86RS0010-01-2023-000132-45 Мотивированное решение
изготовлено 29.03.2023 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 марта 2023 года город Мегион
Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Мишенькиной К.В.,
при секретаре Олейник С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело № 2-347/2023 по иску ФИО1 к ПАО «Уральский банк Реконструкции» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что 06.05.2019 г. истец заключил с ответчиком договор банковского вклада, снятие с которого возможно было только через карточный счет. После закрытия вклада банк несвоевременно вернул ей начисленные проценты по вкладу. Сумма в размере 57,67 руб. банк незаконно списал с банковского счета истца как комиссию за пользование счетом. Карточный счет был навязан истцу банком, информация о комиссии была с истом не согласована. Истец потребовал вернуть 50 руб., но банк возвратил данную сумму только 18.02.2020 г. Истец был вынужден ехать из г. Мегиона в г. Нижневартовск и тратить время для получения денежных средств. Просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. за невыдачу полной суммы вклада, списание со счета 57 руб. со счета, непредоставление возможности своевременного закрытия карточного счета 03.02.2020 г.
Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
От представителя ответчика поступили письменные возражения, в которых он просит в удовлетворении требований истца отказать в виду из необоснованности.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.
На основании п. 4 ст. 840 ГК РФ при невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков.
По делу установлено, что 06.05.2019 г. между Шевчук (ФИО1) и ПАО «Уральский банк Реконструкции» был заключен договор комплексного банковского обслуживания № № в форме Дополнительного соглашения к договору обслуживания счета с использованием банковских карт к банковскому счету № №.
Смена фамилии истца с «Шевчук» на «Грехова» подтверждено свидетельствами о перемени имени.
07.05.2019 г. истец самостоятельно, через систему «Интернет-Банк», обеспечивающую формирование и передачу распоряжений, проведение на их основе финансовых и иных операций, в соответствии с Правилами приема и обслуживания банковских вкладов и ДКБО оформила дистанционный банковский вклад «Доходный он-лайн» (договор банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № №, номер счета № №) на сумму 1 325000,73 руб.
07.05.2019 г. истцу открыт срочный вклад на условиях, утвержденным Банком с 12.04.2019 г., а именно: - срочный, без пролонгации; с условиями: выплаты процентов каждые 30 дней; капитализацией процентов; процентная ставка (в процентах годовых): с 1 по 30 день - 5.9%; с 31 по 90 день - 6.6%; с 91 по 150 день - 6.6%; с 151 по 210 день - 6.95%; с 211 по 270 день - 7.25%; с 271 по 1500 день - 50% от ключевой ставки Банка России. При наличии действующего пакета банковских услуг «Всё под контролем он-лайн» на момент выплаты процентов по вкладу в любом из периодов нахождения средств на вкладе, равном периоду указанному в п. 8, начисляется дополнительная процентная ставка 1 %;пополнение вклада только через карточный счет №№ с использованием банковской карты; срок действия вклада: 1500 дней, с 07.05.2019 по 15.06.2023г.; возможно частичное изъятие из суммы вклада; пополнение и снятие средств с вклада возможно только через систему Интернет-банк или банкоматы Банка; при досрочном расторжении договора вклада производится пересчет начисленных процентов по ставке вклада «до востребования» с даты последней выплаты процентов.
Согласно выписке по вкладному счету № № клиентки предпоследнее начисление и выплата процентов по вкладу осуществлено на 01.02.2020 г.
Расходные операции со счета по вкладу дистанционному осуществляются исключительно путем самостоятельного перевода клиентом денежных средств со счета по вкладу дистанционному на карточный счет через Систему «Интернет-банк» или через банкомат банка с использованием карт, по которым предоставлен доступ к распоряжению/управлению дистанционным вкладом: карта, указанная в Договоре вклада, или иная выпущенная клиенту карта, с использованием которой доступ к распоряжению/управлению вкладом предоставлен на основании отдельного заявления клиента.
03.02.2020 г. по депозитному счету № № с помощью системы «Интернет-Банк» истцом самостоятельно была совершена операция по переводу денежных средств на сумму 1 402 840,42 руб. на ее карточный счет № №, что подтверждается выписками по счету вклада и карточному счету.
Таким образом, истцом были проведены операции по досрочному изъятию денежных средств со вклада и его закрытии до окончания срока действия договора вклада (до 15.06.2023 г.).
Согласно п. 13 Договора банковского вклада от 07.05.2019 г. № № при расторжении по инициативе клиента, банк производит перерасчет начисленных процентов по ставке, установленной Договором вклада (ставка «До востребования») для досрочного расторжения, с даты последней выплаты процентов
В связи с досрочным расторжением клиентом договора вклада соответственно банком в этот же день, а именно 03.02.2020 г. был произведен расчет процентов, их начисление в соответствии с условиями договора и выплата была произведена на тот же карточный счет № № в размере 7,67 руб., что подтверждено выписками по депозитному и карточному счетам истца.
