Решение по делу № 2-1302/2023 от 27.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика, расторжении кредитных договоров.

Дело № 2 – 1302/2023 27 марта 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Гусевой Н.А.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, третье лицо – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества в его пользу суммы задолженности по кредитному договору <***> от 27 августа 2014 года за период с 28 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 58 931,48 рубль; по кредитному договору <***> от 26 декабря 2017 года за период с 26 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 53 143,21 рубля; по кредитному договору <***> от 06 сентября 2016 года за период с 07 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 110 798,47 рублей; по кредитному договору <***> от 13 июля 2017 года за период с 14 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 38 209,1 рублей; по кредитному договору <***> от 15 июня 2016 года за период с 15 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 22 475,66 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 36 035,58 рублей; расторжении кредитного договора <***> от 27 августа 2014 года; кредитного договора <***> от 26 декабря 2017 года; кредитного договора <***> от 06 сентября 2016 года; кредитного договора <***> от 13 июля 2017 года; кредитного договора <***> от 15 июня 2016 года.

В обоснование иска истец указывает, что 27 августа 2014 года между Банком и Б. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 109 000 рублей под 16,5% годовых. 26 декабря 2017 года между Банком и Б. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 40 000 рублей под 16,9% годовых. 06 сентября 2016 года между Банком и Б.. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 132 723,5 рубля под 18,9% годовых. 13 июля 2017 года между Банком и Б. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 38 000 рублей под 17,9% годовых. 15 июня 2016 года между Банком и Б. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 33 800 рублей под 16,9% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора. 29 апреля 2018 года Б. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело после смерти заемщика заведено. Предполагаемым наследником является ФИО2 (дочь). За период с 28 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 58 931,48 рубль, из которых: 39 895,32 рублей – просроченная ссудная задолженность; 19 036,16 рублей – просроченные проценты. За период с 26 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 53 143,21 рубля, из которых: 35 682,82 рубля – просроченная ссудная задолженность; 17 457,14 рублей – просроченные проценты; 3,25 рубля - неустойка. За период с 07 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 110 798,47 рублей, из которых: 71 885,41 рублей – просроченная ссудная задолженность; 38 913,06 рублей – просроченные проценты. За период с 14 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 38 209,1 рублей, из которых: 25 316,29 рублей – просроченная ссудная задолженность; 12 892,81 рубля – просроченные проценты. За период с 15 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 22 475,66 рублей, из которых: 15 187,18 рублей – просроченная ссудная задолженность; 7 288,48 рублей – просроченные проценты. До настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена. Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, истец полагает допущенное нарушение условий договора существенным, и, в силу положений ст. 450 ГК РФ, достаточным основанием к расторжению заключенных кредитных договоров.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением.

В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что по каждому из кредитных договоров гражданская ответственность заемщика – её умершей 29 апреля 2018 года матери Б. была застрахована в СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк, о чем свидетельствует оформленные в СК «Сбербанк страхование жизни» по заявлениям Б. от 27 августа 2014 года, от 15 июня 2016 года, от 13 июля 2017 года, от 26 декабря 2017 года и оплаченные страховыми премиями за подключение к Программе страхования страховые полисы на ее имя. Истец не обращался в СК «Сбербанк страхование жизни» за получением страхового возмещения. Просит отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте рассмотрения дела было извещено надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением.

О причинах своей неявки в судебное заседание не сообщило, ходатайство об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявило.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 настоящего Кодекса).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27 августа 2014 года между Банком и Б.. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 109 000 рублей под 16,5% годовых.

26 декабря 2017 года между Банком и Б. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 40 000 рублей под 16,9% годовых.

06 сентября 2016 года между Банком и Б.. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 132 723,5 рубля под 18,9% годовых.

13 июля 2017 года между Банком и Б. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 38 000 рублей под 17,9% годовых.

15 июня 2016 года между Банком и Б. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 33 800 рублей под 16,9% годовых.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора.

Как следует из материалов дела, 29 апреля 2018 года Б.. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (том 1, л. д. 138).

Нотариусом Усинского нотариального округа Республики Коми К. открыто наследственное дело <№> открытое к имуществу Б.., <дата> рождения, умершей 29 апреля 2018 года (том 1, л. д. 135 – 164).

Как следует из материалов наследственного дела <№>, свидетельство о праве на наследство по закону выдано дочери умершей – ФИО2, <дата> рождения.

