Безотзывная банковская гарантия: что это такое
Смотреть Содержание
Предпринимательство всегда связано с определённой долей риска. Тем не менее доступны средства, способные значительно его снизить. Одним из таких средств является безотзывная банковская гарантия. В статье обсудим цель документа и особенности его применения.
Что значит безотзывная банковская гарантия
Банковская гарантия — это письменное соглашение между компанией (принципалом) и банком (гарантом). Заключается в том, что если компания не сможет выполнить свои обязательства по сделки, банк обязуется подстраховать компанию и рассчитаться с контрагентом (бенефициаром), погасить образовавшийся долг или неустойку.
Пример
Руководитель ООО «Хлеборуб» (бенефициар) хочет поменять окна в своей организации. Он нанимает фирму ООО «Окнострой» (принципал), которая этим занимается. Но руководитель опасается, что фирма не выполнить условия сделки в срок или поставит окна не качественно. Он указывает одно из условий сделки — банковская гарантия от «Окнострой».
Руководитель фирмы «Окнострой» берет в банке (гарант) гарантию на определенную сумму. После чего она передается заказчику. Такой документ гарантирует, что если ООО «Окнострой» не выполнить качественно свою работу, банк обязуется погасить неустойку заказчику. Тогда ООО «Хлеборуб» не понесет убытки, а ООО «Окнострой» будет должен сумму банку.
Безотзывная банковская гарантия — это документ, который действует весь срок, указанный в договоре. Главная особенность заключается в том, что банк не может отозвать ее ни при каких обстоятельствах. Если должник (принципал) не выполняет свои обязательства по договору перед заказчиком (бенефициаром) в определенный срок, то ответственность по выплате задолженности автоматически переходит на банк..
Безотзывную гарантию можно использовать для всех видов обеспечения. В том числе, при госзакупках или при государственных грантах.
В сделках присутствуют два договора:
- между бенефициаром и принципалом;
- между банком-гарантом и принципалом.
В случае если банку придется выплатить деньги, принципал становится должником финансовой организации, а банк — его кредитором.
Основные виды безотзывной банковской гарантии по Федеральному закону от 18.07.2011 № 223-ФЗ при участии в торгах:
- гарантия под обеспечение заявки на участие;
- гарантия на исполнение контракта;
- гарантия возврата аванса.
Отличие между безотзывной и отзывной банковской гарантией
Кроме безотзывной банковской гарантии, есть отзывная. Сравнение — в таблице.
|
Критерии |
Безотзывная |
Отзывная |
|
Когда применяется |
При любом обеспечении, в том числе государственные тендеры (госзакупки) |
Кроме государственных тендеров |
|
Возможность отзыва |
Невозможно |
Возможно. Указать причины отзывать |
|
Участвующие стороны сделки |
Бенефициар, принципал, гарант |
Бенефициар, принципал, гарант |
|
Кто оплачивает банковскую гарантию |
Принципал |
Принципал |
Обратите внимание! В договоре обязательно должно быть прописано, что гарантия безотзывная. Указывать причины отзыва нельзя.
В отзывной гарантии указывают причины отзыва. Отсутствие возможно отзыва гарантии важна для бенефициара, так как она подтверждает серьезность намерений исполнителя. Контракт точно будет выполнен. В случае, если у принципала возникнуть сложности с его исполнением, то ответственность за обязательства будет на банке.
Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии — это обязательное требование при заключении госконтрактов (п. 2 ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ).
Что указывают в безотзывной банковской гарантии
Безотзывная банковская гарантия содержит:
- Дату выдачи.
- Наименования гаранта, принципала и бенефициара.
- Сумму выплаты и срок действия.
- Условие, что документ является безотзывным.
- Обязанности принципала. Его ответственность перед заказчиком и что работа должна быть выполнена надлежащего качества и в установленный срок.
- Обязанность гаранта. Он обязуется уплатить бенефициару неустойку, если работа принципала будет некачественной. Также нужно указать, что обязанность гаранта будет выполнена как только деньги поступят на счет бенефициара.
- Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма.
- Документы, которые бенефициар должен представить банку в случае выплаты неустойки.
- После заключения госконтракта участник заключает с банком договор предоставления банковской гарантии по обязательствам, которые возникают из этого контракта.
- Документ подписывает руководитель, главный бухгалтер банка и заверяют печатью.
Все требования к банковской гарантии закреплены в ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ. Если отсутствует хотя бы одно условие — документ может быть признано недействительным, а значит заказчик откажется допускать участника к торгам.
Размер неустойки составляет от 0,1% за каждый день просрочки банком выплаты заказчику.
Дополнительные условия
Определенные условия может выставить гарант. Например: о перечне документов представляемых бенефициаром для получения обеспечения от банка.
Бенефициары также имеют возможность указать собственные условия к содержанию текста. Поэтому лучше заранее получить у банка проект гарантии и согласовать его с бенефициаром. Например, бенефициар может потребовать, чтобы он получил право самостоятельно списать деньги со счета в банке, если банк не перечислил их в течение пяти дней со дня получения требования (ч. 3 ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ).
Срок действия
Гарантия действует на весь период договора, под который выдается обеспечение. Может также распространяться и на период гарантийного срока. Предельный срок — 1 месяц после выполнения основного обязательства.
Этапы оформления
Всего надо пройти 6 этапов.
Какие документы необходимы для получения банковской гарантии
Сотрудник банка сообщает принципалу, какие нужны документы для получения обеспечения. К основным документам относятся:
- заявление о предоставлении гарантии — по форме гаранта;
- анкету — по форме гаранта;
- копии учредительных документов;
- копию документов о назначении руководителя;
- бухгалтерскую отчетность;
- справка об отсутствии задолженности в ФНС;
- налоговая декларация;
- устав;
- контракт и сведения о закупке, но некоторым банкам достаточно ссылки на закупку в ЕИС.
Документы, которые предоставляет бенефициару банку для выдачи денег по гарантии:
Обратите внимание! С 2024 года изменились требования к назначению директора. Подробнее — в статье «Нотариус при назначении директора: новые правила»
- Расчет суммы долга.
- Платежное поручение о перечислении аванса принципалу — если обеспечение возврата аванса.
- Документ, подтверждающий наступления гарантийного случая.
- Документ о полномочиях лица, подписавшего требование.
В гарантии для госзакупок нельзя прописывать, что заказчик (бенефициар) должен предоставить судебные решения, подтверждающие, что принципал не исполнил своих обязательств.
Преимущества безотзывной гарантии
Банковская гарантия выгодная для всех трех сторон:
- Банк предоставляет гарантию под процент и получает материальную выгоду.
- Заказчик уверен, что сотрудничает с надежным исполнителем, исключая все риски, так как банковская гарантия является безотзывной.
- Исполнитель использует деньги под госконтракт без залоговых обременений.
Почему могут отказать в гарантии
Иногда банки отказывают поставщику в выдаче гарантии.
Что может быть причиной:
- Новые организации или фирмы с небольшим опытом работы с госзаказом.
- Плохая кредитная история как самой организации, так и ее учредителей или руководителей.
- Если в отношении организации ведутся судебные разбирательства или запущено исполнительное производство/банкротство.
Если гарантию не выдают, а поставщику надо обеспечить заявку или контракт, можно внести деньги на счет заказчика.