УИД 77RS0016-02-2024-026368-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2025 года город Москва

Мещанский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Данильчик Ю.С.,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3457/2025 по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о возложении обязанности предоставить льготный период по кредитным картам,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о возложении обязанности предоставить льготный период (кредитные каникулы) по кредитным картам сроком на 6 месяцев, в обоснование требований ссылаясь на то, что 11.07.2022 года ФИО1 была выдана кредитная карта № 5559473722457473 с лимитом 80 000 руб. 25.01.2023 года истцу была выдана кредитная карта № 2200150321804319 с лимитом 110 000 руб. На протяжении полутора лет истец исправно вносил платежи по кредитным картам. В связи с ухудшением финансового состояния и снижением доходов истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении льготного периода по кредитным картам на срок 6 месяцев, однако банком отказано в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин, дополнительных документов банк также не запросил. Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения в суд с указанными требованиями.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 6.1-2 установлены особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика.

Согласно ч. 1 названной статьи заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент в течение времени действия кредитного договора, договора займа, за исключением случая, указанного в пункте 2 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по договору потребительского кредита (займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации. Максимальный размер потребительского кредита (займа) для кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

2) условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей статье или статье 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору;

3) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации;

5) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему договору потребительского кредита (займа) отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа);

6) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

На основании ч. 2 указанной статьи для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:

1) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода;

2) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.

В силу ч. 9 ст. 6.1-2 названного Закона заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, обязан приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, являются:

1) для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 1 части 2 настоящей статьи, справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Если заемщик в период, за который представляются предусмотренные настоящей частью документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком;

2) для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 2 части 2 настоящей статьи, документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов (ч. 10).

Несоответствие требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор в течение пяти рабочих дней со дня получения требования заемщика обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа одним из способов, указанных в части 11 настоящей статьи (ч. 14).

Судом установлено, что истец является клиентом АО «Альфа-Банк».

11.07.2022 года ФИО1 выдана кредитная карта № 5559473722457473 с лимитом 80 000 руб.

25.01.2023 года истцу выдана кредитная карта № 2200150321804319 с лимитом 110 000 руб.

В связи с ухудшением финансового состояния и снижением доходов истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении льготного периода по кредитным картам на срок 6 месяцев, что подтверждается требованием заемщика от 24.06.2024 года.

В подтверждение нахождения заемщика в трудной жизненной ситуации истцом представлена справка от 16.06.2024 № 58716809 о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за 2024 года, в котором отражен доход за апрель в размере 4 458 руб., а также справка о социальных выплатах в период безработицы от 16.06.2024, в которой выплаты отсутствуют.

В сообщении, поступившем на телефон истца, АО «Альфа-Банк» отказал истцу в предоставлении кредитных каникул, истцу предложено обратиться в офис банка для возможности предоставления альтернативных программ для заемщика.

Обращаясь с иском в суд, истец выражает несогласие с отказом банка в предоставлении кредитных каникул, мотивируя также, что банком не приведены причины отказа в предоставлении кредитных каникул.

Разрешая настоящий спор, суд, оценив представленные в дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что в представленном истцу ответе на его заявление о предоставлении кредитных каникул не содержится указания на причину такого отказа.

В ходе рассмотрения дела ответчиком суду в письменных возражениях приведены доводы, по которым истцу отказано в предоставлении льготного периода кредитования, однако сведений о том, что ФИО1 дан мотивированный ответ на его обращение, как того требует ч. 11 ст. 6.1.-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суду не представлено.

В связи с чем суд приходит к выводу о возложении на АО «Альфа-Банк» обязанности повторно рассмотреть заявление фио о предоставлении льготного периода по договорам потребительского кредита путем предоставления мотивированного ответа на обращение.

Оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить льготный период по кредитным картам суд не находит, поскольку данный вопрос решается кредитором после изучения представленных заемщиком документов; суд не вправе определять существо решения ответчика и предрешать его результат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить частично.

Обязать АО «Альфа-Банк» повторно рассмотреть вопрос о предоставлении льготного периода по договорам потребительского кредита, заключенным со ФИО1, путем дачи заявителю мотивированного ответа.

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2025 года.

С.Ю. Данильчик