Самозапрет на кредиты: зачем нужен и как установить
Смотреть Содержание
Хотите защитить себя от спонтанных решений о взятии кредита или обезопасить от мошенников? В России уже действует система установки самозапрета на выдачу кредитов. Рассказываем, как работает эта система, кому она может пригодиться и как легко установить самозапрет через Госуслуги.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредиты представляет собой защитный механизм, который гражданин может активировать по собственной инициативе для предотвращения несанкционированного оформления займов или кредитов на свое имя. Этот инструмент особенно актуален в случаях, когда существует риск использования украденных персональных данных мошенниками.
Особенность данного сервиса заключается в его бесплатности и полной подконтрольности гражданину, который самостоятельно принимает решение как об установке, так и об отмене запрета. При этом уже имеющиеся кредитные обязательства никак не затрагиваются установленным ограничением. Для банков и микрофинансовых организаций самозапрет служит своеобразным сигналом: любая попытка оформления кредита на имя такого гражданина должна рассматриваться с особой осторожностью, поскольку существует вероятность действий мошенников.
Банком России было рассмотрено множество ситуаций, касающихся функционирования системы самозапрета на кредиты и возможных нарушений со стороны кредитных организаций. Также внимание уделялось случаям, когда при действующем самозапрете банк ошибочно одобрял заявку на кредитование. Детальное разъяснение подобных ситуаций представлено в документах: Письмо Банка России от 10.03.2025 № 44-19/1810 и Письмо Банка России от 05.03.2025 года № 44-19/1691.
Основное правило: если у человека установлен самозапрет, то банк не вправе выдать ему заемные средства и обязан отказать потенциальному заемщику.
Зачем устанавливать самозапрет на кредиты
Разберем основные причины, побуждающие граждан устанавливать самозапрет на оформление кредитов. Этот механизм становится все более востребованным инструментом финансовой защиты в современных условиях.
| Зачем устанавливать самозапрет | Описание |
|---|---|
| Защита от мошенников |
Активный самозапрет на кредиты создает надежный щит против мошеннических действий: кредиторы будут вынуждены отказать в выдаче кредита, если кто-то попытается оформить его на ваше имя без вашего ведома. В ситуации, когда кредит все же был выдан при действующем запрете, банк не имеет права требовать его погашения от гражданина, что защищает его от незаслуженных финансовых обязательств. Специалисты рекомендуют активировать самозапрет в случаях, когда возникает риск компрометации персональных данных: при краже или взломе мобильного телефона, утере паспорта или других ситуациях, создающих потенциальную угрозу несанкционированного доступа к вашей личной информации. |
| Выработка финансовой дисциплины | Многие люди испытывают сложности с рациональным управлением финансами и часто принимают спонтанные решения, особенно когда речь идет о крупных покупках. Установленный самозапрет на кредиты служит своеобразным “периодом охлаждения”: после подачи заявления на его снятие необходимо подождать несколько дней. Этот временной буфер нередко помогает отказаться от импульсивного желания взять кредит, например, на приобретение дорогостоящей техники, о котором впоследствии можно было бы пожалеть. |
На что распространяется и не распространяется самозапрет на кредиты
Система самозапрета на кредитование предусматривает два основных режима действия: полный и частичный. При выборе полного запрета клиент блокирует возможность заключения кредитных договоров со всеми финансовыми организациями как в очном, так и в дистанционном формате. Частичный запрет позволяет более гибко настроить ограничения: можно выбрать конкретные типы кредиторов (например, исключить микрофинансовые организации) или ограничить только определенный способ оформления кредита (например, запретить дистанционное заключение договоров).
Действие самозапрета охватывает те кредитные продукты, которые наиболее часто становятся объектом мошеннических действий. В первую очередь это касается потребительских кредитов, кредитных карт и микрозаймов. При этом важно отметить, что механизм самозапрета не распространяется на такие виды кредитования как ипотека, автокредиты и образовательные займы, что обусловлено спецификой этих финансовых продуктов и более сложной процедурой их оформления.
Где можно установить самозапрет
Самозапрет можно установить несколькими способами:
1. Заполнить заявление на портале Госуслуги.
2. Обратиться в МФЦ в вашем городе.
Планируя установить самозапрет на кредиты через МФЦ, предварительно рекомендуется уточнить по телефону готовность офиса к оказанию данной услуги. Согласно Федеральному закону от 26 февраля 2024 года №31-ФЗ, все МФЦ должны быть технически подготовлены к предоставлению услуги по установке самозапрета до 1 сентября 2025 года.
При этом важно отметить, что с 1 марта 2025 года в силу вступило дополнение к Федеральному закону №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года (статья 5.1), которое закрепляет право граждан бесплатно обращаться в МФЦ или использовать портал Госуслуг для установки самозапрета неограниченное количество раз.
Развернутая информация, как установить самозапрет дана на сайте Кредистория, который является платформой Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Как установить самозапрет на кредиты
Рассмотрим простой способ оформления самозапрета на Госуслугах. Для начала нужно обратиться к виртуальному помощнику - роботу Максу. Достаточно задать ему соответствующий вопрос, и он не только предоставит краткую консультацию по процедуре, но и предложит активную ссылку для перехода к форме заявления (на экране она будет выделена синим цветом).
После перехода по ссылке вы попадете в сервис «Установление запрета на получение кредита». Обработка заявки занимает всего 2 рабочих дня, а о результатах вы узнаете через личный кабинет Госуслуг. Чтобы начать оформление запрета, достаточно нажать кнопку «Начать» и следовать дальнейшим инструкциям сервиса.
Далее система запросит подтверждение вашей личности, для чего необходимо ввести персональные данные. После этого вам будет предложено выбрать тип самозапрета: полный, который распространяется на все виды кредитования в любом формате, или частичный, позволяющий настроить ограничения по конкретным типам кредиторов или способам оформления кредита.
На следующем этапе вам потребуется выбрать тип электронной подписи. Простая электронная подпись (ПЭП) – это базовый вид подписи, который создается на портале Госуслуг. Она является самым доступным вариантом для подписания заявления.
После выбора типа подписи система автоматически сформирует готовое заявление. Для завершения процедуры останется только нажать кнопку «Отправить заявление» и дождаться уведомления об успешном оформлении самозапрета на кредиты.
Как снять самозапрет на кредиты
На сайте Кредистории рассказали подробно, как снять самозапрет.
Где посмотреть, установлен ли самозапрет на кредиты
В кредитной истории каждого человека есть специальный раздел, где отображается информация о существующих запретах на выдачу кредитов и займов. На рисунке ниже данный раздел пуст, поскольку человек ранее не устанавливал никаких самозапретов на получение кредитных продуктов. После установки самозапрета, закажите свою кредитную историю и проверьте соответствующий раздел.