Наследство состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 3 571 396,65 рублей;

- денежных вкладов, хранящихся в подразделении № 8617/0002 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк на счете <№>, в подразделении № 8617/0157 на счете <№> (счет банковской карты), в подразделении № 8617/0159 на счете <№>, с причитающимися процентами.

Доводы ответчика в обоснование своих возражений о том, что надлежащим ответчиком по настоящему иску является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку гражданская ответственность заемщика – её умершей 29 апреля 2018 года матери Б. была застрахована в СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк, о чем свидетельствует оформленные в СК «Сбербанк страхование жизни» по заявлениям Б. от 27 августа 2014 года, от 15 июня 2016 года, от 13 июля 2017 года, от 26 декабря 2017 года и оплаченные страховыми премиями за подключение к Программе страхования страховые полисы на ее имя, не могут быть приняты судом во внимание в силу следующего.

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на заявление ФИО2 от 13 июня 2018 года (том 2, л. д. 11), согласно п. 1Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от 15 июня 2016 года и 06 сентября 2016 года, страховыми случаями являются (стандартное покрытие): - смерть застрахованного лица по любой причине; - установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой ли 2-ой группы. Согласно п. 1.2 Заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает онкологическими заболеваниями, то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования, 21 августа 2014 года Б. был установлен диагноз: <_> (выписка из амбулаторной карты № 7730, выданная ГУЗ РК «Усинская ЦРБ»). Следовательно, договор страхования в отношении Б. был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Согласно справке о смерти № 127 от 03 мая 2018 года, причиной смерти Б.. явилось: <_>, то есть смерть наступила в результате заболевания. На основании изложенного, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты. В Заявлении Б.. письменно подтвердила, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые ей были разъяснены и с которыми она была ознакомлена до подписания Заявления.

Ответчик отказ страховой компании о признании заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты не обжаловала.

За период с 28 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 58 931,48 рубль, из которых: 39 895,32 рублей – просроченная ссудная задолженность; 19 036,16 рублей – просроченные проценты.

За период с 26 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 53 143,21 рубля, из которых: 35 682,82 рубля – просроченная ссудная задолженность; 17 457,14 рублей – просроченные проценты; 3,25 рубля - неустойка.

За период с 07 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 110 798,47 рублей, из которых: 71 885,41 рублей – просроченная ссудная задолженность; 38 913,06 рублей – просроченные проценты.

За период с 14 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 38 209,1 рублей, из которых: 25 316,29 рублей – просроченная ссудная задолженность; 12 892,81 рубля – просроченные проценты.

За период с 15 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года сформировалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 22 475,66 рублей, из которых: 15 187,18 рублей – просроченная ссудная задолженность; 7 288,48 рублей – просроченные проценты.

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств погашения образовавшейся задолженности, с учётом положений выше приведенных норм материального права, регулирующих возникшие правоотношения, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 27 августа 2014 года за период с 28 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 58 931,48 рубль; по кредитному договору <***> от 26 декабря 2017 года за период с 26 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 53 143,21 рубля; по кредитному договору <***> от 06 сентября 2016 года за период с 07 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 110 798,47 рублей; по кредитному договору <***> от 13 июля 2017 года за период с 14 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 38 209,1 рублей; по кредитному договору <***> от 15 июня 2016 года за период с 15 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 22 475,66 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российского Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщиком существенно нарушен договор, имеется непогашенная задолженность по кредитным договорам.

При указанных обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.

Исходя из положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 035,58 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 27 августа 2014 года за период с 28 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 58 931,48 рубль; по кредитному договору <***> от 26 декабря 2017 года за период с 26 апреля 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 53 143,21 рубля; по кредитному договору <***> от 06 сентября 2016 года за период с 07 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 110 798,47 рублей; по кредитному договору <***> от 13 июля 2017 года за период с 14 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 38 209,1 рублей; по кредитному договору <***> от 15 июня 2016 года за период с 15 мая 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 22 475,66 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 035,58 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 27 августа 2014 года; кредитный договор <***> от 26 декабря 2017 года; кредитный договор <***> от 06 сентября 2016 года; кредитный договор <***> от 13 июля 2017 года; кредитный договор <***> от 15 июня 2016 года.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Судья Н.А. Гусева

Мотивированная часть решения изготовлена 03 апреля 2023 года