Договор займа между юридическим и физическим лицами: как его заключить

Смотреть Содержание

• Что такое договор займа между юридическим и физическим лицом
• В какой форме заключается договор займа между компаний и физическим лицом
• Виды договора займа между юридическим и физическим лицами
• Как составить договор займа между юридическим и физическим лицами
• Заключение

Кредитовать могут не только банки. Закон позволяет предоставлять займ любому лицу, у которого есть деньги или необходимое заемщику имущество. Статус сторон может быть любым. Например, можно легко заключить договор займа между юридическим и физическим лицом. Но правила подготовки такого документа чуть другие. Заранее изучите их, чтобы не столкнуться с ошибками.

Что такое договор займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа между физ. и юр. лицом – это документ, по которому одна сторона дает деньги или имущество на определенный срок, а вторая их получает. Соглашение определяет права и обязанности сторон, фиксирует последствия, возникающие, если заранее оговоренные условия нарушат. Все нюансы сделки стороны оговаривают сами.

Документ вступает в силу с даты передачи денег или имущества. Если соглашение подписали, но средства не предоставили, заемщик имеет право отказаться от сотрудничества. Причем никаких санкций за это не будет.

В договоре прописывается, как заемщик будет рассчитываться по обязательствам. Причем возвращать нужно именно деньги. Принять в зачет долга услуги или работы нельзя. Также надо указать механизм заимствования – процентный или беспроцентный. Если этого не сделать – есть риск претензий со стороны налоговой.

Стороны имеют право включать в договор любые условия, если они не противоречат закону. Например, можно сделать займ целевым. Для этого в соглашение включают пункт, обязывающий использовать средства только на конкретную цель. Если игнорировать требование, договор считается нарушенным, и владелец средств может обязать заемщика вернуть всю сумму сразу.

Обязательно прописывайте существенные условия в договоре. В нем нужно указывать суммы займа. Если она не указана, договор посчитают недействительным. Другие условия стороны согласуют и прописывают по своему желанию.

В какой форме заключается договор займа между компаний и физическим лицом

То, в какой форме нужно составлять договор займа между физлицом-работником компании и ООО, закреплено в ст. 808 ГК РФ. В законе написано, что соглашение между физиками и юриками зависит от того, кто дает заем:

• Если это договор займа с работником или другая сделка, в которой деньги или имущество предоставляет юридическое лицо, документ оформляют в письменном виде. Сумма при этом может быть любой. Даже если вы предоставляете всего 1 000 руб., соглашение все равно оформляют письменно.
• А вот если заем дает физик, допустима устная форма договора, хотя желательно все же подготовить его в письменном виде. Документ нужно составлять, если в долг дают больше 10000 руб. Так вы сократите риски, докажете свою правоту, если дело дойдет до суда.

Виды договора займа между юридическим и физическим лицами

Договор займа может быть процентный и беспроцентным. Расскажем подробнее про каждый вид.

Договор процентного займа

Владелец денег или имущества имеет право на получение процентов за пользование ими. Причем такая возможность предусмотрена по умолчанию. Размер и порядок предоставления платы за пользование займом прописывают в договоре. Если в нем ничего не сказано, проценты рассчитают по ключевой ставке ЦБ РФ (ст. 809 ГК РФ).

Проценты уплачивают ежемесячно. Их нужно предоставлять до дня, когда заемщик полностью рассчитается с владельцем суммы или вернет имущество. Но можно пересмотреть срок уплаты процентов. Иногда их предоставляют в конце периода сотрудничества. Здесь все зависит от того, что написано в договоре.

Заемщик может рассчитаться досрочно. Запретить ему это никто не может. Проценты начисляют ровно до дня расчета. Когда деньги или имущество возвращены, продолжать взимать переплату нельзя, даже если срок, который прописали в договоре сначала, еще не закончился.

Есть разные виды ставок, которые используют в договорах займа:

• классическая – обозначается в виде годовых процентов и не меняется в течение всего срока сотрудничества:
• плавающая – ставку прописывают в годовых процентах, однако она может меняться (на нее влияют условия, прописанные в договоре);
• другие виды, не запрещенные законом и позволяющие понять, сколько заемщик должен платить за пользование деньгами.

Договор беспроцентного займа

Никто не обязывает владельца средств брать проценты за пользование деньгами. Он может предоставить беспроцентный займ клиенту. Для этого пропишите условие беспроцентности в тексте договора.

Как составить договор займа между юридическим и физическим лицами

Чтобы его признали действительным, обязательно пропишите в тексте следующую информацию:

• предмет сделки;
• порядок расчета по обязательствам;
• дату и время подготовки документа;
• сведения об участниках сделки;
• ответственность за нарушение условий договора;
• порядок урегулирования спора.

Стороны могут указать ответственность за нарушение условий договора. Причем ее вид и особенности определяют сами участники сделки. За допущенное нарушение возможно повышение процентов, начисление пеней. Прописывайте санкции, учитывая нормы закона. Если их игнорировать, договор признают недействительным.

Лучше использовать готовый образец договора займа или пригласить опытного юриста для его подготовки. Так удастся снизить риск возникновения ошибок.

Заключение

Физические и юридические лица могут свободно заключать договора займа друг с другом. Главное правильно составить текст соглашения. Прописывайте в нем все, что важно для сделки, но не выходите за рамки закона. Так вы подготовите документ, который защитит ваши интересы и снизит риск непредвиденных ситуаций во время сотрудничества.