Что относится к банковской тайне
Смотреть Содержание
К банковской тайне относятся различные данные, несанкционированное раскрытие которых способно причинить материальный или моральный ущерб владельцу.
В статье расскажем, что такое банковская тайна, какие данные к ней относятся и какая грозить ответственность за разглашение.
Что такое банковская тайна
Банковская тайна — это принцип, по которому финансовые учреждения обязаны защищать сведения о своих клиентах: информацию по их счетам, вкладам и другие личные данные. Законодательство РФ защищает банковскую тайну.
Режим банковской тайны не носит абсолютный характер. По закону государственные органы могут получить доступ к данным, когда это необходимо для защиты конституционного строя, прав и законных интересов граждан, а также для обеспечения государственной безопасности.
Данные клиента могут предоставляться сотрудникам правоохранительных органов, бюро кредитных историй, судам, судебным приставам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, СФР, ФССП, ФСФН, ФТС. Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.
В России правила о банковской тайне и мера ответственности за ее раскрытие устанавливаются законами:
- Статьей 857 ГК РФ.
- Статьей 26 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1.
- Частями 2, 3, 4 статьи 183 УК РФ.
Процедура передачи сведений определенным государственным структурам регулируется внутренними актами, такими как приказы и распоряжения.
Что относится к банковской тайне
Банк должен оберегать тайну, к которой относятся:
- Личные сведения клиентов, включая паспортные данные, контактную информацию, ИНН и реквизиты компаний.
- Финансовое положение клиентов.
- Информация о банковских счетах пользователей: типы счетов, даты открытия, сумму средств, транзакции, наличие валютных счетов.
- Данные о депозитах: суммы вкладов, сроки действия и процентные ставки.
- Сведения о движимом и недвижимом имуществе, находящемся в собственности.
- Совершенные в интересах клиента операции и сделки.
- Информация о доходах и расходах клиентов.
- Информация о структуре юрлица: о руководителях, видах деятельности.
- Данные о коммерческих проектах клиентов или коммерческой тайне ставшей известной банку из предъявленной документации.
- Информация о кредитных заявках, как одобренных, так и отклоненных. Причины отказа в кредите.
- Внутренняя отчетность банков, за исключением общедоступных данных, размещенных на веб-сайте.
- Используемые банком методы шифрования данных.
- Способы защиты информации и любые другие дополнительные сведения, которые регламентированы внутри компании.
Сведения, которые находятся в открытом доступе, не входят в банковскую тайну. Такие данные обычно публикуются на сайте ФНС. Когда информация уже общедоступна, банковские сотрудники могут ссылаться на нее, но не предоставляют ее самостоятельно.
- Документы, удостоверяющие регистрацию ИП, лицензии и разрешения на ведение бизнеса.
- Учредительные документы юрлица, включая устав.
- Отчетность компании, отражающая ее финансовую деятельность.
- Данные о структуре организации: численность персонала, уровень оплаты труда, условия труда, количество открытых вакансий.
- Информация, необходимая для исчисления обязательных налоговых выплат.
- Подтверждения об уплате налогов в российский бюджет.
- Информация о предпринимательской деятельности должностных лиц банковского учреждения, их участии в акционерных обществах, товарищеских союзах.
- Сведения о нарушениях законодательства, таких как реализация товаров ненадлежащего качества, невыполнение требований трудового законодательства, нарушение антимонопольных норм, загрязнения окружающей среды в результате деятельности предприятия.
Различие между банковской и коммерческой тайной
Банковская тайны охватывает более широкий спектр информации, нежели коммерческая тайна. Она покрывает, всё что касается клиентов банка и финансовой организации.
| Описание | Банковская | Коммерческая |
|---|---|---|
| Информация, относящаяся к тайне | Установлена законом | Устанавливает руководитель компании |
| Кому доступна | Клиентам и полномочным представителям | Уполномоченным сотрудникам, учредителям |
| Обеспечивают сохранность | Любой сотрудник финансовой организации | Специалисты, у которых есть разрешение доступа к данным |
Защита банковской тайны
Российское законодательство гарантирует защиту банковской тайны. Гарантами соблюдения принципа защиты личных данных выступают Банк России, финансовые учреждения, кредитные организации, платежные системы, агентство по страхованию вкладов, бюро кредитных историй и иные организации, получившие доступ к информации на законных основаниях.