Поскольку перевод процентов за фактический период пользования банком вклада произведено в день закрытия вклада, доводы истца о нарушении банком срока перечисления процентов, отсутствии возможности распоряжаться данными денежными средствами и отсутствии возможности закрыть карточный счет не обоснованы.
Заявления на перевод остатка денежных средств с карточного счета и закрытие карточного счета предоставлено было истцом в банк лишь 18.02.2020 г.
По договору комплексного банковского обслуживания банк осуществляет банковское обслуживание клиента и предоставляет ему возможность воспользоваться услугами, предусмотренными в п. 2.1 Договора, в том числе: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использование банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты (в том числе дополнительных и доверительных банковских карт) в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой»; открытие и обслуживание депозитов (вкладов) в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами приема и обслуживания банковских вкладов»; предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк», «СМС-банк» - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами обслуживания клиентов по системе «Интернет-Банк» и «Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк».
Согласно п. 3.1. Договора комплексного банковского обслуживания услуга предоставляется клиенту на основании подписанной обеими сторонами анкеты-заявления или акцептованной одной стороной оферты, направленной другой стороной, на условиях, утвержденных банком для конкретной услуги, действующей на момент совершения сделки, в соответствии с тарифами банка.
Из анкеты-заявления/договора следует, что на предоставление услуг(и) на предоставление услуги либо принимая/направляя оферту, клиент полностью соглашается (подтверждает) с Правилами предоставления услуг(и) (п. 3.8. Договора КБО).
06.05.2019 г. на основании волеизъявления гр. ФИО1 (Шевчук), выраженного в Анкете-заявлении № №, истцу был предоставлен пакет банковских услуг Базовый VISA Unembossed ТП 41-2 с открытием счета № №, включающий в себя банковскую карту @VISA Unembossed ТП Базовый 41-2 бес, предоставление услуги «Интернет-Банк» и информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, к карточному счету № № выпущена банковская карта @VISA Unembossed ТП Базовый 41-2 бес с номером № и выдан ПИН-конверт (подтверждение о получении ПИН-конверта прилагается), сроком действия 42 месяца, предоставлена услуга «Интернет-Банк» и предоставлена услуга «СМС-Банк» по картам.
В Анкете-заявлении № № указан телефон истца № для получения смс-сообщений о совершенных операциях с использованием банковской карты, а также для СМС для динамической аутентификации.
В силу п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно Анкете-заявлению № № от 06.05.2019 г. истец своей подписью подтвердила и согласилась с тем, что:
-банк имеет право производить списание денежных средств со счетов, открытых и обслуживаемых на основании данной Анкеты-заявления, в том числе для оплаты комиссий за оказание банком услуг в соответствии с условиями договора и тарифами Банка;
- ПИН Банковской карты является аналогом собственноручной подписи;
- ввод полученного клиентом цифрового динамического Кода аутентификации, предоставленного банком при входе в систему Интернет-Банк, в совокупности с Секретным кодом являются достаточным для идентификации клиента в системе «Интернет-Банк», и совершения операций путем составления документов в электронно-цифровой форме (электронный документ);
- операции в системе «Интернет-банк», совершенные после индентификации клиента описанным выше способом, считаются совершенными им лично с использованием аналога собственноручной подписи (АСП);
- получила, ознакомлена и согласна с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-банк и Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).
Согласно Тарифам Банка, действовавшим на момент предоставления услуги, комиссия за предоставление услуги оповещения клиентов об операциях по карте (СМС-Банк) составляла 50 руб.
Ввиду проведенных истцом операций по карточному счету и соответственного оповещения банком своего клиента об этих операциях в виде СМС-сообщений на телефонный номер № указанный в Анкете-заявлении от 06.05.2019 г. (выписка из лог-файла смс-сообщений на абонентский номер клиента), у банка имелись все законные основания для удержания спорной комиссионной платы за оказанную услугу «СМС-Банк».
Комиссия за оказанную услугу Банком была списана с карточного счета клиента, а не с депозитного, что подтверждается выпиской по карточному счету № №
Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора.
Пункт 1 ст. 10 ГК РФ предусматривает, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Операции, проводимые с использованием пластиковых карт, осуществляются в соответствии с действующими «Тарифами ПАР КБ «УБРиР», с которыми истец был ознакомлен и согласен, что подтверждено его подписью в Анкете-заявлении № № от 06.05.2019 г.
Поскольку при заключении договора истец согласился с предоставлением ей услуги СМС информирования, личной подписью подтвердила об ознакомлении с Правилами и Тарифами, нарушений прав истца банком не допущено.
В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Банком осуществлен возврат денежных средств в размере 50 руб. 07.02.2020 г. на карточный счет на основании заявления истца об отказе от услуги, поступившего в банк уже после списания комиссии.
Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
В п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержится разъяснение о том, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Судом не установлен факт нарушения прав потребителя по вине банка, поэтому требования истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Уральский банк Реконструкции» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Мегионский городской суд.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья К.В. Мишенькина