Что делать, если кредит оформлен мошенниками
Смотреть Содержание
Современные мошенники освоили дистанционные схемы оформления кредитов на доверчивых граждан. Жертвами могут стать как неопытные пользователи, так и финансово грамотные люди.
Последствия обмана катастрофичны: испорченная кредитная история, судебные иски и долгие выплаты по чужим долгам.
Могут ли мошенники взять кредит вместо вас
Кредитное мошенничество сегодня представляет собой серьезную угрозу для финансовой безопасности граждан. Это подтверждается Банком России в ежегодном отчете.
В 2024 году объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился по сравнению с 2023 годом.
Мошенничество через Госуслуги стало одним из распространенных способов получения доступа к кредитам. Многие финансовые организации предлагают онлайн-оформление кредитов с подтверждением личности через портал Госуслуг. Злоумышленники, получив доступ к аккаунту жертвы, могут использовать содержащиеся там паспортные данные для подачи заявки на кредит, который в некоторых случаях может быть одобрен дистанционно.
Биометрическое мошенничество также представляет определенную опасность, хотя и имеет ограничения. Некоторые банки позволяют подтверждать оформление кредита с помощью биометрических данных, однако для этого необходимо предварительное наличие зарегистрированных биометрических данных (голосовых и лицевых) в Единой биометрической системе. Важно отметить, что оформить кредит исключительно по голосу без дополнительных подтверждений невозможно.
В 2024 году Банк России выявил, что 58% мошеннических сайтов представляли собой фишинг-ресурсы, имитирующие известные банки и инвестиционные компании. Второе место заняли финансовые пирамиды (23%), которые часто маскировались под онлайн-игры с обещанием сверхвысоких доходов до 1000% годовых, после чего пользователи теряли свои вложения.
Популярные способы мошенничества
Схема 1: Звонок от «службы безопасности»
Мошенники звонят, представляясь сотрудниками банка, и под предлогом отмены несанкционированного платежа выманивают SMS-код. Помните: настоящий банк никогда не попросит назвать полный код из сообщения. Если вам поступил такой звонок, не сообщайте коды из SMS и перезвоните в банк по официальному номеру.
Схема 2: Ложные кредитные каникулы
Злоумышленники рассылают SMS или звонят, предлагая оформить кредитные каникулы, и направляют на поддельный сайт для ввода личных данных. Важно понимать, что каникулы оформляются только через официальный банк. Не переходите по ссылкам из сомнительных сообщений и всегда проверяйте адрес сайта.
Схема 3: Фальшивые банковские приложения
Мошенники рекламируют «выгодные кредиты» с предложением установить поддельное приложение, которое собирает конфиденциальные данные. Защитите себя, скачивая приложения только из официальных магазинов, проверяя название разработчика и изучая отзывы о приложении.
⚖️ Мошенничество в сфере кредитования уголовно наказуемо (ст. 159.1 УК РФ, ст. 159.3 УК РФ).
Как узнать, что на вас взят кредит мошенниками
Все кредиты, оформленные на человека, доступны в его кредитной истории (КИ). В таблице расскажем о способах, как узнать, взят ли на вас кредит мошенниками.
| Способ проверки | Описание |
|---|---|
| Через «Госуслуги» | Запрос в Центральный каталог кредитных историй для получения списка БКИ, где хранится ваша КИ. |
| Запрос КИ через бюро кредитных историй (БКИ) | Проверка истории на сайте бюро после получения списка через «Госуслуги». Рекомендуется проверить все указанные БКИ, так как банки передают данные минимум в два бюро. |
| Обращение в банк | Запрос информации о займах, оформленных непосредственно в конкретном банке. |
В кредитной истории отражается полная информация о кредитной активности человека: заявки на кредиты, запросы банков, одобренные займы и история их погашения. При этом каждый человек имеет право на два бесплатных получения своего кредитного отчета в течение года. Законодательство обязывает кредиторов направлять данные о любых изменениях по кредитам в бюро кредитных историй. Все официально оформленные займы обязательно должны быть зафиксированы в кредитной истории.
Что делать, если мошенники взяли кредит
Представим, что вы проверили свою кредитную историю и обнаружили, что там есть кредит, который вы не оформляли. Какой пошаговый порядок действий нужно выполнить смотрите в таблице.
| Шаг | Действие | Особенности |
|---|---|---|
| Обращение в полицию | Подать заявление о мошенничестве | Рекомендуется личное обращение для ускорения процесса (онлайн-заявления рассматриваются до 30 дней). Сохраните талон-уведомление |
| Обращение в банк | Направить письменное заявление с требованием или посетить офис банка и написать заявление очно | Запросить внутреннее расследование и приостановление кредитного договора |
| Обращение в Банк России | Подать жалобу в Банк России | Ответ в течение 30 дней. ЦБ РФ запросит пояснения от банка, но не сможет обязать списать долг |
| Обращение в прокуратуру | Подать заявление дистанционно или очно | Прокуратура инициирует проверку соблюдения банком законодательства |
| Обращение в суд | Подать гражданский иск | Наиболее действенный способ, если предыдущие шаги не помогли |
В кредитной истории отражаются все банковские запросы, включая те, от которых вы отказались. Тревогу стоит бить только при обнаружении активного кредитного договора с суммой и датой, который вы не оформляли.
