Страхование бизнеса: зачем это нужно
Смотреть Содержание
Риски и бизнес – два неразрывных понятия. Поломка оборудования, задержка поставок, пожар, несчастный случай на производстве, гибель урожая – все эти риски могут нанести серьезный удар по финансовому состоянию компании.
Разберем, какие виды страхования существуют для бизнеса, как выбрать оптимальную программу защиты и зачем нужно страхование бизнеса.
Зачем страховать бизнес
Глава 48 ГК РФ содержит правовые нормы, которые регулируют отношения в сфере страхования. При этом для предпринимателей страхование их деятельности чаще всего носит добровольный характер. Однако существуют ситуации, когда страхование становится обязательным требованием – например, при приобретении компанией коммерческой недвижимости с использованием кредитных средств, когда в рамках кредитного договора возникает необходимость застраховать имущество, находящееся под залогом у банка.
Законодательство предоставляет возможность страхования не только имущества, но и других важных аспектов деятельности. В частности, согласно статье 931 ГК РФ, можно застраховать ответственность за причинение вреда третьим лицам. Статья 932 ГК РФ позволяет страховать ответственность, возникающую при исполнении договорных обязательств. Кроме того, существует возможность страхования предпринимательского риска, что регулируется статьей 933 ГК РФ.
Таким образом, страхование бизнеса представляет собой важнейший инструмент защиты от различных предпринимательских рисков. Его главная задача заключается в минимизации негативных последствий непредвиденных ситуаций, которые могут нанести серьезный ущерб финансовой стабильности компании.
Практика показывает, что непредвиденные риски в предпринимательской деятельности возникают достаточно часто. Они могут проявляться в самых разных формах: от форс-мажорных обстоятельств до недобросовестных действий партнеров или клиентов. Особенно опасны ситуации, когда такие риски приводят к значительным финансовым потерям, которые способны не только существенно подорвать положение компании на рынке, но и стать причиной ее полного банкротства.
Некоторые преимущества страхования представим в таблице.
| Преимущество | Пример и описание |
|---|---|
| Финансовая защита | При поджоге, возгорании, потопе, вандализме, стихийных бедствиях и т.д. |
| Защита ответственности | Перед работниками, партнерами и т.д. |
| Снижение рисков | Финансовые потери со страховым полисом могут быть минимальными при наступлении страхового случая, поскольку страховая покроет часть затрат |
| Защита имущества | Страховка покроет полностью или частично ущерб здания, оборудования, товаров на складах и прочее имущество |
Как выбрать правильно услуги страхования бизнеса
Перед оформлением страхового полиса, пройдите следующие шаги.
👉 Шаг 1. Проверьте надежность страховой, изучите ее репутацию, прочитайте отзывы клиентов и узнайте, сколько компания работает на рынке. Проверьте наличие лицензии на осуществление деятельности.
👉 Шаг 2. Сравните предложения нескольких компаний. У каждой страховой свои программы, которые включают разное покрытие. Низкая стоимость полиса может свидетельствовать о низком покрытии или качестве услуг. Страховой полис необходимо выбирать из потребностей бизнеса.
👉 Шаг 3. Изучите договор. Важно понять, при каких случаях страховка покроет риски бизнеса, а при каких – нет. Обратите внимание на сроки и порядок выплаты.
👉 Шаг 4. Проконсультируйтесь с представителем страховой и задайте все интересующие вопросы.
Полис для бизнеса выбирайте внимательно, поскольку это инвестиция в вашу финансовую безопасность. Не экономьте на качестве защиты, но и не переплачивайте за ненужные опции. Выбирайте золотую середину, учитывая, как стоимость полиса, так и качество предоставляемых услуг.
Какие страховки можно выбрать
Рассмотрим примеры, какое страхование для бизнеса можно выбрать.
Комплексное страхование бизнеса
Продукт подойдет для предпринимателей и предприятий. На рисунке, от чего может защитить такой полис.
Цена полиса для бизнеса сильно варьируется, в зависимости от выбранных опций. Страховые могут предлагать стандартные пакеты, так и настраиваемые индивидуально. Например, ниже на рисунке страховая предлагает 3 пакета на выбор, стоимость в год от 3 000 до 39 258 рублей. Однако, если настраиваются индивидуальные параметры, то стоимость полиса увеличивается до 53 077 рублей. Одновременно с этим увеличивается и страховая сумма.
Страхование строительно-монтажных работ
Страхование СМР обеспечивает защиту интересов строительных организаций и исполнителей от возможных материальных убытков. В рамках страхового соглашения обеспечивается компенсация ущерба, связанного с проведением строительных операций, монтажных процессов и использованием специализированной техники и оборудования на объекте. Подойдет для строительных компаний, застройщиков, подрядчиков, инженерных компаний.
Для покупки такого полиса можно оставить заявку на сайте страховой, заполнить заявление или позвонить по телефону горячей линии.
Страхование имущества юридических лиц
Имущественное страхование компаний обеспечивает комплексную защиту недвижимого имущества и находящегося в нем оборудования от различных чрезвычайных ситуаций. Страховой полис предусматривает покрытие ущерба, который может быть причинен в результате возникновения нештатных ситуаций, включая возгорание, взрывы и прочие форс-мажорные обстоятельства, способные нанести вред материальным ценностям организации.
Подходит для производственных предприятий, торговых и офисных центров, складов и логистических комплексов.
В интернете есть много калькуляторов для расчета полиса для бизнеса по страхованию имущества. Вот один из примеров.
Цена полностью зависит от страховой суммы по имуществу. Чем выше сумма, тем выше стоимость полиса. Например, если страховая сумму составит 10 450 000 рублей, то годовой полис обойдется бизнесу в 13 054,3 рублей.
Сельскохозяйственное страхование
Агрострахование - это вид страхования, который позволяет фермерам и агропредприятиям минимизировать убытки и обеспечить финансовую стабильность в случае возникновения неблагоприятных событий.
Что может покрыть полис:
- Природные явления: засуха, наводнения, град, заморозки, ураганы.
- Биологические риски: болезни растений, вредители.
- Животноводство: заболевания животных, несчастные случаи.
- Имущественные риски: пожары, кражи, вандализм.
- Дополнительные риски: действия диких животных, прерывание производства и т.д.
Страхование специальной техники
Компании, которые регулярно эксплуатируют специальную технику, например, бульдозеры, тракторы, комбайны, могут ее застраховать на случай аварии, повреждения, кражи и т.д. Такой вид полиса может пригодиться строительным, логистическим, сельскохозяйственным, энергетическим, добывающим предприятиям.
Таким образом, современный рынок страхования действительно предлагает широкий выбор компаний, каждая из которых стремится привлечь клиентов своими условиями и предложениями. В конечном итоге, только вы можете определить, какая страховая компания наилучшим образом соответствует вашим потребностям и ожиданиям.
Проведите тщательный анализ, изучите условия страхования, оцените надежность компании и только после этого принимайте окончательное решение.