Статья 882 ГК РФ. Инкассирование чека (действующая редакция)
1. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.
Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 настоящего Кодекса.
2. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.
Это когда вы приносите чек в банк, чтобы он получил деньги за вас у того, кто должен их заплатить (плательщика). Банк выступает как «помощник», который идет и забирает эти деньги, а потом зачисляет их на ваш счет. Это не моментальная операция — банк сначала получает деньги, и только потом переводит их вам.
Пример из жизни:
Вы, например, сдали старому партнеру чек на 50 000 рублей 🧾. Приносите его в свой банк и просите «инкассировать» чек. Банк отправляет его банку того человека, кто должен заплатить.
Через пару дней, когда деньги поступают, они попадают к вам на счёт. Если же в чеке прописано, что деньги можно получить сразу — тогда по-другому, но по умолчанию — сначала деньги получаются, потом зачисляются 💼➡️🏦.
Комментарий к ст. 882 ГК РФ
1. Пункт 1 комментируемой статьи устанавливает право чекодержателя воспользоваться различными формами получения платежа по чеку. Так, по общему правилу чекодержатель имеет право обратиться к плательщику - банку, в котором у чекодателя имеются денежные средства на основании соответствующего договора, либо в банк, обслуживающий чекодержателя, для совершения расчетов по инкассо.
В каждом из этих случаев чек будет считаться предъявленным к платежу для получения платежа.
В соответствии с п. 1 ст. 874 ГК РФ при расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.
2. В абз. 2 п. 1 комментируемой статьи указано, что оплата чека производится в порядке, установленном ст. 875 ГК РФ (см. комментарий к ней).
Таким образом, для реализации своих правомочий по чеку чекодержателю достаточно предъявить чек в обслуживающий его банк, который осуществляет все необходимые действия по получению платежа в пользу чекодержателя, предусмотренные § 4 комментируемой главы (см. комментарии к статьям этого параграфа), Положениями ЦБ РФ N 2-П и N 222-П и др.
При расчетах чеками применяются платежные требования, поскольку по п. 9.2 Положения ЦБ РФ N 2-П данный вид расчетных документов применяется при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором.
Списание денежных средств без акцепта может быть осуществлено только при наличии такого условия в договоре об открытии банковского счета с чекодателем.
3. В п. 2 комментируемой статьи устанавливается, что зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.
Данная норма соответствует общим положениям о расчетах по инкассо, которые в данном случае могут быть изменены по условиям договора между чекодержателем и банком, обслуживающим счет чекодателя.