Что сделать, чтобы себя обезопасить
С 1 марта 2025 года вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом от 26.02.2024 № 31. Этот закон предоставляет гражданам право самостоятельно устанавливать запрет на получение потребительских кредитов.
Основные положения закона:
- Физические лица могут установить запрет на заключение договоров потребительского кредита с кредитными и микрофинансовыми организациями.
- Запрет не распространяется на ипотечные кредиты, займы под залог транспортных средств и образовательные кредиты с государственной поддержкой.
Доступны два варианта запрета: полный (охватывает все виды кредитования любым способом) и частичный (можно выбрать конкретные организации или способ получения кредита).
Чтобы установить самозапрет на получение кредитов, воспользуйтесь порталом Госуслуги или услугами МФЦ (они должны быть готовы к 1 сентября 2025 года).
С 15 мая 2025 года поэтапно будут вводить изменения, введенные Федеральным законом от 13.02.2025 № 9-ФЗ.
Период охлаждения — новая защитная мера от мошенников при оформлении кредитных договоров, которая начнет действовать с 1 сентября 2025 года. Суть нововведения заключается во введении обязательного временного интервала между подписанием кредитного соглашения и фактическим получением заемных средств. Данная мера направлена на предотвращение случаев финансового мошенничества.
Сроки получения кредитных средств будут зависеть от суммы займа:
- Для кредитов от 50 до 200 тысяч рублей: выдача через 4 часа после подписания договора.
- Для кредитов свыше 200 тысяч рублей: выдача не ранее чем через 48 часов после заключения договора.
Как еще можно себя обезопасить
| Правило безопасности | Описание и рекомендации |
|---|---|
| Защита персональных данных | Никогда не сообщайте коды из СМС и пуш-уведомлений посторонним. Не давайте телефон в руки незнакомым людям. |
| Проверка выгодных предложений | Будьте осторожны с подозрительно выгодными условиями кредитования. Если проценты слишком низкие или сумма кредита не соответствует вашему доходу - это может быть мошенничество. |
| Телефонные звонки | При звонках от «сотрудников банка» не раскрывайте информацию. Завершите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру с карты. Помните, что мошенники могут подменять номера. |
| Контроль кредитной истории | Проверяйте свою кредитную историю дважды в год - это бесплатно и поможет выявить подозрительную активность. |
| Потеря документов | При утере паспорта немедленно обратитесь в полицию. |
| Цифровая безопасность | Не переходите по неизвестным ссылкам, не сканируйте подозрительные QR-коды. После финансовых операций завершайте сессию в приложениях. |
| Защита телефона | При утере телефона сразу заблокируйте сим-карту у оператора связи. |
| Дистанционное кредитование | Установите самозапрет через Госуслуги |
| Пароли | Используйте сложные пароли для финансовых сервисов. |
| Закрытие кредитов | После погашения кредита обязательно закройте его и получите справку о закрытии. Следите за отсутствием скрытых платежей за обслуживание. |
| Документы | Не предоставляйте копии документов без крайней необходимости. |
При обнаружении мошеннических действий с кредитом крайне важно собрать максимально полную доказательную базу. Для этого необходимо сохранить все имеющиеся цифровые следы общения с мошенниками, включая скриншоты телефонных звонков и переписок.
Дополнительно следует запросить у оператора связи детализацию местоположения телефона в момент совершения подозрительных операций. Этот документ поможет подтвердить вашу непричастность к оформлению кредита, если в момент его получения вы находились в другом месте.
Нелишним будет собрать свидетельские показания людей, которые могут подтвердить ваше местонахождение в определенный период времени. Это могут быть коллеги, родственники или знакомые, которые могут засвидетельствовать, что вы не могли самостоятельно оформить кредит.
Также рекомендуется подготовить документы, подтверждающие ваш реальный уровень дохода. Это поможет доказать правоохранительным органам и банку, что вы не могли самостоятельно оформить кредит на указанную сумму или не имели намерения брать заем на таких условиях.
Чем полнее будет собранная доказательная база, тем выше шансы на успешное разрешение ситуации и возврат средств.