Возмещение вреда по ОСАГО: что можно возместить, в какой сумме
Смотреть Содержание
Если произошло ДТП и у всех участников есть полис ОСАГО, то страховая компания должна выплатить компенсацию пострадавшей стороне.
В статье расскажем, куда обращаться для возмещения ущерба в ДТП, сроки выплаты и на какую сумму можно рассчитывать.
Что такое ОСАГО
В России все водители должны иметь полис обязательное страхование автогражданской ответственности — ОСАГО (ст. 931 ГК РФ, Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Суть страхования заключается не в защите собственного автомобиля, а в страховании ответственности перед другими участниками дорожного движения.
В случае ДТП страховая компания виновника берет на себя обязательства по выплате компенсации пострадавшей стороне, так как у виновника аварии не всегда есть возможность самостоятельно оплатить нанесенный ущерб. Выплата происходит в рамках установленных законом лимита.
Что можно возместить
Страховые случаи возникают в следующих ситуациях:
- повреждено транспортное средство (ТС);
- нанесен вред здоровью людей;
- ущерб перевозимому в машине имущество.
Если пострадали люди и имущество, нужно вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД.
Страховые компании вправе отказать в компенсации ущерба, если ДТП оформлено по европротоколу. Страховщики не случайно настаивают на вызове сотрудников ГИБДД, ведь собственнику поврежденных вещей необходимо подтвердить, что ущерб имуществу был нанесен именно в момент аварии.
Дорожные полицейские сделают фотографии повреждений, зафиксируют свидетельские показания и составят протокол. С этим пакетом документов следует обратиться в страховую компанию.
Европротокол представляет собой упрощенный порядок оформления ДТП. Его можно применять, если в аварии участвуют не более двух транспортных средств, вред причинен только автомобилям, отсутствуют пострадавшие или погибшие, имущество не повреждено и один из водителей признает свою вину. В таком случае участники аварии заполняют бланк извещения о ДТП и производят фотосъемку места происшествия, не вызывая сотрудников ГИБДД.
Размер выплат по ОСАГО
Сумма покрытия по ОСАГО (ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ)
| Оформление компенсации | Сумма |
|---|---|
| Поврежденно транспортное средства или другого имущество | До 400 тыс. руб. |
| Ущерб здоровью или жизни пострадавшего | До 500 тыс. руб. |
| Оформление по европротоколу | Оформление по европротоколу |
| При использовании приложения "Госуслуги Авто" или "Помощник ОСАГО" и есть фотофиксация повреждений | До 400 тыс. руб. |
| При оформлении бумажного извещения о ДТП с фотосъемкой, сделанной через приложение "ДТП.Европротокол" | До 400 тыс. руб. |
| Если между участниками аварии имеются разногласия, зафиксированные в протоколе (при наличии фото повреждений) | До 100 тыс. руб. |
| Если разногласий нет, но фотофиксация не производилась | До 100 тыс. руб. |
| Если не использовалось мобильное приложение или система ГЛОНАСС | До 100 тыс. руб. |
Выплаты по ОСАГО рассчитываются отдельно для транспортного средства и человека. Страховка покрывает ремонт автомобиля и лечение, если в результате ДТП пострадали люди. Кроме того, потерпевший может рассчитывать на компенсацию за утраченный заработок во время лечения. В ситуациях, когда в ДТП пострадало более двух автомобилей, страховая фирма виновника выплачивает до 400 тысяч рублей на восстановление каждого поврежденного авто. Все ситуации по выплате страховки указаны в ст. 12 Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ.
Важно помнить, что если размер ущерба превышает установленные лимиты ОСАГО, виновник ДТП должен компенсировать оставшуюся часть из личных средств. Для этого пострадавший обращается в суд. А личный автомобиль виновник ремонтирует за свой счет.
От чего зависит сумма возмещения
При расчете компенсации принимаются во внимание:
👉 Степень ущерба, нанесенного транспортному средству.
👉 Цена необходимых для ремонта деталей. Теперь при расчетах допускается использовать как оригинальные, так и неоригинальные запчасти.
👉 Вред, причиненный здоровью людей. Важным фактором является степень тяжести полученных травм и их последствия для пострадавшего.
Порядок действий после ДТП для возмещения ущерба
Шаг 1. Оформление ДТП
Если в аварии повреждены только транспортные средства, и у обоих водителей имеется действующий полис ОСАГО, можно оформление ДТП по европротоколу. При этом обязательно фиксируйте место и детали происшествия — делайте фотографии повреждений, тормозного пути, берите показания свидетелей и при первой же возможности уведомите страховую компанию о случившемся. Во всех прочих ситуациях требуется обязательное участие сотрудников ГИБДД.
Когда в аварии есть пострадавшие, участвуют два и более автомобилей, виновник не признает себя таковым или отсутствует ОСАГО у одного из участников, протокол составляют сотрудники ГИБДД.
