Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора
Смотреть Содержание
Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда при оформлении кредита банк настойчиво предлагает различные страховые продукты. Важно знать: по закону вы имеете полное право отказаться от некоторых видов страховки, однако это может повлиять на условия кредитования.
Разберемся, как правильно отказаться от навязанной страховки и какие последствия это может повлечь для вашего кредита.
Можно ли отказаться от страховки при заключении кредитного договора
При обращении в банк за кредитом заемщики часто сталкиваются с предложением дополнительных услуг, среди которых наиболее распространенным является страхование. Хотя в некоторых случаях законодательство действительно требует оформления страховки, в большинстве ситуаций гражданин имеет полное право отказаться от данного продукта.
В ст. 935 ГК РФ закреплены нормы об обязательном страховании. Согласно части 2 указанной статьи страхование жизни и здоровья является добровольным, и никто не вправе принуждать гражданина к такой страховке.
Согласно статье 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ при оформлении потребительского кредита и одновременном заключении договора личного страхования, банк обязан уведомить заемщика о его праве отказаться от страховки в течение 30 календарных дней с момента согласия на страхование.
При покупке недвижимости в ипотеку страхование объекта является обязательным требованием по закону. Это регулируется статьей 31 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года.
Основные правила страхования ипотечной недвижимости в таблице
| Условия страхования | Устанавливаются в договоре. Если в договоре нет условий о страховании, залогодатель (он же заемщик) обязан самостоятельно застраховать недвижимость |
|---|---|
| За чей счет обычно оформляется страховка | За счет заемщика |
| От чего страхуют недвижимость | От рисков утраты и повреждения |
Во время действия договора ипотеки, недвижимость является залоговым имуществом банка. Заемщик, хоть и проживает в квартире, не является ее полным собственником. А банк как залогодержатель имеет право на страховое возмещение в случае утраты или повреждения имущества.
Таким образом, страхование приобретаемой недвижимости является законодательно установленным требованием, без которого трудно получить ипотечный кредит, страхование жизни остается исключительно добровольным решением заемщика. При этом банки вправе корректировать условия кредитования в зависимости от решения клиента по страхованию жизни, предлагая менее выгодные параметры кредита.
Можно ли вернуть страховку по кредитному договору
Законодательством предусмотрено право заемщика на отказ от страхового договора путем подачи письменного заявления (п. 2.5 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ). В таком случае кредитор обязан вернуть средства, оплаченные за страховые услуги, в течение семи рабочих дней с момента получения заявления. Это правило работает, если не наступил страховой случай.
Что должен сделать заемщик, чтобы отказаться от страховки:
👉 Обратиться в банк (или в страховую компанию).
👉 Написать заявление об отказе от страховки.
👉 Приложить необходимые документы.
При досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат неиспользованной части страховой премии. Расчет возврата производится пропорционально оставшемуся сроку страхования, после чего страховая компания обязана компенсировать соответствующую сумму. Для получения возврата необходимо подать заявление в банк или напрямую в страховую компанию.
Некоторые банки предоставляют собственные бланки заявлений об отказе от страховки, подписывая которые заемщик подтверждает отсутствие претензий к страховой компании и обязуется не обращаться за получением страховых выплат после расторжения договора и т.д. В таких документах обычно содержатся пункты об отсутствии ранее полученных страховых выплат и отказе от дальнейших требований подобного характера.
Перед подачей заявления об отказе от страховки рекомендуется предварительно связаться с службой поддержки банка по номеру горячей линии. Это поможет уточнить актуальную процедуру отказа от страхового продукта, узнать о наличии специальной формы заявления, используемой банком, и получить информацию о необходимых документах для оформления возврата денежных средств. Если специального бланка нет, можете воспользоваться образцом заявления на отказ от страховки по кредитному договору 2025 в свободной форме.
Скачать заявление об отказе от договора страхования 2025 в свободной форме
Меняет ли отказ от страховки условия кредитного договора
В п. 11 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ сказано, что, если договор страхования является обязательным и заемщик не заключил его в течение 30 календарных дней или заключил договор, а потом отказался от него, кредитор вправе установить более высокий размер процентной ставки. А в п. 12 сказано, что при неисполнении обязательных условий кредитного договора по страховке, банк вправе потребовать:
✅ досрочного расторжения кредитного договора;
✅ возврата оставшейся суммы основного долга и процентов, подлежащих уплате.
Кредитор обязан уведомить заемщика в письменной форме и установить срок возврата не менее, чем 30 календарных дней с момента направления уведомления, кроме случаев, установленных законом.
При изучении кредитного договора важно обратить внимание на возможные штрафные санкции за отказ от страхования, которые могут быть прописаны в документе.
Пример
При оформлении потребительского кредита часто предлагается два вида страхования - страхование жизни и здоровья, а также страхование от потери работы. В таких случаях процентная ставка по кредиту может зависеть только от наличия первого вида страхования.
Это означает, что вы вправе отказаться от дополнительного страхования (в данном случае - от страховки потери работы) без риска повышения ставки или других негативных последствий. Поэтому перед принятием решения об отказе от какого-либо страхового продукта рекомендуется внимательно изучить условия кредитного договора, чтобы понять, от каких именно видов страхования зависит размер процентной ставки и какие санкции могут быть применены при отказе от различных страховых продуктов.