Решение по делу № 2-6058/2023 от 25.10.2023

Дело № 2-6058/2023 74RS0004-01-2023-001376-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2023 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Я.А. Халезиной,

при секретаре Д.И. Гаттарове,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, помощника прокурора Камаловой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Носовицкого ФИО10 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании решения по ограничению действия банковских карт незаконными, обязании разблокировать доступ к системе Сбербанк-Онлайн, о запрете действий по блокировке счетов, а также доступа в Сбербанк-Онлайн, в пределах лимита не превышающего 25 миллионов рублей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании решения по ограничению действия банковских карт незаконными, обязании разблокировать доступ к системе Сбербанк-Онлайн, о запрете действий по блокировке счетов, а также доступа в Сбербанк-Онлайн, в пределах лимита не превышающего 25 миллионов рублей.

В обоснование иска указано, что 06 мая 2010 между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор банковского обслуживания №. В 2022 г. в рамках договора банковского обслуживания были открыты иные счета через систему дистанционного обслуживания Сбербанк-онлайн.

30 ноября 2022 г. истец подключил пакет услуг «Сбербанк Первый» для увеличения лимита по операциям, и подключил еще одного пользователя супругу ФИО4

В декабре 2022 г., январе 2023 г. истец и его супруга ФИО4 вносили наличные денежные средства через банкомат Сбербанк на банковские счета. Часть средств тратили на свои нужды безналичными платежами, часть средств снимали наличными в банкомате в рамках установленного лимита 1 000 000 рублей в сутки. Единовременно максимальная сумма на всех счетах истца в течении декабря, января 2023 г. не превышала 2 500 000 рублей, а денежный оборот за два месяца не превысил 20 000 000 рублей.

27 января 2023 г. ответчиком была заблокирована система дистанционного обслуживания «Сбербанк онлайн». По запросу ответчика были представлены доказательства происхождения денежных средств, поступающих на счета истца, однако доступ к дистанционному обслуживанию не был предоставлен.

В судебное заседание истец ФИО3 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, указала на то, что у ответчика отсутствуют полномочия на блокировку счетов истца при отсутствии постановления уполномоченного органа, документы обосновывающие движение денежных средств истцом предоставлено, однако ответчиком доступ к дистанционному обслуживанию не был предоставлен.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, указав, что банком заблокирован доступ к дистанционному обслуживанию на основании №115-ФЗ и Положения Центрального Банка России №-П.

Прокурор Камалова Н.Ю. в судебном заседании полагала, что требования истца не подлежат удовлетворению.

Третье лицо ФИО4, МРУ Росфинмониторинг по УФО в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, от МРУ Росфинмониторинга по УФО поступили письменные пояснения по иску.

Принимая во внимание неявку истца и третьих лиц в судебное заседание, извещенных о времени и месте судебного заседания, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, прокурора, оценив их доводы в обоснование иска, исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии с п. 2, 19 ст. 3 ФЗ N 161-ФЗ, под оператором по переводу денежных средств понимается организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств; под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Согласно п. 9 ст. 9 ФЗ N 161-ФЗ, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В силу приведенных выше положений ФЗ N 161-ФЗ, Банк (оператор по переводу денежных средств) имеет право приостановить или прекратить использование клиентом электронного средства платежа (т.е. заблокировать банковскую карту) в случае нарушения предусмотренного договором порядка использования электронного средства платежа.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Положениями ст. 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Как следует из материалов дела, что в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО3 открыты следующие счета №№, 42№, 40№, 40№, 42№, 42№, 40№, 42№, 408№, 42№, 40№, 40№, 40№, 4№, 40№ и выпущены банковские карты.

Обслуживание банковского счета и дистанционное обслуживание осуществляется на основании условий выпуска и обслуживания дебетовой карты, условиями обслуживания физических лиц в ПАО «Сбербанк России».

В период с 07 декабря 2022 г. по 26 января 2023 г. на счета клиента поступили денежные средства в размере 14228900 рублей. Поступление денежных средств на счет истца происходили путем внесения наличных денежных средств через устройства самообслуживания.

После поступления денежных средств истец снимал со счета наличные денежные средства преимущественно в г. Москва, в размере 10 150 000 рублей через устройства самообслуживания.

На запрос ответчика о подтверждении происхождения денежных средств поступивших на счета истца были представлены следующие документы:

- выписка по счету ФИО3, открытому в АО «БКС Банк» за период с 27 октября 2022 г. по 27 января 2023 г., согласно которой оборот денежных средств по счету составил 798460 рублей. Источник денежных средств для пополнения счета истцом не представлен;

- выписка из ЕГРИП от 03.02.2023 г. в отношении ФИО3, в качестве индивидуального предпринимателя деятельность прекращена 12 июля 2018 г.;

- справки по форме 2 НДФЛ ФИО3 от 23.01.2021 на сумму дохода в 2020 г. 29850 рублей, от 28.01.2022 г. на сумму дохода в 2021 г. 10200 рублей;

- копия сберегательной книжки с отражением поступления денежных средств в размере 11 200 000 рублей 03 сентября 2011 г., с последующим снятием денежных средств в тот же день;

- выписка по расчетному счету в АО «Тинькофф Банк» за период с 27.10.2022 г. по 27.01.2023 г. с отражением информации о поступлении денежных средств в размере 397109 рублей. Операций по снятию денежных средств не происходило.