Для обеспечения защиты банковской тайны финансовые учреждения должны:
👉 Ограничивать круг лиц, имеющих право доступа к банковской тайне.
👉 Ввести особый порядок работы с документами, содержащими сведения, охраняемые банковской тайной.
👉 Использовать технические средства и специализированное программное обеспечение для предотвращения несанкционированного доступа к базам данных и документам, содержащим банковскую тайну.
👉 Применять двухфакторную аутентификацию и эффективные методы контроля доступа.
👉 Обеспечивать защищенную связь между подразделениями с помощью шифрования данных.
Сотрудники банков в обязательном порядке подписывают соглашение о неразглашении информации, полученной от клиентов в процессе выполнения служебных обязанностей.
Работники Центробанка и других государственных органов также не имеют права передавать третьим лицам данные, полученные в ходе направления запросов и требований.
Ответственность за разглашение банковской тайны
Намеренное или по неосторожности разглашение банковской тайны считается нарушением. Если подобное действие повлекло за собой финансовые потери, ущерб деловой репутации, то по закону можно обратиться в суд для защиты своих прав. Законодательством установлены различные формы ответственности за несоблюдение режима банковской тайны.
Гражданская отвественность
Клиент имеет право подать заявление в финансовое учреждение с требованием компенсации. В случае отрицательного ответа на претензию, можно обратиться в судебные органы, предоставив доказательство попытки решить вопрос в досудебном порядке. Для получения компенсации за понесенные убытки, необходимо будет доказать, что раскрытие банковской тайны привело к реальным финансовым потерям.
Именно финансовая организация несет ответственность за обеспечение защиты банковской тайны и организует свою деятельность так, чтобы предотвратить утечку информации. Другими словами, перед клиентом ответственность несет банк или микрофинансовая компания, а не конкретный сотрудник, допустивший нарушение. Организация самостоятельно проводит расследование и выявляет виновного, после чего применяет меры финансового воздействия и потребует компенсации причиненного ущерба от виновного. Кроме того, на него будет возложена материальная ответственность за разглашение банковской тайны (ч. 7 ст. 243 ТК РФ).
Административная ответственность
К ответственности привлекаются финансовые учреждения и их сотрудники, виновные в разглашении конфиденциальных сведений или их ненадлежащем хранении. В подобных случаях необходимо обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру. Нарушителям грозит денежное взыскание по статьям по ст. 13.14 КоАП и 13.11 КоАП.
Уголовная ответственность
В январе 2025 правительство РФ представило на рассмотрение Государственной Думы законопроект, по которому предлагаются поправки в пункты 3 и 4 статьи 183 УК РФ, касающиеся неправомерного доступа к информации, составляющей коммерческую, налоговую или банковскую тайну, а также ее разглашения.
За подобные действия, совершенные организованной группой лиц или по предварительному сговору, повлекшие значительный ущерб или осуществленные из корыстных побуждений, предлагается ввести наказание в виде:
- принудительных работ на срок до 5 лет с возможным лишением права занимать определенные должности, либо заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет;
- лишения свободы на срок от 2 до 5 лет и штрафом до 5 млн руб.
☝️ На данный момент за аналогичные нарушения штраф до 1,5 млн руб. с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет, либо принудительные работы на срок до 5 лет, либо лишение свободы на тот же срок.
Если противоправные действия повлекли тяжкие последствия, законопроектом предусмотрено наказание в виде принудительных работ на срок до 5 лет или лишения свободы на срок от 3 до 7 лет, а также штрафа в размере от 1 до 5 млн руб. В настоящее время за такие деяния предусмотрены принудительные работы на срок до 5 лет или лишение свободы на срок до 7 лет.
В сопроводительной документации к законопроекту указано, что его целью является ужесточение ответственности за незаконный сбор и использование конфиденциальной информации.