Статья 813 ГК РФ. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика (действующая редакция)
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Это способ защитить займодавца: если заемщик не вернёт долг, у займодавца остаётся что-то «на всякий случай» — например, залог, поручитель или банковская гарантия. Если заемщик теряет это обеспечение или нарушает условия, займодавец может потребовать вернуть весь долг досрочно.
Пример из жизни:
Вы взяли кредит под залог машины 🚗. Потом продали машину без согласия банка — залога больше нет.
Банк имеет право сказать: «Верни весь кредит прямо сейчас» 💥. Потому что обеспечение пропало, а это нарушает условия займа.
Комментарий к ст. 813 ГК РФ
1. Если условием займа является его обеспеченность, то комментируемая статья возлагает на заемщика обязанность не только предоставить заимодавцу соответствующее обеспечение своих обязательств, но и способствовать его сохранности, препятствуя утрате или ухудшению. За неисполнение указанной обязанности законодатель предусмотрел санкцию в виде предоставления кредитору права требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Учитывая, что аналогичная санкция уже предусмотрена в § 1 гл. 42 ГК РФ за другие виды нарушения заемщиком своих договорных обязательств, ее особенности и практические проблемы были рассмотрены в комментарии к ст. 811 ГК РФ.
2. Термин "причитающиеся проценты", использованный в комментируемой статье, следует толковать аналогично значению этого термина, употребленного в п. 2 ст. 811 ГК РФ (см. п. 11 комментария к ст. 811 ГК).
3. В отличие от п. 2 ст. 811 ГК РФ, норма комментируемой статьи является диспозитивной и может быть как угодно изменена в договоре: можно прямо отменить право заимодавца требовать досрочного исполнения заемщиком его основных обязанностей, предусмотреть вместо него неустойку и т.п.