Дело (УИД) № 19RS0011-01-2024-002044-21

Производство № 2-782/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

рп Усть-Абакан Республики Хакасия 21 июля 2025 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Чеменева Е.А.,

при секретаре Парсаевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО ПКО «АФК», общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что 17.12.2012 между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) и ФИО2 заключён кредитный договор *** (лимит овердрафта) на сумму 50 000 рублей. Ответчик при заключении договора согласился со всеми условиями кредита, подписал кредитный договор, обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 12.05.2015 ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», впоследствии ООО ПКО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк», в том числе по кредитному договору от 17.12.2012, передано ООО «АФК» в размере 68 227 рублей 48 копеек. На основании судебного приказа *** от 22.09.2017 мирового судьи судебного участка № 2 Усть-Абаканского района Республики Хакасия с ответчика взыскана уступленная задолженность по договору *** и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 69350 рублей 89 копеек. Задолженность по данному судебному приказу уплачена 20.11.2023. Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «АФК» проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 23.08.2024 в размере 143 006 рублей 89 копеек, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 21.09.2017 в размере 12 235 рублей 34 копейки, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 22.09.2017 по 20.11.2023 в размере 25124 рубля 39 копеек, по дату вынесения решения суда,проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6411 рублей, почтовые расходы в сумме 94 рубля 80 копеек.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласилась с иском, заявила о пропуске срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО2 была направлена кредитная карта (лимит овердрафта) в размере 50 000 руб., которую ответчик активировала, совершив расходные операции по карте.

Таким образом, 17.12.2012между ФИО2 и ООО «ХКФ Банк» был заключён договор кредитной карты *** с лимитом овердрафта - 50 000 руб. путём подачи заёмщиком заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте, карта - Стандарт.

Согласно договору от 17.12.2012 об использовании карты, кредит предоставлен под 34,90 % годовых, начало расчетного периода - 15 числа каждого месяца. Минимальный платеж 5% от задолженности по договору, льготный период - 51 день.

В соответствии с п. 1.2 раздела II типовых Условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Согласно п.п. 6, 15 Тарифам по банковскому продукту Карта «Стандарт», являющихся составной частью договора об использовании карты, за второй и последующий перевыпуски карты по инициативе клиента взимается комиссия 200 рублей, комиссия за получение наличных денег – 299 рублей.

Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа: больше одного календарного месяца – 500 рублей, больше двух календарных месяцев – 1 000 рублей, больше трёх, четырёх календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

При подписании кредитного договора должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с Тарифами банка.

ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта ответчикомне оспорен.

Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей на карту, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту.

22.09.2017 мировым судьей судебного участка № 1 Усть-Абаканского района Республики Хакасия ООО «АФК» выдан судебный приказ *** о взыскании с ФИО2 задолженности по договору *** от 17.12.2012.

Усть-Абаканским районным отделением судебных приставов УФССП России по Республике Хакасия на основании данного судебного приказа возбуждено исполнительное производство ***-ИП, которое окончено 20.11.2023 в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 23.08.2024 в размере 143 006 рублей 89 копеек, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 21.09.2017 в размере 12 235 рублей 34 копейки, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 22.09.2017 по 20.11.2023 в размере 25 124 рубля 39 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному делу до момента фактического исполнения решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Как указано выше, договор уступки требования, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» передало ООО «АФК» право требования, в том числе по кредитному договору с ФИО2, заключён 12.05.2015. Взыскиваемые с ответчика проценты рассчитаны истцом за период, начиная с 13.05.2015.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведённых выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.05.2015 по договору уступки требования (цессии), заключённому между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», к последнему перешли права требования Банка по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объёме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в приложении № 1 к договору.

Из приложения к договору уступки требования от 12.05.2015 следует, что ООО «ХКФ Банк» передал ООО «АФК» право требования, в том числе по кредитному договору от 17.12.2012 *** в размере 68 227 рублей 48 копеек, из которых 49 522 рубля 03 копейки - основной долг, 3173 рубля 37 копеек - проценты за пользование кредитом, 7000 рублей - штрафы (приложение к договору уступки требования от 12.05.2015).

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объёме, а указание в реестре должников (приложении № 1 к договору уступки требования) на сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности ФИО2 перед Банком по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что договор уступки требования от 12.05.2015 предусматривает передачу права требования процентов по кредиту в порядке ст.ст. 395, 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по день фактической уплаты долга.

11.09.2024 ООО ПКО «АФК» обратилось с настоящим иском в Усть-Абаканский районный суд.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит подлежащим частичному удовлетворению.

Общий срок исковой давности установлен п. 1 ст. 196 ГК РФ, согласно которому он составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Разъясняя применение нормы п. 1 ст. 200 ГК РФ, Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указал, что давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

С учетом изложенного, истец вправе требовать от должника проценты по кредитному договору за период с 11.09.2021 (предшествующий подаче иска трехлетний период) и по 20.11.2023 (последний платеж).

Таким образом, за период с 11.09.2021 по 20.11.2023 в порядке ст. 809 ГК РФ взысканию с ФИО1 подлежит 33 670 рублей 44 копейки.

Проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 11.09.2021 по 20.11.2023 составляют 6496 рублей 97 копеек.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчика процентовв порядке ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, подлежащие начислению на взысканную сумму до полной уплаты взысканной суммы подлежат удовлетворению.

В связи с чем суд полагает взыскать с ответчика проценты в порядке ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, подлежащие начислению на общую взысканную сумму в размере 33 670 рублей 44 копейкии последующий остаток долга, исходя из ключевой ставки Банка России действовавшей в соответствующие периоды, с момента вступления в силу решения суда и до полной уплаты взысканной суммы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Кроме того, ООО ПКО «АФК» заявлено требование о возмещении почтовых расходов.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).

Почтовые расходы на общую сумму 94 рубля80 копеек подтверждены материалами дела, были понесены ООО ПКО «АФК», в связи с чем подлежат возмещению обществу ответчиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору от 17.12.2012 *** проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 11.09.2021 по 20.11.2023 в размере 33 670 рублей 44 копейки, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 11.09.2021 по 20.11.2023 в размере 6496 рублей 97 копеек, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, подлежащие начислению на взысканную сумму в размере 33 670 рублей 44 копейки и последующий остаток долга, исходя из ключевой ставки Банка России действовавшей в соответствующие периоды, с момента вступления в силу решения суда и до полной уплаты взысканной суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 94 рубля 80 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Абаканский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2025.

Председательствующий Е.А. Чеменев