Дело № 2-682/2023
УИД 58RS0008-01-2023-000763-25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пенза 03 мая 2023 года
Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Гореловой Е.В.,
при секретаре Кругловой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
АО «Почта Банк» обратилось в суд с данным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.
В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 (решение № 01/16 от 25.01.2016) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (свидетельство от 25.01.2016 серия 77 № 016459279).
31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного общего собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31.01.2020) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.
Условия кредитного договора изложены в документах, таких как: заявление о предоставлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «кредит наличными», тарифы по программе «кредит наличными».
Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявлении. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.
В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 14.01.2023 размер задолженности за период с 09.01.2018 по 14.01.2023 составляет 129 383,84 руб., из которых: 121 154,73 руб. - задолженность основному долгу, 1 129,11 руб. - задолженность по неустойкам, 7 100,00 руб. - задолженность по комиссиям (расчет задолженности в материалы дела представлен).
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 383,84 руб., в том числе: 121 154,73 руб. - задолженность основному долгу, 1 129,11 руб. - задолженность по неустойкам, 7 100,00 руб. - задолженность по комиссиям, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 788,00 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.
Изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по программе «Потребительский кредит», в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 138 082,00 руб., в том числе: кредит 1 на сумму 40 082,00 руб. и кредит 2 на сумму 98 000,00 руб. Срок действия договора - неопределенный. Срок возврата кредита 1 - 27 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 60 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 04.08.2022, процентная ставка по кредиту составляет 24.90% годовых.
Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифах по предоставлению потребительских кредитов.
Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в договоре (п.14 индивидуальных условий).
Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, перевел их на указанные в распоряжении клиента счета, что подтверждается выпиской по счету.
Пунктом 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, ежемесячно до 04 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, количество платежей - 60, размер платежа составляет 4 054,00 руб., размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» определен в размере 3 338,00 руб.
При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствие с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик выразил согласие на предоставление ему банком за отдельную плату следующих дополнительных услуг: «Кредитное информирование (размер (стоимость) комиссии составляет: 1-й период пропуска платежа 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб.); «Гарантированная ставка» (размер комиссии за сопровождение услуги при заключении договора составляет 4,9% от суммы к выдаче.
Ответчиком нарушались обязательства по погашению части кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 14.01.2023 за период с 09.01.2018 по 14.01.2023 за ней образовалась задолженность перед банком по кредиту в размере 129 383,84 руб., из них: 121 154,73 руб. - задолженность основному долгу, 1 129,11 руб. - задолженность по неустойкам, 7 100,00 руб. - задолженность по комиссиям.
04.06.2018 банком ответчику направлялось заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 04.07.2018, однако ФИО1 мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком не приняла.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств исполнения своих обязательств по договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета, равно как и заявления о снижении неустойки от ФИО1 не поступило.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.
Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.
Рассматривая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности к исковым требованиям, суд учитывает следующее.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В п. 2 ст. 200 ГК РФ указано, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.
Согласно п. 6 индивидуальных условий дата ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 04 числа каждого месяца, подписанных ФИО1
Таким образом, в случае нарушения ответчиком своих обязательств по внесению очередного платежа кредитору должно было стать известно об этом на следующий день после указанной даты.
Согласно выписке по счету нарушения по внесению ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту со стороны ответчика стали допускаться с 09.01.2018.
03.12.2018 истец АО «Почта Банк» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, который по заявлению ответчика ФИО1 07.10.2022 был отменен и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Железнодорожного района г.Пензы.
По настоящему делу истец обратился с иском 10.03.2023, сдав в почтовое отделение исковое заявление с приложенными документами, соответственно, установленный законом трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности, не истек.
В настоящем исковом заявлении истец предъявляет требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 09.01.2018 по 14.01.2023 года, в отношении которой срок исковой давности АО «Почта Банк» не пропущен.
С учетом изложенного суд считает ошибочным довод ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, а потому приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Почта Банк» госпошлину в размере 3 788,00 руб. (платежные поручения № 4264 от 16.01.2023 на сумму 1 660,00 руб. и № 4672 от 16.01.2023 на сумму 2 128,00 руб.).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ :
Иск АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Почта Банк» » (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 383 (сто двадцать девять тысяч триста восемьдесят три) руб. 84 коп., в том числе: 121 154 (сто двадцать одна тысяча сто пятьдесят четыре) руб. 73 коп. - задолженность основному долгу, 1 129 (одна тысяча сто двадцать девять) руб. 11 коп. - задолженность по неустойкам, 7 100 (семь тысяч сто) руб. - задолженность по комиссиям, а также взыскать расходы по уплате гос пошлины в размере 3 788 (три тысячи семьсот восемьдесят восемь) руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 12.05.2023.
Судья Горелова Е.В.