Расчеты по инкассо: преимущества и недостатки
Смотреть Содержание
Инкассо представляет собой сложную систему банковских операций, которая требует четкого понимания процедуры. Разберем, что такое инкассо, его преимущества и недостатки и как происходит исполнение инкассового поручения.
Что такое инкассо
Расчетам по инкассо посвящен параграф 4 главы 46 ГК РФ. Инкассо — это способ безналичных расчетов между продавцом и покупателем, при котором банк выступает посредником и помогает получить оплату за товары или услуги (ст. 874 ГК РФ). Процесс начинается по инициативе получателя денежных средств, который должен подать соответствующее поручение в свой банк.
Приведем простой пример, как работает инкассо.
Особенности работы четко устанавливаются в договоре сторон.
Расчеты по инкассо подойдут, если вы доверяете партнеру, и чтобы обезопасить сделку. Используются часто для международной торговли.
Преимущества и недостатки инкассо
Разберемся в преимуществах и недостатках инкассо в таблице.
| Преимущества инкассо | Недостатки инкассо |
|---|---|
| Безопасность – товар/документы не передают покупателю до оплаты | Задержки – банк проверяет документы, покупатель может тянуть с оплатой |
| Контроль сроков – банк напоминает покупателю об оплате | Отказ покупателя – может передумать и не оплатить. Здесь возникает и риск потери товара и возможные судебные тяжбы |
| Подходит для международных сделок – снижает риски с иностранными партнерами | Нет гарантии оплаты – банк только передает документы, но не отвечает за платеж (в отличие от аккредитива) |
| Можно установить, что покупатель получит товар только после перевода денег | Дополнительные расходы – комиссия банка, возможны затраты на возврат товара |
| Дешевле аккредитива – комиссия ниже, подходит для небольших сделок | Деньги не сразу – нужно ждать завершения процедуры |
Как происходит исполнение инкассового поручения
Когда в комплекте документов обнаруживается отсутствие какого-либо из них или выявляются несоответствия между документами и инкассовым поручением по внешним признакам, исполняющий банк обязан незамедлительно уведомить об этом отправителя поручения. Если обнаруженные недостатки не устраняются, банк имеет право вернуть документы без дальнейшего исполнения (ст. 875 ГК РФ).
При передаче документов плательщику они должны быть представлены в первоначальном виде, в котором были получены, с сохранением их целостности. Единственным исключением являются банковские отметки и надписи, которые необходимы для правильного оформления инкассовой операции.
☝️ Порядок действий банка зависит от условий оплаты документов. В случае если документы подлежат оплате при предъявлении, банк обязан немедленно после получения инкассового поручения направить требование об оплате. Когда же документы предполагают оплату в определенный срок, банк должен сразу после получения поручения представить их для акцепта плательщика, а требование платежа необходимо предъявить не позднее даты, указанной в документе как срок оплаты.
Что касается частичных платежей, то их прием возможен только в двух случаях: либо когда это прямо предусмотрено действующими банковскими правилами, либо при наличии специального указания на такую возможность в самом инкассовом поручении.
Когда исполняющий банк получает денежные средства в результате инкассо, он обязан перечислить их банку-эмитенту. После этого банк-эмитент должен зачислить эти суммы на счет своего клиента. При этом исполняющий банк имеет право удержать из полученных средств свое вознаграждение и компенсацию понесенных расходов.
В случае если платеж или акцепт не были получены от плательщика, исполняющий банк должен незамедлительно уведомить об этом банк-эмитент, указав причины отказа. Банк-эмитент, получив такую информацию, обязан сразу же сообщить об этом своему клиенту и запросить у него дальнейшие указания по поводу сложившейся ситуации.
Если в течение установленного банковскими правилами срока (или в разумный срок при отсутствии конкретного срока) от клиента не поступают указания относительно дальнейших действий, исполняющий банк вправе вернуть все документы банку-эмитенту (ст. 876 ГК РФ).