В чем разница рассрочки и кредита: объясняем на примерах

Смотреть Содержание

• Что такое кредит
• Что такое рассрочка
• Кредит в магазине
• Кредит или рассрочка: разница
• Что выгоднее: кредит или рассрочка
• Заключение

Ответим на все эти вопросы в статье.

Что такое кредит

Потребительский кредит — это деньги, которые банк дает взаймы на определенный срок и под процент (параграф 2 главы 42 ГК РФ). За счет этих средств покупатель оплачивает товар, который сразу становится его собственностью.

Процесс получения кредита включает подачу заявки, предоставление документов (паспорт, справка о доходах и т.д.), процедуру рассмотрения и одобрения. Банк заключает с заемщиком договор и составляет график платежей.

Потребительский кредит имеет следующие особенности:

✅ Сумма кредита зависит от кредитной истории и уровня дохода заемщика, может достигать нескольких миллионов рублей.

✅ Срок кредита варьируется в среднем от одного года до семи лет.

✅ Процентная ставка определяется банком в зависимости от условий кредитования.

✅ При крупных суммах банк может потребовать залог.

✅ Условия выдачи кредита банки устанавливают самостоятельно, но есть несколько обязательных требований для всех заемщиков.

✅ Возраст заемщика — от 18 лет.

✅ Наличие стабильного дохода, подтвержденного справкой.

✅ Хорошая кредитная история (отсутствие задолженности и просрочек).

Что такое рассрочка

Рассрочка — это возможность платить за товар частями и без переплат (ст. 489 ГК РФ). Рассрочку предоставляют магазины, чтобы сделать покупку доступнее. Они заключают с покупателем договор, в котором указываются условия: размер, срок и график платежей.

На время рассрочки товар принадлежит магазину, а после полной выплаты переходит в собственность покупателя.

В рассрочку можно приобрести различные товары и услуги, включая: бытовую технику, автомобиль, мебель, ювелирные украшения, различные гаджеты, одежду и обувь, услуги (например, медицинские и образовательные услуги, туры и путешествия) и др. Как правило крупные торговые сети предоставляют рассрочку, чтобы привлечь большее число покупателей и увеличить свой товарооборот.

Рассрочка предоставляется на более короткий срок, чем банковский кредит — в среднем от трех месяцев до года. Условия оформления проще: покупателю достаточно иметь при себе паспорт. На основании паспорта представитель магазина оформит договор. Также будет составлен график платежей. Кредитную историю проверять не будут – она не так важна для магазина.

Стоит помнить, что рассрочка предоставляется не на весь товар, а скидки и акции могут не распространяться на товар, покупаемый в рассрочку.

Кредит в магазине

Есть вариант, когда прямо в магазине можно оформить кредит на покупку товара. В этом случае в сделке участвуют три стороны: магазин, покупатель и банк-партнер.

Когда вы приходите в магазин, вы можете обратиться к сотруднику банка, который находится в магазине, и оформить кредит на выбранный товар. Иногда он бывает с процентами, а иногда — как беспроцентная рассрочка.

Как "работает" кредит в магазине

Допустим, банк предоставляет покупателю беспроцентную рассрочку на покупку телевизора, который стоит 80 000 рублей. Покупатель выплачивает эту сумму без переплат, но постепенно, например, в течение шести месяцев.

Фактически магазин продает телевизор не покупателю, а банку по более низкой цене, скажем, за 76 000 рублей. Разница в 4 000 рублей — это доход банка, который он получает в виде скидки от магазина, а не как обычные проценты. Ведь в итоге покупатель платит ему полную цену товара — 80 000 рублей.

Таким образом, магазин получает чуть меньше за товар, а банк зарабатывает на разнице в цене. Покупатель же получает товар по той цене, которую он видит в магазине, но оплачивает его через кредит.

Кредит или рассрочка: разница

Что выгоднее: кредит или рассрочка

Однозначного ответа нет. Все зависит от ваших целей и финансовых возможностей.

Рассрочка выгоднее, так как позволяет купить нужную вещь без переплат. Но она доступна не всегда и не на все товары. Кредит же можно оформить в любой момент, если банк его одобрит, но он идет с процентами, что делает покупку дороже.

Кредит выгоднее, если:

🔷 Нужно растянуть оплату на долгий срок.

🔷 Важно сохранить финансовую подушку, а кредит позволяет распределить расходы.

Рассрочка выгоднее, если:

🔶 Хотите купить товар без переплат.

🔶 Уверены, что сможете погасить долг в установленный магазином срок. Он, как правило, небольшой, а ежемесячные платежи выше, чем при кредите.

Заключение

Если кратко, то основная разница между кредитом и рассрочкой заключается в том, что кредит выдает банк на определенный срок с процентами. Рассрочку предоставляет магазин. Это возможность платить за товар частями без переплат и расплатиться в короткий срок.