Решение по делу № 2-3006/2025 от 26.09.2025 | Ленинский районный суд г. Астрахани (Астраханская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к <ФИО> уу. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России"

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Как установлено в судебном заседании.

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и о взыскании с ответчика <ФИО> уу в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от <дата обезличена>..;

Резолютивная частьитоговое решение суда

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к <ФИО> у о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 сентября 2025 года г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Асламбековой Г.А.

при секретаре Бастаевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3006/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 у о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 уу. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <№> от <дата обезличена> выдало кредит ФИО1 у у. в сумме 1500000 руб. на срок 96 мес. под 32,4 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

20.06.2024г. заемщик, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», через официальный сайт online.sberbank.ru, была подана онлайн-заявка на получение кредита на сумму 1.500000.00 руб. на срок 96 месяцев с процентной ставкой от 15% годовых, которая была подтверждена вводом одноразового пароля путем направления ответного смс-сообщения с 5-значным кодом (распоряжение клиента).

По результатам рассмотрения данной заявки (согласно решению о предоставлении кредита) Банком было одобрено выдача кредита с лимитом кредитования на сумму 1 500 000,00 руб. на срок 96 месяцев с процентной ставкой 15% годовых в течение 2 мес., с 3 мес. ставка изменится в зависимости от предоставления залога.

<дата обезличена>, заемщиком, путем направления ответного смс-сообщения с 5-значным кодом (распоряжение клиента) было подтверждено получение кредита на предложенных Банком условиях, путем зачисления его на счет <№>.

Таким образом, 21.06.2024г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 у (заемщиком) на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <№> на сумму 15000,00 руб. на срок 60 месяцев под 13,5% годовых в соответствии с п. 11 на цели личного потребления (далее кредитный договор).

Денежные средства заемщику были зачислены на счет <№>.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 8 кредитного договора, п.п. 3.1., 3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов должны производиться заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Кредитный договор <№> от <дата обезличена>, график платежей отражаются в личном кабинете заемщика системы «Сбербанк онлайн» в разделе «Кредиты».

Заключение данного кредитного договора произведено ответчиком через систему «Сбербанк онлайн», посредством использования персональных средства доступа: реквизиты банковской карты Должника для регистрации, входа и пользования личным кабинетом системы «Сбербанк онлайн», идентификатор, полученный при регистрации в системе «Сбербанк онлайн», телефонный номер, принадлежащий Должнику, который был использован для отправки распоряжений Банку, посредством ввода 5-значных кодов.

Данные 5-значные коды (одноразовые пароли) являются простой электронной подписью (аналог собственноручной подписи), что соответствует положениям п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» №149-ФЗ от <дата обезличена>, п. 2.10 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного Банком России <дата обезличена> <№>-П.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 829 491,06 руб., в том числе: просроченные проценты-331 108,69руб., просроченный основной долг-1476 348,61 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2067,07 руб., неустойка за просроченные проценты - 19 966,69 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с чем, истец ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк просило суд взыскать с ФИО1 у в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <№> задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) в размере 1829491,06 руб., в том числе: просроченные проценты-331108,69 руб., просроченный основной долг- 1 476 348,61 руб., неустойка за просроченный основной долг - 2 067,07 руб., неустойка за просроченные проценты - 19 966,69 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 294,91 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк не явился, в деле имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 у в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна. Заявлений и ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

Таким образом, ответчик, будучи извещенным в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, отказался от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от <дата обезличена> суд определил о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании,

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <№> от <дата обезличена> выдало кредит ФИО1 у у. в сумме 1500000 руб. на срок 96 мес. под 32,4 % годовых.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата обезличена> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от <дата обезличена> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от <дата обезличена> № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или деквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для (физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, выдача кредита производится одновременно путем зачисления на счет заемщика.

Во исполнение п. 17 кредитного договора, Астраханское отделение <№> Сбербанка России зачислило заемщику денежные средства в полном объеме (п.4.1 Общих условий кредитования).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.3.1. Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить Кредитору, полученный кредит. Срок исполнения обязательства (возврата кредита) - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 кредитного договора).

Денежные средства заемщику были зачислены на счет <№>.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Расчеты истца произведены в соответствии с условиями договора, проверены судом и соответствуют требованиям действующего законодательства, арифметически ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и о взыскании с ответчика ФИО1 уу в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <№> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> включительно в размере 1829491,06 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 1476348,61 руб., просроченные проценты в сумме 331108,69 руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме 2067,07 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 19966,69 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает подлежащими взысканию с ответчика ФИО1 уу в пользу истца ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме в размере 33294,91 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199, 234,235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 у о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 у, <дата обезличена> года рождения в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> включительно в размере 1829491,06 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 1476348,61 руб., просроченные проценты в сумме 331108,69 руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме 2067,07 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 19966,69 руб.

Взыскать с ФИО1 у, <дата обезличена> года рождения в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 33294,91 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Г.А. Асламбекова

Мотивированное решение изготовлено <дата обезличена>.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →