УИД 77RS0023-02-2024-014448-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 декабря 2024 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Дроздовой С.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8405/2024 по иску ФИО1 к ООО «Совкомбанк Страхование жизни» о взыскании штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Совкомбанк Страхование жизни», в котором, уточнив заявленные требования, просит взыскать с ответчика штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере сумма
Требования мотивированы тем, что 22.03.2018 между фио Дмитриевной и ООО «Совкомбанк Страхование жизни» был заключен договор страхования № 1010016807 по страховой программе: «Сити Накопительная программа «Дети+». Срок действия договора с 22.03.2018 по 21.03.2024. Страховая сумма по договору составляет экв. сумма. Страховая премия по договору составила сумма и была оплачена страхователем в порядке и сроки, которые предусмотрены договором. В соответствии с условиями договора страхования и пп. «г» п. 3.4. Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности для программы страхования «Сити накопительная программа «Дети+», страховщик взял на себя обязательство по выплате страховой суммы в случае: дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора; смерть застрахованного лица по любой причине (с отсроченной страховой выплатой). Выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица является ее внук - ФИО1, в случае дожития сам страхователь и застрахованное лицо - фио 08.09.2023 фио умерла. 04.12.2023 истец направил в адрес ответчика заявление на страховую выплату, с приложением всех необходимых документов. 07.10.2024 ответчик произвел истцу выплаты страхового возмещения по договору страхования № 1010016807 в размере сумма и частичную выплату дополнительного дохода по договору в размере сумма В связи с тем, что требования истца в части выплаты страхового возмещения были исполнены ответчиком только после подачи настоящего иска в суд, истец полагает, что в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф.
Истец ФИО1, а также представитель истца по доверенности - фио в судебное заседание явились, исковые требования с учетом уточнения поддержали.
Представитель ответчика ООО «Совкомбанк Страхование жизни» по доверенности фио в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.
В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 22.03.2018 между ООО «Совкомбанк Страхование жизни» и фио был заключен договор накопительного страхования жизни № 1010016807, в соответствии с «Правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности» от 25.09.2017 г.
Срок действия договоров составлял 6 лет.
Договор страхования № 1010016807 от 22.03.2018 г. был заключен на основании заявления на накопительное страхование жизни, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица является истец - ФИО1
По указанному договору страхования были застрахованы следующие риски:
- дожитие застрахованного до окончания срока страхования (страховая сумму - сумма, страховая премия - сумма, страховой тариф (в %) - 99,251%);
- смерть застрахованного по любой причине (с отсроченной страховой выплатой) (страховая сумму - сумма, страховая премия - сумма, страховой тариф (в %) - 99,251%).
Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик при наступлении страхового случая обязуется произвести страховую выплату застрахованному (выгодоприобретателю), а страхователь обязуется уплачивать страховую премию в установленные сроки в определенном размере.
Согласно п. 9.1.4. правил страхования, выплата по риску «Смерть застрахованного по любой причине с отсроченной выплатой страховой выплаты» производится по окончании срока действия договора страхования в соответствии с п. 9.3. правил.
В соответствии с п. 10. Страхового сертификата, страховая премия за весь период действия договора страхования должна быть уплачена в течение 10 календарных дней, начиная с даты заключения договора страхования в размере, указанном в п. 13 настоящего договора страхования. Страховой взнос единовременный и составляет сумма.
08.09.2023 фио умерла, что подтверждается представленным в материалы дела свидетельством о смерти серии <...> от 11.09.2023, запись акта о смерти № 170239775011600307001.
05.12.2023 в адрес ООО «Совкомбанк Страхование жизни» поступило заявление ФИО1 о выплате страховой выплаты по факту смерти фио
В соответствии с п. 9.4.3. правил страхования, документами, предоставляемыми страховщику для решения вопроса о страховой выплате являются:
- заявление на получение страховой выплаты от застрахованного;
- документ, удостоверяющий личность застрахованного;
- выписка из амбулаторной карты застрахованного по месту жительства или по месту наблюдения с указанием всех перенесенных заболеваний и дат их диагностики;
- оригинал или копия, заверенная выдавшим медицинским учреждением.
