данные изъяты> группы инвалидности от 19 марта 2020 г.); выписной эпикриз/справку из медицинского учреждения с указанием даты и обстоятельств получения травмы от 12 марта 2019 г., а также с указанием сроков лечения, проведенными диагностическими и лечебными мероприятиями; документ соответствующего уполномоченного органа (Министерства внутренних дел, Министерства юстиции), если реализация страхового риска или обстоятельства его наступления зафиксированы таким органом в соответствии с действующим законодательством (включая окончательные материалы расследования с указанием всех обстоятельств произошедшего события, постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела); либо справку из ОВД, если расследование не проводилось; результаты исследования крови и мочи на алкоголь, а также токсические и химические вещества на дату заявленной травмы.

9 марта 2023 г. в адрес АО «Тинькофф страхование» от истца поступила претензия с требованием об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования и Сертификату.

16 марта 2023 г. АО «Тинькофф страхование» уведомило истца об отказе в страховой выплате по Договору страхования, в связи с тем, что истец не был застрахован на дату наступления события – 30 октября 2018 г., а также являлся инвалидом <данные изъяты> группы. Дополнительно сообщил, что по Сертификату не предоставлены ранее запрошенные документы.

29 марта 2023 г. ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному с требование о взыскании с АО «Тинькофф страхование» страховой выплаты по договорам добровольного страхования в размере 500000 руб.

Решением службы Финансового уполномоченного от 25 апреля 2023 г. в удовлетворении требования ФИО1 к АО «Тинькофф страхование» о взыскании страховой выплаты по договорам страхования отказано.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В период с 8 июля 2015 г. по 12 марта 2018 г. заявитель был застрахован по договору страхования. Данное обстоятельство подтверждается реестром застрахованных и не оспаривается со стороны истца.

То есть, на дату наступления события - падения с крыльца 30 октября 2018 г. и установления <данные изъяты> группы инвалидности 19 марта 2020 г. действие договора страхования на истца не распространялось.

Кроме того, согласно справке № от 13 января 2011 г. истец являлся инвалидом <данные изъяты> группы.

Согласно статье 2 Договора страхования лица, являющиеся на момент подписания договора страхования или на момент включения в программу страхования инвалидами 1, 2, 3 группы, являются застрахованными только по риску «Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования».

Таким образом, независимо от причины наступления инвалидности у ответчика не возникло обязательства по страховой выплате по договору страхования.

В части требования истца о взыскании страховой выплаты по Сертификату суд приходит к следующему.

В связи с установлением инвалидности <данные изъяты> группы по общему заболеванию истец обратился в адрес ответчика с заявлением о страховой выплате.

Согласно пункту 6.2 Условий страхования под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя.

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, истцу в силу пункта 9.3 Условий страхования необходимо предоставить в том числе документ, выданного соответствующим медицинским учреждением, с указанием диагноза и даты первоначального диагностирования заболевания (травмы), приведшего к установлению группы инвалидности и позволяющего сделать заключение о причинах инвалидности: выписки из амбулаторной карты за три года истории болезни.

Данные о причинах установления инвалидности содержатся в протоколе проведения медико-социальной экспертизы.

Указанный документ неоднократно был запрошен у истца и на дату рассмотрения обращения по существу в адрес ответчика не предоставлен. Документальное подтверждение о том, что у истца отсутствовала возможность предоставить АО «Тинькофф страхование» запрошенные документы в материалах обращения не предоставлены.

Таким образом, у АО «Тинькофф страхование» отсутствовали правовые основания для осуществления страховой выплаты, поскольку истцом не предоставлены документы, позволяющие ответчику принять решение по заявленному событию, а именно установить причинно-следственную связь между заявленной травмой и установлением инвалидности <данные изъяты> группы.

Кроме того, как следует из представленного в материалы дела акта медико-социальной экспертизы в отношении ФИО1 от 25 марта 2020 г. <данные изъяты> группа инвалидности установлена на основании общего заболевания. Основное заболевание – <данные изъяты>. Осложнения основного заболевания – <данные изъяты>. Сопутствующее заболевание – <данные изъяты>

Таким образом, повреждение <данные изъяты> не являлось основным заболевание, на основании которого истцу установлена <данные изъяты> группа инвалидности.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст.150 ГК РФ здоровье относится к нематериальным благам, принадлежащим гражданину от рождения, неотчуждаемым и непередаваемым иным способом.

Согласно ст.1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности.

В абзацах первом и втором пункта 2, пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» даны следующие разъяснения.

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

В пункте 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина» от 26 января 2010 г. № 1 даны следующие разъяснения.

Учитывая, что причинение вреда жизни или здоровью гражданина умаляет его личные нематериальные блага, влечет физические или нравственные страдания, потерпевший, наряду с возмещением причиненного ему имущественного вреда, имеет право на компенсацию морального вреда при условии наличия вины причинителя вреда. Независимо от вины причинителя вреда осуществляется компенсация морального вреда, если вред жизни или здоровью гражданина причинен источником повышенной опасности (статья 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, учитывая, что у ответчика не возникло обязательства по страховой выплате по договорам страхования, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания компенсации морального с ответчика не имеется.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В подтверждение судебных расходов на оплату юридических услуг истцом представлена копия квитанции № от 4 мая 2023 г. на сумму 8000 руб.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы, понесенные истцом, возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Г. Александрова

.

УИД: 69RS0006-01-2023-001231-04