Дело № 2-1923/2022 64RS0004-01-2022-002948-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.07.2022 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Комарова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Жебревой Н.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд и просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 131 341.12 рублей, из которых: сумма основного долга - 114 890 рублей, сумма комиссий - 149 рублей, сумма штрафов - 4 000 рублей, сумма процентов -12302,12 рублей и возместить судебные расходы.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 170 000.00 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 160000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 133000 рублей. Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Истец указывает, что право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Истец утверждает, что в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 131 341.12 рублей, из которых: сумма основного долга – 114890, сумма комиссий - 149 рублей, сумма штрафов - 4 000 рублей, сумма процентов – 12302,12 рублей.

Истец указывает, что обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик с иском не согласилась, указав, что, действительно, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ей были выданы две банковские карты «Польза» и «Свобода» которыми она пользовалась с 2013 года, но кредит в сумме 114890 рублей ДД.ММ.ГГГГ она не получала. Так, ДД.ММ.ГГГГ на личный телефон № (оператор МЕГАФОН) позвонили с неизвестного номера и представились сотрудником банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Для подтверждения данного сотрудника ответчику на этот же номер поступил звонок с «горячей линии» истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», то есть, «добросовестность» лица звонившего ответчику от имени банка, была подтверждена сотрудниками банка работавшими в этот день на «горячей» линии банка, что на тот момент создало полное впечатление «добросовестности» звонивших, так как им были известны все личные данные, о которых ответчик сообщала только сотрудникам банка... После подтверждения «добросовестности» звонившего, ответчика переключили - с телефона «горячей» линии на «сотрудника» банка и в ходе разговора обманом, введя ответчика в заблуждение, были списаны денежные средства с кредитных карт «Польза» № № и «Свобода» № №

Ответчик указывает, что во время разговора с «мошенником» параллельно поступил звонок «опять» с «горячей» линии истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», где сказали, что сейчас она разговаривала с мошенниками и ее карты будут немедленно заблокированы, - т.е. заблокированы с момента поступления реального звона с банка - с ДД.ММ.ГГГГ время 20.00. В этот же день ответчик написала заявление в полицию о попытке мошеннических действий в отношении ее, а ДД.ММ.ГГГГ она письменно обратилась в отделение офиса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № в г. Балаково Саратовской области, поставив банк в известность о мошеннических действиях с банковскими картами, сообщив, что никаких денежных средств не получала и не снимала, потребовала никаких транзакций с ее картами не проводить. Несмотря на полученное письменное заявление, ДД.ММ.ГГГГ истец, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» провел операции по снятию денежных средств с карт ответчика.

Ответчик утверждает, что данные действия были произведены истцом против воли ответчика, она указанными денежными средствами не пользовалась и своевременно поставила банк в известность о действиях мошенников.

Ответчик указывает, что по факту завладения ее денежными средствами путем мошенничества она обратилась с заявлением в МУ МВД России «Балаковское» Саратовской области. По результатам проверки было вынесено Постановление №, о возбуждении уголовного дела в отношении неизвестного лица, которое ДД.ММ.ГГГГ путем обмана завладело сведениями о банковских картах ФИО1 и тайно похитило денежные средства на сумму 153 880 руб. Вопрос об участии работников банка в мошеннических действиях следствием рассматривается. Никаких других действий с кредитными картами ответчик больше не производила.

Ответчик считает, что, так как денежные средства были списаны работниками истца без участия ответчика, то она не может нести ответственность перед банком и просит в иске отказать.

Суд, изучив позиции сторон, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 170 000.00 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 160000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 133000 рублей.

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-29), ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит в сумме 114 890 рублей и в этот же день денежные средства в сумме 114890 рублей были переведены банком (л.д.29).

Соответствующие сведения содержатся и в расчете задолженности (л.д.30-36), по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 131 341.12 рублей, из которых: сумма основного долга – 114890, сумма комиссий - 149 рублей, сумма штрафов - 4 000 рублей, сумма процентов – 12302,12 рублей.

Таким образом, основной долг в размере это 114 890 рублей, поступившие на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ и в этот же день переведенные банком со счета истца и начисленные на эту сумму проценты, комиссии и штрафы.

Постановлением следователя СУ МУ МВД России «Балаковское» Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по ч.3 п. «г» УК РФ по факту хищения денежных средств ФИО1 в размере 153880 рублей с банковских карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.64 и 68).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» поступило заявление ФИО1 о хищении денежных средств со счетов банка (л.д.59).

В соответствии с п. 4 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

Истом не предоставлено суду доказательств своевременного принятия всех мер для пресечения преступных действий, то есть истцом не обеспечена безопасность

Таким образом, суд считает, что денежные средства в размере 114 890 рублей. которые истец просит взыскать с ответчика ДД.ММ.ГГГГ9 года не поступали в распоряжение ответчика и оснований для взыскания задолженности не имеется. Поскольку суммы процентов, комиссий и штрафов начислены исключительно на сумму 114 890 рублей, похищенную у ответчика, то и эти суммы процентов, штрафов и комиссий не подлежат взысканию.

Определением судьи от 31 мая 2022 года в порядке обеспечения исковых требований наложен арест на имущество ответчика.

В силу статьи 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В связи с отказом в иске меры обеспечения подлежат отмене с даты вступления решения в законную силу.

В связи с отказом в иске о взыскании задолженности не подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

С даты вступления решения в законную силу отменить меры обеспечения иска в виде ареста имущества, принадлежащего ФИО1 в пределах исковых требований на 131341,12 рублей, наложенные определением судьи Балаковского районного суда Саратовской области от 31 мая 2022 года.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья И.Е. Комаров

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2022 года.

Судья И.Е. Комаров