Дело № 2-336/2023 (2-2477/2022) ***
УИД 33RS0005-01-2022-003251-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2023 года г. Александров
Александровский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Петровой А.В.,
при секретаре Минжуровой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику выдан кредит на сумму №, сроком на 60 месяцев под 21,9 % годовых под залог транспортного средства – автомобиля марки «***» модель ***, дата года выпуска, с государственными регистрационными знаками ***.
Указав на ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по погашению задолженности, которая по состоянию на дата составляет № руб. № коп. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15136 руб. 81 коп., а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «***» модель ***, дата года выпуска, с государственными регистрационными знаками ***.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, при обращении с иском в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО1 признала исковые требования в части взыскания с нее в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от дата в размере 593681 руб. 28 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15136 руб. 81 коп. Возражала против удовлетворения требований истца в части обращения взыскания на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору№ от дата принадлежащее ей имущество - автомобиль марки ***, дата года выпуска, №, государственный регистрационный №. Указала, что наличие задолженности и ее расчет не оспаривает, однако автомобиль для нее является необходимостью, поскольку является единственным средством передвижения в их семье. Просила в этой части в удовлетворении иска отказать.
Согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
Исходя из положений ч.ч.1,2 ст.173 ГПК РФ в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска.
Письменное заявление ответчика ФИО1 о признании иска в части приобщено к материалам дела.
В соответствии со ст.173 ГПК РФ судом ответчику ФИО1 разъяснены последствия признания иска в части, которые ей понятны, что также следует из представленного письменного заявления.
Определением суда признание ответчиком иска принято, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что между дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме *** руб. *** коп. под 21,9 % годовых, на срок 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиля марки ***, дата года выпуска, №, государственный регистрационный ***, а заемщик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Договором установлен ежемесячный платеж по кредиту – *** руб. *** коп., который должен вноситься заемщиком ежемесячно.
Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 под роспись была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита. Здесь же указано о выраженном им согласии с Общими условиями и об обязанности их неукоснительного исполнения.
В соответствии с подп. 3.1-3.2 п. 3 Общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту - Общие условия), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере *** руб. *** коп. на счет заемщика. Указанное подтверждается выпиской по счету заемщика.
Согласно п.п.3.5, 6.1 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка за нарушение срока возврата кредита и уплате процентов составляет 20 % годовых за каждый день нарушения обязательств.
Согласно подп.5.2. п. 5 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Из подп.5.3. п. 5 Общих условий следует, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.
Ответчиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 593681 руб. 28 коп., что не оспаривалось ФИО1
Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от дата 593681 руб. 28 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 472701 руб. 50 коп., просроченные проценты – 84924 руб. 35 коп., дополнительный платеж – 19601 руб., иные комиссии – 15482 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 222 руб. 43 коп., неустойка на просроченную ссуду – 200 руб. 45 коп., неустойка на просроченные проценты – 548 руб. 99 коп.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным и обоснованным, ответчик с ним согласился.
В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора, дата в адрес ФИО1 истцом направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено.
Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, ответчиком не оспаривался, поэтому по условиям заключенного между сторонами кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.
На основании вышеизложенного, учитывая признание иска ответчиком, суд находит установленным, что ФИО1 обязательства по погашению вышеуказанной задолженности до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, она подлежит взысканию в полном объеме.
Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.
Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дата в обеспечение исполнения обязательств по нему ФИО1 передала в залог банку автомобиль марки ***» модель ***, дата года выпуска, с государственными регистрационными знаками ***.
По информации ОГИБДД ОМВД России по Александровскому району Владимирской области от дата транспортное средство автомобиль маркиавтомобиль марки ***» модель ***, дата года выпуска, с государственными регистрационными знаками ***, принадлежит ФИО1
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залог спорного транспортного средства был зарегистрировандатав пользу залогодателя – ПАО «Совкомбанк».
С учетом изложенных обстоятельств, требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки *** модель ***, дата года выпуска, с государственными регистрационными знаками *** ***, подлежат удовлетворению.
Возражения ответчика в части обращения взыскания на предмет залога - автомобиль марки ***, дата года выпуска, с государственными регистрационными знаками ***, по тем основаниям, что он является единственным средством передвижения в их семье, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку принадлежащий ответчику автомобиль является предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, на заложенное имущество может быть обращено взыскание вне зависимости от того, является ли оно единственным для залогодателя и членов его семьи.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГПК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу изложенного способ реализации транспортного средства марки ***, дата года выпуска, с государственными регистрационными знаками ***, надлежит определить путем продажи с публичных торгов.
Относительно требований об установлении начальной продажной цены автомобиля в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %, суд считает необходимым указать следующее.
Пунктом 3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.
Кроме того, согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
На основании изложенного, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат, поскольку заявлены излишне.
При этом ссылка истца на п.8.14.9 Общих условий при определении начальной продажной стоимости автомобиля не может быть принята во внимание, поскольку данный пункт применяется во внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога (п.8.14.5 Общих условий).
Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возврат уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию 15136 руб. 81 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан <адрес> дата, к.п. ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от дата в размере 593681 руб. 28 коп.
Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору№ от дата имущество - автомобиль марки ***, дата года выпуска, №, государственный регистрационный ***, принадлежащийФИО1.
Определить способ реализации заложенного имущества - автомобиля марки ***, дата года выпуска, №, государственный регистрационный ***, путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» в остальной части отказать.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан <адрес> дата, к.п. ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15136 руб. 81 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий (подпись) А.В. Петрова
Мотивированное решение составлено 27 февраля 2023 года.
"КОПИЯ ВЕРНА"
подпись судьи __________________________
_______________________________________
должность работника аппарата суда
__________________________
инициалы, фамилия
"____" ______________ 20___ г.
Подлинник документа находится в производстве Александровского городского суда в гражданском деле №
Решение вступило в законную силу
"____" ______________ 20___ г.
Cудья __________________________
Работник аппарата суда __________