Как самозанятому заработать на пенсию
Смотреть Содержание
Самозанятость дает свободу, но не гарантирует пенсию. Без страховых взносов вы рискуете остаться в старости с социальной выплатой, которой едва хватит на коммунальные платежи. Будущую пенсию можно сформировать самостоятельно, причем несколькими способами.
Разбираемся, как самозанятым заработать на достойную старость.
Почему самозанятым нужно задуматься о пенсии уже сейчас
Если за человека не поступают взносы на пенсионное обеспечение, то его пенсионные баллы не накапливаются. Как итог — гражданин в старости может остаться с минимальной пенсией, которая не будет обеспечивать его минимальные потребности. В России предусмотрено несколько видов пенсий (ст. 6 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ):
💰 Социальная — ее получит человек, который достиг пенсионного возраста, но не имеет права на получение страховой пенсии. Для 2025 г. - это 8 824,08 рублей.
💰 Страховая — пенсию получают граждане, за которых работодатель (или они сами) уплачивали страховые взносы и у них есть определенный стаж.
Самозанятые вправе получить страховую пенсию по старости при соблюдении следующих условий:
- Страховой стаж должен быть не менее 15 лет.
- Размер ИПК не менее 30.
- Возраст позволяет выйти на пенсию.
Плательщики НПД могут самостоятельно обеспечить себе хорошее будущее, например, откладывая деньги на счет или инвестировать в покупку недвижимости, которую будут сдавать в будущем.
Но здесь можно столкнуться с проблемами:
⛔️ Не у всех самозанятых стабильные высокие доходы, чтобы накопить на недвижимость.
⛔️ Отложенные сбережения съедает инфляция.
Уже неоднократно звучали предложения и инициативы от чиновников, чтобы обязать уплачивать самозанятых страховые взносы в обязательном порядке, как это делают, например, предприниматели. На текущий момент такие инициативы не нашли отражения в законе, но в ближайшем будущем, вероятно, могут быть изменения в этой части.
Сейчас самозанятые могут начать копить на пенсию самостоятельно. Разберемся, как это сделать.
Уплата добровольных пенсионных отчислений
По Федеральному закону от 27.11.2018 № 422-ФЗ самозанятые не обязаны перечислять страховые взносы в ПФР. Согласно пп. 3 п. 1 ст. 146 Бюджетного кодекса РФ в бюджет Федерального фонда ОМС поступают 37% доходов от уплаты НПД самозанятыми, что обеспечивает им медицинскую страховку. Но периоды работы в качестве самозанятого не засчитываются в пенсионный стаж, если не уплачивать добровольные страховые взносы на ОПС.
Получается, что закон не обязывает самозанятых платить пенсионные взносы, но без их уплаты и пенсионные права не формируются.
В п. 5 ст. 29 Федерального закона от 15.12.2001 №167-ФЗ установлены размеры взносов.
| Максимальный размер взносов для самозанятых на ОПС | 8 х МРОТ х 22% х 12 |
|---|---|
| Предельная сумма перечислений в год на будущую пенсию для 2025 года | 8 х 22 440 (федеральный МРОТ) х 22% х 12 = 473 932,8 рублей |
| Минимальный размер страховых взносов на ОПС в виде добровольного платежа | МРОТ х 22% х 12 |
| Минимальный платеж для 2025 года | 22 440 х 22% х 12 = 59 241,6 рублей в год или 4 936,8 рублей в месяц |
Если уплачивать ежемесячно минимально допустимый размер, то за год самозанятый получит 0,975 индивидуального пенсионного коэффициента, а если делать максимальный платеж, то ИПК начислят в размере 7,799.
Как начать платить добровольные страховые взносы: инструкция
Если вы являетесь плательщиком НПД и приняли решение добровольно вступить в систему пенсионного страхования, то следуйте представленным шагам.
Шаг 1. Подайте заявление в СФР по месту жительства.
Есть различные варианты подачи заявления: через Госуслуги, лично в СФР, заказным письмом по Почте России, через приложение “Мой налог”. Из документов потребуется паспорт, СНИЛС и справка, подтверждающая статус самозанятости. Шаблон заявления скачайте из приложения №1 Приказа Минтруда России от 31.05.2017 № 462н.
Шаг 2. Получите регистрационный номер.
После подачи заявления СФР выдаст уведомление с номером страхователя.
Шаг 3. Уплачивайте страховые взносы на ОПС.
Перед тем, как сделать платеж, убедитесь в правильности реквизитов для перечисления. Воспользуйтесь электронным сервисом СФР, он поможет сформировать платежное поручение с актуальными реквизитами.
Чем больше заплатите взносов, тем больше будет будущая пенсия.
Добровольные взносы за 2025 год можно оплатить до 31 декабря этого же года. ИПК отразится на лицевом счете до 1 марта 2026 года. Узнать количество ИПК можно путем запроса выписки из индивидуального лицевого счета через Госуслуги.
Если вы решили прекратить выплаты, то подайте заявление о выходе из системы добровольного страхования. Шаблон заявления найдете в Приложении № 2 к Приказу Минтруда № 462н.
Альтернативные способы накопления на будущую пенсию
Самый распространенный способ — работа по трудовому договору или ГПД как физлицо. Самозанятость позволяет заключать договоры (авторские, ГПХ и т.д.) с организациями. В этом случае с суммы вознаграждения заказчиком уплачиваются страховые взносы по единому тарифу и НДФЛ.
Пример 1
Наталья — самозанятая. Ее доход делится на две части:
- от договора авторского заказа (гражданско-правовая форма, взносы и НДФЛ оплачивает заказчик);
- от самозанятости (девушка платит налог на профдоход).
Она не платит добровольные взносы, так как часть дохода по гражданскому договору облагается взносами на ОПС, стаж продолжает накапливаться.
Пример 2
Ирина - дизайнер. Она состоит в штате ООО “Интерлайф”, с ее зарплаты работодатель платит взносы с ее заработной платы. По выходным девушка разрабатывает рекламные брошюры для ООО “Бетта”, как самозанятая (трудовых отношений нет) и платит НПД. Девушка не вступает в добровольное страхование, так как ее пенсионный стаж и ИПК формируются от работы с ООО “Интерлайф”.
Выделим еще альтернативные способы формирования будущей пенсии:
👉 Накопительное страхование жизни с пенсионной программой, программы долгосрочных сбережений.
Смысл в том, что вы ежемесячно переводите небольшую сумму (например, 3000 рублей) длительный промежуток времени. За счет этих взносов, поддержки государства и инвестиционного дохода формируется будущая пенсия.
👉 Индивидуальный инвестиционный счет.
Открыв такой счет можно работать на рынке ценных бумаг. Это зарубежная распространенная практика. Цель счета заключается в накоплении инвестиций на крупные покупки или будущую пенсию.
👉 Вклады с капитализацией - это привычный способ накопления.
Самозанятый открывает сберегательный счет и ежемесячно ему начисляются проценты на остаток. Но как обозначено ранее, присутствует риск инфляции. Можно накапливать средства в металлах, например, через ежемесячную покупку золота, серебра и т.д. Некоторые эксперты рекомендуют откладывать средства не только в рублях, но и в других валютах.
👉 Покупка коммерческой или жилой недвижимости.
Этот вид подойдет не всем, поскольку нужны значительные доходы.
Избегайте инвестиций в непонятные активы (пирамиды, криптовалюты).
Все эти способы можно сочетать между собой для обеспечения более выгодных вариантов: платить добровольные взносы (что гарантирует стаж), вступить в программу долгосрочных накоплений и открыть вклад в металле.