УИД №
№ 2-2709/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июня 2022 года г.Ростов-на-Дону
Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
судьи Рощиной В.С.,
при секретаре Фоменко Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ПАОБанк«ФКОткрытие» обратилось в суд сисковым заявлением к ФИО1 овзысканиизадолженностипокредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» правопреемником которого являетсяАО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО2 заключили договор о предоставлении банковских услуг №№.
Договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно- акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428,432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 50934,6 руб.; процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.
В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.
В соответствии с Условиями, с даты заключения договора, у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотренном Тарифами и Условиями.
В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
Кредитное досье Заемщика было Банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ В подтверждение заключения Кредитного договора предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и ответчиком с указанием персональных данных Ответчика, иные документы досье с указанием условий кредитования Ответчика.
Из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на себя обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету.
За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму 168222,87 руб.
Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 168222,87 (Сто шестьдесят тысяч двести двадцать два рубля 87 копеек) в том числе: сумму основного долга в размере 50934,6 рублей; процентов за пользование кредитом в сумме 117243,8 рублей; суммы пени в размере 44,47 рублей; сумма штрафа в размере 0,00 рублей.
На основании решения Общего собрания акционеров ПАО «Банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) и решения Общего собрания акционеров «БИНБАНК-Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) ПАО Банк «ФК Открытие реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал» АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк « ФК Открытие».
В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 168222,87 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 50934,6 (Пятьдесят тысяч девятьсот тридцать четыре рубля 60 копеек); проценты за пользование кредитом в сумме 117243,8 (Сто семнадцать тысяч двести сорок три рубля 80 копеек); сумма пени в размере 44,47 (Сорок четыре рубля 47 копеек); сумма штрафа в размере 0,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4564 рубля.
В судебное заседание истец ПАО Банк «ФК Открытие» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Как следует из материалов настоящего гражданского дела, ФИО2 сменилафамилиювсвязисрасторжениембракана «Шевякова».
Ответчик ФИО1 и ее представитель в порядке ст. 53 ГПК РФ ФИО3 в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения исковых требований, оспаривали факт заключения кредитного договора, пояснили, что ответчик кредит никогда не брала, в кредитных отношениях не состоит ни с одним из указанных в иске банков, истцом не представлено ни договора, ни каких-либо иных доказательств получения ею кредита.
Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФсчитает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав пояснения ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждогодоказательствав отдельности, а также достаточность и взаимную связьдоказательствв их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Статья11ГПК РФ предусматривает, что суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международныхдоговоровРФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, Конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.
В силу ст.195 ГПК РФрешение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на техдоказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Как разъяснено в п. п.2и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи1, часть 3 статьи11ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судомдоказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися вдоказывании(статьи55,59-61,67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В соответствии со ст.56 ГПК РФкаждая сторона должнадоказатьте обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст.55 ГПК РФдоказательствамипо делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Согласно ст.153Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч.1 ст.160 ГК РФсделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу п.1 ч. 1 ст.161 ГК РФсделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
Положениями ст.432Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, чтодоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договор заключаетсяпосредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.434Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключенв любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорилисьзаключитьдоговорв определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоровданного вида такая форманетребовалась.Договорв письменной форме может бытьзаключенпутем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договорпринято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон,договорв письменной форме может бытьзаключентолько путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Согласно п. 1,2ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанк или инаякредитная организация (кредитор) обязуютсяпредоставитьденежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договороминые платежи, в том числе связанныес предоставлением кредита. К отношениям покредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.
В соответствии ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитованиесчета), банк считается предоставившим клиенту кредитна соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).
Права и обязанности сторон, связанные скредитованиемсчета, определяются правилами о займе икредите(глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).
В соответствии со ст.820 ГК РФкредитныйдоговордолжен бытьзаключенв письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитногодоговора. Такойдоговорсчитается ничтожным.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФподоговорузайма одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем вдоговорезайма является гражданин,договорсчитаетсязаключеннымс момента передачи суммы займа или другого предметадоговоразайма заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст.808 ГК РФдоговорзайма между гражданами должен бытьзаключенв письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждениедоговоразайма и его условий может бытьпредставленарасписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитнойзадолженности, являются: наличие или отсутствие факта заключения кредитногодоговора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ч. 1 ст.56 ГПК РФлежит на кредиторе.
В обоснование исковых требований представитель истца ссылается на фактзаключениякредитногодоговора№ от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 на сумму 50934,6 рублей. Ответчикненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем, его задолженность составляет 168222,87 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 50934,6 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 117243,8 руб., сумма пени в размере 44,47 руб.; сумма штрафа в размере 0,00 рублей;
Копиякредитногодоговора№№ от ДД.ММ.ГГГГ суду не предоставлена, истец указывает на утратукредитногодосье.
В подтверждение факта заключения вышеуказанного кредитногодоговора истец предоставил суду Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и ответчиком.
Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ).
Согласно ч.1, ч.2ст.71 ГПК РФписьменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты,договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Возражая против заявленных требований, ФИО1 указывает, чтокредитныйдоговор№№ от ДД.ММ.ГГГГ ею с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» незаключался.
Поскольку для возникновения обязательства подоговорузайма (кредита) требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условияхдоговоразайма (кредита), то в случаеспорана кредиторе лежит обязанность доказатьфактпередачи должнику предмета займа (кредита) и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике -фактнадлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
При наличии возражений со стороныответчикаотносительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающихзаключениедоговоразайма (кредита), и в случае возникновенияспорана нем лежит риск недоказанности соответствующегофакта.
В соответствии с ч.2ст.71 ГПК РФпри непредставлении истцом письменного договоразайма или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждениедоговоразайма и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.
В силу положений ст.67 ГПК РФсуд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Учитывая, чтоответчикомоспариваетсяфактзаключениякредитного договора, судом предложено истцу представить подлинник либо заверенную надлежащим образом копию кредитногодоговора№ВW_273-P-24226022_RUR от ДД.ММ.ГГГГ, а также Выписку по лицевому счету заемщика.
Уклонение от предоставления указанных доказательств дает суду основания сделать вывод об отсутствиидоговорныхотношений, наличие которых подлежит доказыванию стороной истца.
Разрешая по существу данный спор, суд исходит из того, что представленные истцомписьменные доказательства не подтверждают факта заключения между сторонами кредитногодоговора на условиях, указанных в иске.
Оценив в совокупностипредставленныепо делудоказательствапо правилам ст. ст.12,56,67 ГПК РФ, принимая во внимание, чтоистцом ПАО Банк «ФК Открытие» не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменныедоказательства, подтверждающие факт обращенияистца за получением кредита, фактзаключениясистцомкредитного договора и выдаче истцу денежных средств в качестве кредита, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Кроме того,поскольку висковых требованиях отказано, судебные расходытакженеподлежатвозмещения, что следует из ч. 1 ст.98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с их производностью от основного требования.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 16 июня 2022 года.
Судья: В.С. Рощина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>