Как получить страховое возмещение по КАСКО
Смотреть Содержание
С полисом КАСКО можно быть спокойным за свою машину. Попала в ДТП, пострадала от урагана или ее похитили — расходы возьмет на себя страховая компания. На какие выплаты по КАСКО можно рассчитывать, как действовать, если случилась беда и когда страховка может не сработать – рассказываем в статье.
Что такое КАСКО
КАСКО — это добровольное страхование автомобиля. В отличие от ОСАГО, которое покрывает вред, причиненный другим водителям по вашей вине, КАСКО защищает вашу собственную машину. Такое страхование предусматривает защиту от любых автомобильных рисков — от легких царапин до внушительных повреждений, а также полную гибель или кражу машины.
Полис КАСКО можно “настроить” под себя — выбрать конкретные риски, добавить опции и тем самым подобрать оптимальную защиту своего автомобиля.
Полис КАСКО может покрывать разные риски, в том числе (ст. 929 ГК РФ, ст. 9 Закон от 27.11.1992 № 4015-1):
✅ повреждения автомобиля в ДТП, даже если виноват сам водитель;
✅ угон или полную гибель машины;
✅ повреждения от природных бедствий (например, града, сосулек, упавшего дерева);
✅ вандализм — разбитое стекло, царапины на кузове и пр.;
✅ пожар, взрыв и другие происшествия;
✅ повреждения дополнительного оборудования (например сигнализации, аудиосистемы);
✅ повреждения вне ДТП, например, пробитое колесо, царапины при парковке, разбитое камнями стекло и т.д.
Цена КАСКО и сумму выплаты устанавливает страховая компания. Она учитывает выбранные риски, характеристики автомобиля, стаж водителя и другие важные факторы. Способы страхового возмещения фиксируются при заключении договора.
Способы компенсации по КАСКО
- Ремонт на станции техобслуживания (СТО). Это наиболее распространенный вариант по риску “ущерб”. Страховая направляет автомобиль в один из своих партнерских сервисов и сама оплачивает ремонт. Клиенту не нужно искать автосервис, договариваться о цене и тратить свои деньги — все организует страховщик. Если по какой-то причине ремонт сделать невозможно, страховщик может предложить денежную выплату.
- Денежная выплата после самостоятельного ремонта. Владелец автомобиля сам выбирает техцентр и ремонтирует машину, а потом предоставляет страховой чеки и акты на возмещение расходов.
- Компенсация стоимости автомобиля. В случае угона или если авто получил настолько серьезные повреждения, что восстановление невозможно (полная гибель) полис покрывает полную страховую сумму, указанную в договоре.
Что считается страховым случаем по КАСКО
Страховой случай – это четко прописанное в договоре событие, при наступлении которого страховщик должен выплатить компенсацию.
Важно внимательно изучить договор до его подписания. Обратите особое внимание на такие детали:
👉 какие события признаются страховыми;
👉 исключения (что не считается страховым случаем);
👉 основания для отказа в выплате;
👉 порядок и сроки обращения за выплатой.
Страховка работает только при соблюдении условий договора. Поэтому, если что-то непонятно, попросите четкого разъяснения.
Факт наступления страхового случая нужно подтвердить документально: справкой из госавтоинспекции, МЧС, полиции, актом осмотра, фото с места происшествия и т. д.
В каких случаях КАСКО не выплачивается
Даже если у вас есть полис, бывают ситуации, когда страховая откажет в выплате – полностью или частично.
⛔️ Вот причины, по которым это может случиться:
- Событие не входит в перечень застрахованных рисков. Например, вы оформили КАСКО только на угон, а машина попала в аварию и сильно помялась.
- За рулем был нетрезвый водитель.
- Ущерб причинен не автомобилю, а водителю или пассажирам — КАСКО покрывает только повреждения самой машины и установленного допоборудования.
- Данные о транспортном средстве не совпадают с указанными в полисе. Например, указан неверный VIN-номер, марка или госномер авто.
- Машину специально повредил сам владелец или кто-то из водителей, указанных в полисе (ст. 963 ГК РФ).
- Автомобиль использовался не для личной езды. Например, участвовал в гонках, соревнованиях, работал как такси или учебное авто, и это не отражено в договоре.
- Нарушены условия договора. Например, в полисе есть условие держать автомобиль на охраняемой стоянке, но в момент угона он стоял просто во дворе.
- Срок действия полиса уже истек на момент происшествия.
- За рулем был человек, не вписанный в полис или вовсе без водительских прав.
- Страхователь не сообщил о происшествии во время или не предоставил полный пакет документов. В договоре обычно указывается, сколько времени дается на обращение в страховую.
