Копия.
Дело № 2-310/2025 (№2-1585/2024)
УИД 66RS0048-01-2024-002229-16
Мотивированное заочное решение изготовлено 03.02.2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21.01.2025 город Ревда Свердловской области
Ревдинский городской суд Свердловской области, в составе
председательствующего Шаяхметовой А.Р.,
при секретаре судебного заседания Лушагиной Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО5 Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 24.04.2024 за период с 27.08.2024 по 18.11.2024 в размере 630 941 руб. 41 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 573 313 руб. 93 коп., просроченные проценты - 44 289 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 6 140 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 13 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду - 4 383 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты - 1 173 руб. 96 коп., комиссия за ведение счёта - 447 руб., иные комиссии - 1180 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 618 руб. 83 коп.
В обоснование требований истец указал, что 24.04.2024 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 руб. с возможностью увеличение лимита под 27,9% годовых, сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 68 880 руб. 70 коп., просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 27.08.2024, суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дня. По состоянию на 18.11.2024 задолженность ответчика перед банком составила 630 941 руб. 41 коп. Банк отправил ответчику уведомление о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, по настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке (оборот л.д. 5).
Ответчик ФИО6 Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения гражданского дела была извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по актуальному адресу регистрации, вместе с тем, судебная корреспонденция вернулась в связи с ее неполучением по истечении срока хранения (л.д. 33), что суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о назначенном процессе. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчик не обращалась.
Согласно ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 24.04.2024 ФИО7 Е.В. подписала заявление о предоставлении транша (л.д. 11), заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д. 13), оферту на подключение Тарифного плана (л.д. 14), заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15), анкету-соглашение заемщика о предоставлении кредита (л.д. 16) и заявила банку о создании квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи, подписала соглашения о заключении универсального договора, договора дистанционного банковского обслуживания и подключения к системе дистанционного банковского обслуживания (л.д. 16 оборот).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №№ от 24.04.2024, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 Е.В., определены условия договора потребительского кредита, согласно которым лимит кредитования составляет 600 000 руб. на потребительские цели, сроком на 120 месяцев, как усматривается из заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15) под 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн–покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (оборот л.д. 11-12).
В соответствии с п. 6 договора количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж должен составлять не менее 12 892 руб. 97 коп. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями договора. Дата оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24.04.2034. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и проценты, начисление, пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставил заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в общих условиях договора. Минимальный обязательный платеж в льготный период определяется в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Срок льготного периода составляет 16 месяцев.
Пунктом 12 договора кредитования предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу п. 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита (л.д. 20-22), договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.
Пунктом 5.2. Общих условий кредитного договора предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п. 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита, предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия Банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; открытия лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита, подписание Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты).
Согласно п.п. 3.4., 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.
Подписывая Договор, ФИО9 Е.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания в системе Интернет-банк ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью она подтвердила согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также ответчик оповещена и согласилась с предусмотренной в Положении её обязанности соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.
Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита предусмотрено, в соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответчик была предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлена, что согласно действующего законодательства банк обязан предупредить о том что в случае наличия просроченной задолженности Банк может применять штрафы согласно условиям договора.
Кроме того, на основании заявления ответчика подключен комплекс услуг дистанционного обслуживания. Согласно тарифам комиссионное вознаграждение подключения дистанционного обслуживания, комиссии за смс-информирование составляет 149 руб. ежемесячно (л.д. 15 оборот).
Обязательства по вышеуказанному договору банком исполнены в полном объеме. Получение ответчиком денежных средств в размере 600 000 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 9).
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, по состоянию на 18.11.2024 образовалась задолженность в размере 630 941 руб. 41 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 573 313 руб. 93 коп., просроченные проценты - 44 289 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 6 140 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 13 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду - 4 383 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты-1 173 руб. 96 коп., комиссия за ведение счёта - 447 руб., иные комиссии - 1180 руб. коп. (л.д. 7-8).
Суд, проверив представленные расчеты, принимает их во внимание, признает их верными, произведенными с учетом условий заключенного кредитного договора, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, арифметически правильными.
В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Между тем, доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом, ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, контррасчет не произведен.
Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 618 руб. 83 коп., несение которых подтверждается платежным поручением № 53 от 21.11.2024 (л.д. 6).
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО10 Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО11 Елены Викторовны (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № № за период с 27.08.2024 по 18.11.2024 в размере 630 941 руб. 41 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 573 313 руб. 93 коп., просроченные проценты - 44 289 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 6 140 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 13 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду - 4 383 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты - 1173 руб. 96 коп., комиссия за ведение счёта - 447 руб., иные комиссии - 1180 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 618 руб. 83 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий /подпись/ А.Р. Шаяхметова
<данные изъяты>
<данные изъяты>