Кроме того, истцом были предоставлены объяснения, из которых следовало, что на его банковские счета поступают денежные средства от деятельности ИП ФИО4 Дополнительно были представлены книги учета дохода и расхода ИП ФИО4 за 2021 г. о получении дохода в размере 16715000 рублей, без отметки налогового органа. Книга учета расходов и доходов ИП ФИО9 за 2020 г. о получении дохода в размере 9900 000 рублей с отметкой о принятии ИФНС по <адрес>. Книга учета расходов и доходов ИП ФИО4 за 2022 г. не были представлены. Также иные документы.

Ответчиком на основании анализа представленных документов 27 января 2023 г. было приостановлено дистанционное банковское обслуживание, осуществлена блокировка банковской карты.

Порядок совершения операций в Удаленных каналах обслуживания и Подразделениях банка определен в Условиях банковского обслуживания.

В соответствии с пунктами 3.4 Договора о комплексном банковском обслуживании карта является собственностью банка и выдается во временно пользование.

Пунктом 1.6 предусмотрено, что блокировка - процедура установления Банком технического ограничения на совершение операций по счету карты, с использование карты/реквизитов карты/NFC-карты/SberPay/ Токена СБП, предусматривающая отказ Банка в предоставлении авторизации.

В соответствии с п. 4.33 Условий выпуска Банк вправе осуществлять блокировку карты, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк вправе полностью или частично приостановить операции, а также отказать в совершении операций по счету карты в случаях установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 3.27 Условий выпуска).

Пунктом п. 3.17.1 Условий банковского обслуживания банк в одностороннем порядке имеет право прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случаях:

- при выявлении фактов и/или признаков нарушения информационной безопасности;

- в случае трехкратного некорректного ввода клиентом постоянного пароля;

- выявления Банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок;

- при непредставлении клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и утверждаются руководителем организации.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Из пояснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что по результатам проведенного анализа, операции истца были признаны соответствующими признакам, указывающим на необычный характер операций. На счет истца поступали крупные сумма денежных средств, в короткий промежуток времени денежные средства снимались со счета. Однако у банка отсутствуют какие-либо данные об источнике происхождения денежных средств поступавших на счет истца, сведения о наличии оснований для таких переводов, доказательства наличия у истца финансовых обязательств перед другими лицами.

Разрешая заявленные исковые требования, применяя положения ст. ст. 845, ГК РФ, ФЗ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов", суд приходит к выводу, что в соответствии с требованиями закона ответчик, который является кредитной организацией, в случаях, установленных законом, вправе запросить у клиента, а клиент обязан предоставить ему информацию, свидетельствующую о характере и содержании любой операции, совершаемой клиентом в случае, если у банка возникли подозрения в необычности сделки.

Суд соглашается с доводами ответчика, о том что представленные истцом доказательства не объясняют источник происхождения денежных средств в сумме 14 200 000 рублей, поступившие на счета истца в течении трех месяцев.

Документы представлены истцом не подтверждают источник происхождения денежных средств поступивших на счета, не позволяют определить природу происхождения поступающих денежных средств, не разъясняют экономического смысла совершаемых операций или очевидной законной цели.

В соответствии с в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" основаниями документального фиксирования являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Открытие банковского счета, на который систематически поступают денежные средства наличные денежные средства, которые в короткий промежуток времени снимались со счета, давали банку основания квалифицировать операции как сомнительные.

Исходя из изложенного следует, что действия ПАО «Сбербанк России» совершены в рамках заключенного договора, условия которого были согласованы сторонами при его заключении, истцом не оспаривались, действия ответчика по приостановлению оказания истцу услуги дистанционного доступа к банковскому счету являются законными и обоснованными, при том суд также учитывает, что ограничения на счет клиента не были наложены. Доказательств того, что ответчиком в отношении истца были совершены какие-либо противоправные действия, истцом в ходе судебного разбирательства не представлено. Поскольку у ответчика имелись обоснованные причины для блокирования операций истца по банковской карте и приостановления проведения истцом операций посредством использования банковской карты, постольку ответчик действовал в рамках закона и условий пользования картами, в связи с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Носовицкого ФИО11 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании решения по ограничению действия банковских карт незаконными, обязании разблокировать доступ к системе Сбербанк-Онлайн, о запрете действий по блокировке счетов, а также доступа в Сбербанк-Онлайн, в пределах лимита не превышающего 25 миллионов рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Я.А. Халезина

Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2023 г.

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья Я.А. Халезина

Секретарь Д.И. Гаттаров

<данные изъяты>