КОПИЯ
УИД: 89RS0005-01-2022-003369-14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"19" сентября 2022 г. город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Авдеенко Ю.О.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мангасарян К.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2100/2020 по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ГоловинойЛИ о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – ПАО "Сбербанк России", Банк) обратилось в суд с иском к ГоловинойЛИ о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ГоловинойЛИ заключен кредитный договор №, во исполнение которого на имя ответчика выпущена кредитная карта с размещенным на ней кредитным лимитом. По условиям договора заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере ...% годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитный лимит, заемщик, в свою очередь, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитной карте образовалась просроченная задолженность. Вынесенный мировым судьей судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения. Просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме ... рубля ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще. Участвуя в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, ответчик выразила согласие с исковыми требованиями, наличие и размер задолженности не оспаривала. Просила о предоставлении рассрочки с ежемесячной выплатой в размере не более 2 000 рублей, указывая на то, что не работает, является получателем пенсии, размер которой составляет около ... рублей, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительской займе).
Согласно положениям статьи 5 Закона о потребительском займе договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
Из материалов дела видно, что на основании заявления ответчика между ПАО "Сбербанк России" и ГоловинойЛИ ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на имя последней открыт счет № и выпущена кредитная карта ... с возобновляемым лимитом кредитования ... рублей.
Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на получение кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк" (далее – Общие условия кредитования), Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия кредитования), Памятке Держателя карт ПАО Сбербанк, Памятке по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемым ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы) (л.д. ...).
Общие условиями кредитования предусмотрено, что Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев (пункт 3.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней (пункт 3.5). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 3.6).
В соответствии с пунктами 4, 6, 8, 12 Индивидуальных условий кредитования на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 0% годовых. Заемщик осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере ...% годовых.
Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспаривается.
В соответствии с пунктом первым статьи 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Из материалов дела усматривается и не оспаривается ответчиком, что обязательства Банком исполнены надлежащим образом, на счете ответчика было обеспечено наличие денежных средств в пределах лимита кредитования.
Согласно выписке по счету, ответчиком с использованием, выданной истцом в рамках заключенного договора, производились операции, о чем ответчику ежемесячно сообщалось посредством формирования отчета с указанием структуры и размера задолженности.
Между тем, свои обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняет, допустив просрочки уплаты обязательных ежемесячных платежей.
В силу положений статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате общей задолженности, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме ... рублей ... копеек, из которых: непросроченный основной долг – ... рубля ... копеек; просроченный основной долг – ... рублей ... копейки; проценты за пользование кредитом – ... рублей ... копеек; просроченные проценты за пользование кредитом – ... рублей ... копейка; неустойка – ... рубля ... копеек, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...), которое оставлено без удовлетворения.
По заявлению кредитора ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Ноябрьского городского суда вынесен судебный приказ о взыскании с ГоловинойЛИ задолженности по рассматриваемому кредитному договору в сумме ... рубль ... копеек, из которых: ... рублей – просроченный основной долг, ... рублей ... копейка – просроченные проценты, ... рубля ... копеек – неустойка; который отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (гражданское дело №) (л.д. ...).
По информации ОСП по городу Ноябрьску от ДД.ММ.ГГГГ на исполнении находился судебный приказ №, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП, в рамках которого взыскателю перечислено ... рублей ... копеек. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено.
Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей ... копейка – сумма просроченного основного долга... рубля ... копеек – неустойка (л.д. ...).
Представленный истцом расчет задолженности принимается судом и может быть положен в основу решения, поскольку соответствует условиям кредитного договора, с учетом произведенных ответчиком платежей, в том числе удержанной суммы на стадии исполнения судебного приказа, ответчиком размер задолженности не оспорен, контррасчета не представлено, равно как и доказательств иного размера задолженности.
Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).
Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, надлежащей заботливости и осмотрительности, а также отсутствия вины лежит на заемщике. Ответчиком же не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства.
Поскольку факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № между ПАО "Сбербанк России" и ГоловинойЛИ, а также факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы основного долга и неустойки.
Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, период неисполнения обязательства, а также, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, оснований для уменьшения неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него независящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям. В связи с чем возникновение финансовых трудностей у заемщика не может служить основанием для освобождения от исполнения принятых им по договору обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами и штрафных санкций.
Ответчиком в ходе разбирательства дела заявлено ходатайство о рассрочке исполнения решения суда, в обоснование которого приводит мотивы своего трудного материального положения.
Согласно части 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
При предоставлении отсрочки или рассрочки судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок (пункт 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства").
Таким образом, основания для рассрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Вопрос о наличии указанных обстоятельств должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом того, что в силу и частей 1, 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации и исходя из общеправового принципа справедливости исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников. Возможная же рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.
Заявляя ходатайство о рассрочке, ответчиком никаких доказательств в его обоснование суду не представлено, что не позволяет в настоящее время прийти к выводу о наличии исключительных обстоятельств, затрудняющих или препятствующих исполнению решения суда. Наличие у ответчика несовершеннолетнего ребенка само по себе об этом не свидетельствует.
В этой связи ходатайство ГоловинойЛИ подлежит отклонению. При этом данное обстоятельство не лишает ответчика возможности обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки (рассрочки) на стадии исполнения решения суда.
Истцом заявлено о возмещении расходов по уплате государственной пошлины. Факт несения указанных издержек в размере 5 306 рублей 24 копейки подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д...).
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению полностью, расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере должны быть возмещены истцу ответчиком.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.
Взыскать с ГоловинойЛИ ДД.ММ.ГГГГ г.р. (...) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (...) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, всего ... рублей ... копейки.
Решение суда может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья: (подпись)
Мотивированное решение суда составлено "30" сентября 2022 г.
Подлинник решения суда хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-2100/2022.