Весь перечень оснований для отказа стоит внимательно изучить при оформлении и хранить под рукой на случай события. Страховщик обязан оформить отказ в выплате по КАСКО письменно и четко указать причины.
От чего зависит сумма компенсации по КАСКО
Размер выплаты по КАСКО зависит от тех рисков, которые указаны в вашем договоре, и от того, какие повреждения получил автомобиль. Максимальная выплата по КАСКО — не выше страховой стоимости автомобиля по договору.
При расчете учитывают степень износа машины и масштаб повреждений. Из итоговой суммы могут вычесть франшизу (если она предусмотрена), а также повреждения, которые не относятся к страховому покрытию.
Общие правила о КАСКО
В договоре обычно прописаны порядок уведомления о страховом случае и сроки подачи необходимых документов — очень важно их соблюдать. Лучше заранее со всем ознакомиться, а также всегда иметь под рукой контактный телефон представителя страховой компании.
Куда звонить при страховом случае
| Ситуация | Куда позвонить | Телефоны |
|---|---|---|
| Угон автомобиля, серьезное ДТП, вандализм | Полиция | 102 или 112 |
| Есть пострадавшие в ДТП или другом инциденте | Скорая помощь | 103 или 112 |
| Взрыв, возгорание | Пожарная служба | 101 или 112 |
Порядок действий в зависимости от ситуации
Чтобы получить компенсацию за ремонт и другие убытки, важно выполнять порядок действий, указанных в правилах страхования или в полисе.
| Происшествие | Правила действия |
|---|---|
|
Дорожно-транспортное происшествие |
— Включить аварийную сигнализацию, выставить знак аварийной остановки и вызвать сотрудников ГАИ. Инспектор зафиксирует происшествие и составит протокол. — Если есть пострадавшие люди, вызвать по номеру 112 скорую помощь. — Оформить происшествие по европротоколу (если ДТП с двумя авто, обе с ОСАГО, без пострадавших, очевидный ущерб до 100 тыс. руб. при бумажном оформлении и до 400 тыс. руб. при оформлении в приложении с фотофиксацией, у водителей нет споров) или вызвать ГИБДД. — Незамедлительно сообщить о случившемся в страховую компанию. — Подать заявление с пакетом документов на выплату компенсации (соблюсти срок) |
| Действия третьих лиц и повреждения от падения предметов |
— Зафиксировать место происшествия на фото, не трогая автомобиль, чтобы сохранить доказательства. Желательно иметь свидетелей. — Вызвать полицию для оформления инцидента. — Уведомить страховую компанию о случившемся по телефону, приведенному в полисе. — Подать документы на компенсацию ущерба |
| Повреждения от стихийных бедствий |
При землетрясении, наводнении, урагане, ливне, граде и других природных бедствиях нужно: — Постараться минимизировать вред. Например, если автомобиль может ехать, переставить его в безопасное место. — Сообщить страховщику о происшествии. — Получить справку о погодных условиях в отделении гидрометеорологической службы. — Подать заявление для возмещения ущерба |
| Кража автомобиля |
— Заявить в полицию о пропаже (получить талон-уведомление), получить постановление о возбуждении уголовного дела. — Сообщить в страховую и подать документы |
| Возгорание |
— Вызвать полицию и пожарную службу, получить нужные акты, протоколы и пр. — Не трогать авто до осмотра экспертом страховой компании. — Уведомить страховщика о страховом случае и подать заявление |
💡 Для большей наглядности полезно сделать фото- или видеосъемку места происшествия и приобщить к документам. К заявлению на возмещение по КАСКО необходимо прикладывать соответствующие бумаги.
Но во всех ситуациях всегда будут нужны:
- паспорт владельца автомобиля - страхователя;
- водительские права;
- автополис КАСКО;
- платежные документы (об оплате страховой премии);
- ПТС или свидетельство о регистрации авто.
Какие действия и документы потребуются в конкретном случае, лучше уточнить у страховщика. Например, при ДТП необходимо приложить к заявлению: извещение о ДТП с подписями всех участников (если был европротокол), копию постановления и протокола об административном правонарушении и др. (если вызывали ГИБДД).
После получения заявления страховая компания организует осмотр автомобиля, составляет акт, проводит предварительный расчет стоимости ремонта.
По результатам осмотра машину направят на ремонт в партнерский автосервис или переведут деньги на счет клиента .
Сколько ждать компенсации
Конкретно по полису КАСКО нет регламентированных сроков для выплат. Их устанавливают страховые компании и фиксируют в договоре.
Срок выплаты по КАСКО может составлять от 7 до 30 дней с момента подачи заявления и будет зависеть от условий договора и конкретной ситуации. В сложных случаях срок может быть дольше.