Решение по делу № 2-1117/2023 от 03.10.2023

Уникальный идентификатор дела: 83RS0001-01-2023-001237-95

Дело № 2-1117/2023 03 октября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа в составе:

Председательствующего судьи Парфенова А.П.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев на открытом судебном заседании в помещении суда в г. Нарьян-Маре гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец – акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займиго» и ответчиком был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику была предоставлена сумма займа в размере 30 тыс. руб. на срок 16 дней. Согласно договору ответчик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование ею в размере 1 % от суммы займа за каждый день пользования до даты возврата. Истец указывает, что ответчиком допущено нарушение условий договора потребительского займа, в срок, предусмотренный договором, сумма займа и проценты за пользование им не возвращены. На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № право требования возврата задолженности по договору займа, заключенному с ответчиком, было передано первоначальным кредитором (ООО МФК «Займиго») истцу. Как указывает заявитель, задолженность по договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 тыс. руб., проценты за пользование займом в размере 42900 руб., неустойку в размере 2100 руб., стоимость дополнительных услуг по договору в размере 2700 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд.

Представитель истца, извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, на иске настаивает, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик извещалась о рассмотрении дела по известному адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не уведомила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, пояснений по иску не указала.

Направленное ответчику судебное извещение вернулось в суд не полученным за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2СП-640/2023 мирового судьи Ненецкого автономного округа в судебном районе Нарьян-Марского городского суда Ненецкого автономного округа на судебном участке № 1 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа на взыскание с должника ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 9, части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как предусмотрено частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Разрешая спор, суд учитывает, что указанное ограничение, предусмотренное Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, истцом в данном случае соблюдено.

Из материалов дела следует, что 23.07.2022 между ООО МФК «Займиго» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) посредством подписания электронной цифровой подписью – аналогом собственноручной подписи, был заключен договор потребительского займа (микрозайма), по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 30 тыс. руб. с уплатой процентов за пользование займом в размере 1 % от суммы займа за каждый день пользования (365 % годовых), а заемщик обязался возвратить суму займа и уплатить проценты за пользование ею в соответствии с условиями договора.

В соответствии с пунктом 6 договора потребительского займа погашение суммы займа и процентов за пользование им осуществляется заемщиком единовременно.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора платежной датой определен 16-й день с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании пунктов 13, 14 договора потребительского займа ответчик выразила свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу. Заемщик выразил свое согласие с общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном Интернет сайте Кредитора.

Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Договор подписывается со стороны заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода) (пункт 18 договора потребительского займа).

Договор займа заключен в порядке, определенном Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займиго» (утв. приказом директора ООО МФК «Займиго» от 02.02.2021 № 02/02-21) посредством заполнения ответчиком соответствующего заявления на предоставление микрозайма, дальнейшего подписания договора займа ответчиком с использованием электронной подписи, подтверждением номера мобильного телефона, введением кода и последующего предоставления ответчику денежных средств путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика.

Ответчик подписал договор посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный символичный код, полученный в СМС-сообщении), тем самым, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими индивидуальными условиями договора микрозайма и правилами предоставления микрозайма.

Материалами дела подтверждается, что 23.07.2022 произведен перевод денежных средств на банковскую карту ФИО1 в размере 30 тыс. руб.

Согласно части 1 статьи 9, части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как предусмотрено частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») (в редакции, действовавшей по состоянию на дату заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Процентная ставка за пользование займом, указанная в договоре займа, заключенного между сторонами, не превышает определенное Банком России в соответствии с частью 3 статьи 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категории потребительского кредита (займа), предусмотренного договором № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату заключения указанного соглашения.

Указанный размер процентов соответствует ограничению, предусмотренному законом в части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ), согласно которому по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данное условие в соответствии с требованиями закона указано на первой странице договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора уступки прав требования от 20.01.2023 № 20/01/2023 право требования возврата задолженности по договору займа, заключенному с ответчиком, было передано первоначальным кредитором (ООО МФК «Займиго») истцу – кредитной организации АО «Банк Русский Стандарт».

В судебном заседании не опровергнуто, что платежей в счет погашения задолженности по договору ответчиком не производилось, как в пользу ООО МФК «Займиго», так и в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Доказательств погашения задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в ходе рассмотрения дела не предоставлено, заявленный в иске размер задолженности не опровергнут.

Как предусмотрено частью 20 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 статьи 5 указанного закона; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Расчет задолженности по договору потребительского займа, предоставленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным, оснований для несогласия с расчетом суд не усматривает.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ФИО2 денежные средства в счет погашения займа, внесения платы за пользование займом не вносились, в результате чего образовалась задолженность.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление потребительского займа ответчик выразила согласие на включение в список застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев №Н3NSВ00001 от ДД.ММ.ГГГГ (стоимость услуги – 2200 руб.), а также на включение в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования <адрес>/ФС/3/21 от ДД.ММ.ГГГГ на основании Программы коллективного страхования «Моя работа» (стоимость услуги – 500 руб.),

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77700 руб., в том числе сумма займа в размере 30000 руб., проценты за пользование займом в размере 42900 руб., неустойка в размере 2100 руб., дополнительные услуги в размере 2700 руб.

Расчет суммы задолженности основного долга, процентов, неустойки, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с законодательством и условиями договора займа.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Доказательства возврата ответчиком денежных средств в материалах дела не имеется.

Как следует из материалов дела, 20 января 2023 г. между ООО МФК «Займиго» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования № 20/01/23, по условиям которого ООО МФК «Займиго» уступило истцу права требования по договору потребительского займа, заключенному с ответчиком.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 13 индивидуальных условий закреплено право кредитора полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу.

В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Принимая во внимание, что ответчик допустил наличие просроченной задолженности по договору займа, не исполняет принятые на себя обязательства по возврату займа и уплате иных установленных договором сумм, суд приходит к выводу об одностороннем отказе ФИО1 от исполнения обязательств по договору.

Учитывая, что договором не предусмотрено право заемщика в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, такие действия ответчика следует расценивать как ненадлежащее выполнение условий договора, что не может быть признано правомерным.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 1265,50 руб.; также при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» уплачена государственная пошлина в размере 1265,50 руб., а всего уплачена государственная пошлина в размере 2531,00 руб.

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи от 28.06.2023 судебный приказ мирового судьи Ненецкого автономного округа в судебном районе Нарьян-Марского городского суда Ненецкого автономного округа на судебном участке № 1 от 22.03.2023 по делу № 2СП-640/2023 о взыскании с ответчика – должника задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

Как предусмотрено подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа государственная пошлина, уплаченная при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Исковые требования имущественного характера признаны судом обоснованными на общую сумму 77700 руб., государственная пошлина по которой согласно статье 333.19 Налогового кодекса РФ составляет 2531 руб.

В этой связи, на основании статьи 98 ГПК РФ государственная пошлина исходя из размера удовлетворенных исковых требований имущественного характера на общую сумму 77700 руб., т.е. в размере 2531,00 руб. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации: серия №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (идентификационный номер налогоплательщика №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77700 рублей 00 копеек, в том числе сумму займа в размере 30000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в размере 42900 рублей 00 копеек, неустойку в размере 2100 рублей 00 копеек, стоимость дополнительных услуг в размере 2700 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 2531 рубль 00 копеек, всего взыскать: 80231 рубль 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в суд Ненецкого автономного округа через Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа.

<данные изъяты>

Мотивированное решение суда изготовлено 10 октября 2023 года