26.01.2024 отделом урегулирования убытков ООО» Совкомбанк Страхование жизни» было направлено электронное письмо с запросом документов, подтверждающих дату установки диагноза злокачественного новообразования, которое послужило причиной смерти фио
15.03.2024 истцом в адрес ответчика было направлено электронное письмо о невозможности предоставления запрашиваемых документов.
28.03.2024 отделом урегулирования убытков ООО» Совкомбанк Страхование жизни» была запрошена заверенная выдавшим учреждением копия амбулаторной карты застрахованного по месту жительства или по месту наблюдения за 5 лет до заключения договора.
28.05.2024 истцом в адрес ответчика было направлено электронное письмо с приложением документов, а именно:
- заявление на страховую выплату (оригинал);
- копия амбулаторной карты фио по месту жительства, заверенная ГБУЗ адрес «Городская поликлиника № 3 ДЗМ»;
- нотариально заверенная копия свидетельства о смерти фио;
- справка о смерти фио (оригинал);
- копия страхового сертификата 1010016807 от 22.03.2018;
- письмо ГБУЗ «ГКОБ № 1 ДЗМ» от 28.02.2024 № 0031гр/2024 (оригинал);
- копия паспорта ФИО1;
- выписка из банка с реквизитами банковского счета.
05.06.2024 отделом урегулирования убытков ООО» Совкомбанк Страхование жизни» были запрошены оригиналы всех предоставленных документов.
18.07.2024 истцом в адрес ответчика была направлена копия выписки из амбулаторной карты.
02.08.2024 и 20.08.2024 отделом урегулирования убытков ООО» Совкомбанк Страхование жизни» был направлен запрос на оригиналы заявления на страховую выплату и выписки из амбулаторной карты.
17.09.2024 истцом в адрес ответчика был направлен оригинал заявления с оригиналами документов о смерти.
02.10.2024 ответчиком был составлен акт.
17.10.2024 ответчиком истцу произведена выплата страховой суммы в размере сумма (сумма по курсу ЦБ РФ на дату выплаты) и дополнительная выкупная сумма (инвестиционный доход) в размере сумма (сумма по курсу ЦБ РФ на дату выплаты). Общая сумма выплаты составила сумма
Из материалов дела следует, что документы направленные истцом в адрес ответчика 28.05.2024 были получены ответчиком 30.05.2024, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления.
Согласно п. 9.3.1., п. 9.2. правил страхования, в течение 30 рабочих дней с даты получения всех документов, ответчиком должен быть составлен страховой акт.
С учетом изложенного, на основании представленных документов акт должен был быть составлен не позднее 12.07.2024, однако акт ответчиком был составлен лишь только 02.10.2024. Таким образом, ответчиком нарушены сроки выплаты.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно п. 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке, в связи с чем страховое возмещение, произведенное страхователю (выгодоприобретателю) - физическому лицу в период рассмотрения спора в суде, не освобождает страховщика от уплаты штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.
В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Поскольку ответчиком нарушены права истца, требования о взыскании штрафа являются обоснованными. Размер штрафа составляет сумма, из расчета сумма/2.
Вместе с тем предусмотренный штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.
Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Исходя из изложенного, при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика применение ст. 333 ГК РФ возможно при определении размера как неустойки, так и штрафа, предусмотренного Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Учитывая изложенное, принимая во внимание период просрочки, отсутствие каких-либо последствий в связи с нарушением ответчиком обязательств по договору, оценивая степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, а также баланс интересов сторон и специфику правоотношений сторон, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Совкомбанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 штраф в размере сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.А. Дроздова
Решение суда принято в окончательной форме 15.01.2025 г.