Для оформления по европротоколу нужно:
- Вместе со вторым участником происшествия прописать все повреждения автомобилей.
- Устранить разногласия — виновник должен согласиться, что он ответственный за случившееся.
- Подготовить извещение о ДТП в печатном или цифровом формате (бланк выдается страховой компанией при оформлении страхового полиса ОСАГО, включающий основной лист и копию для второго участника).
- Для фотосъемки повреждений использовать онлайн-платформу "Европротокол онлайн" — данные автоматически попадают в базу Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
Если отсутствует фотофиксация и нет согласия сторон — страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба при оформленном европротоколе.
Чтобы не было проблем и риска остаться без страховой выплаты, в спорных ситуациях, рекомендуется вызывать ГИБДД для оформления ДТП.
❗️ Не забудьте сообщить о происшествии своей страховой компании. Пострадавший передает информацию в ту компанию, которая будет возмещать выплаты.
Шаг 2. Подача документов
В течение 5 дней пострадавший передает извещение о ДТП в свою страховую компанию. В этот период нужно собрать пакет документов, подтверждающие наступление страхового случая по ОСАГО и предоставить их вместе с заявлением. Сделать это можно в офисе при личном обращении, воспользоваться сайтом или мобильным приложением компании.
Если в аварии пострадали не только транспортные средства, но и люди, можно подать заявление в страховую виновной стороны и написать требование о страховом возмещении.
❗️ В течение 15 дней нельзя ремонтировать или утилизировать поврежденный автомобиль после ДТП (за исключением нерабочих и праздничных), если на это нет письменного согласия страховой.
Какие документы нужны:
- заявление;
- паспорт и водительское удостоверение;
- страховой полис;
- документ, подтверждающий страховой случай (справку из полиции или протокол ДТП);
- документы о праве собственности на ТС (СТС, договор купли-продажи);
- фото и видеосъемку если есть;
- банковские реквизиты для перечисления средств.
В зависимости от обстоятельств дела, может потребоваться дополнительный пакет документов. Например, при наличии пострадавших нужно предоставить медицинские выписки или документы об инвалидности. Если была независимая экспертиза — ее результаты и чек об оплате. Если есть свидетели — их показания.
Шаг 3. Страховая компания осматривает транспортное средство
Страховая компания должна провести осмотр поврежденного автомобиля и произвести оценку ущерба в течение 5-ти дней с момента получения заявления о происшествии. Для этого машины нужно предоставить в СТО, у которой заключен договор со страховой. В случае невозможности перемещения автомобиля из-за полученных повреждений — доставить на осмотр его должна страховая или же провести экспертизу на месте.
Некоторые страховые компании предоставляют возможность онлайн-загрузки необходимой документации. В таком случае, при наличии фотоматериалов с места ДТП, решение о выплате компенсации или проведении ремонтных работ может быть принято дистанционно. Это позволяет избежать необходимости отправки транспортного средства на осмотр представителям страховой компании.
Шаг 4. Решение страховой компании
По результатам осмотра страховщик оценивает ущерб и в течение 20 календарных дней выносит решение о сумме и форме компенсации — денежная выплата или ремонт. Расчет выплат производится согласно Положению Банка России № 755-П и Федеральным законом об ОСАГО № 40-ФЗ.
Страховая компания самостоятельно решает, будет ли отправлено авто на ремонт или выплачена сумма денежных средств. Обычно приоритетным является ремонт (п. 15.1 ст. 12 Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ).
Но есть ситуации, когда ущерб возмещается именно денежной компенсацией (п. 16.1 ст. 12. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ).
В случае спорных ситуаций с размером страховой выплаты проводится независимая экспертиза. Если ее инициатором выступает автовладелец, то он несет соответствующие затраты. Тем не менее, если страховая компания принимает во внимание результаты проведенной экспертизы при определении размера ущерба, то ее стоимость включается в сумму возмещения.
Сроки выплаты или ремонта
В течение 20 календарных дней с момента принятия решения (за исключением нерабочих праздничных дней) — страховая должна выплатить денежные средства или выдать направление на ремонт ТС. При несоблюдении сроков, выплачивается компенсацию в размере 1% от суммы возмещения за каждый день просрочки (п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
В течение 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) — происходит ремонт авто. Если сроки не соблюдены, то выплачивается неустойка в размере 0,5% от суммы возмещения.
Причины отказа в страховке по ДТП
Отказ в возмещении ущерба возможен, если:
- просроченный или фальшивый полис;
- у виновника нет водительских прав;
- не был определен виновник аварии;
- виновник аварии не вписан в полис ОСАГО;
- нахождения виновника в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- умышленное действие;
- у страховой компании нет лицензии;
- отсутствие извещения о происшествии;
- в транспортном средстве находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
- авария произошла из-за форс-мажорных обстоятельств;
- нарушения порядка и сроков подачи заявления на выплату.