К делу <НОМЕР> УИД 23MS0001-01-2023-002332-70
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
<ДАТА1> г. <АДРЕС>
Мировой судья судебного участка <НОМЕР> г. <АДРЕС> <ФИО1>, исполняющая обязанности мирового судьи судебного участка <НОМЕР> г. <АДРЕС>, рассмотрев административный материал по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя <ФИО2>, <ДАТА2> г.р., уроженки <АДРЕС>, зарегистрированной: <АДРЕС>, ИНН <НОМЕР>,
УСТАНОВИЛ:
Согласно ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, Осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток. Индивидуальный предприниматель <ФИО2>, осуществляет свою деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества под вывеской (брендом) "<ОБЕЗЛИЧЕНО>" по адресам: <АДРЕС>, <АДРЕС>, <АДРЕС>, чем совершила административное правонарушение, предусмотренное ст. 14.56 КоАП РФ при следующих обстоятельствах: Деятельность ИП <ФИО2> по вышеуказанным адресам фактически осуществлялась в целях заключения с гражданами договоров комиссии товара бывшего в употреблении, комиссионером в указанных договорах выступает ИП <ФИО2>, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии; форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки (сумма предоставленного займа), процентная ставка по займу и сумма вознаграждения и срок предоставления займа. По документам сделка выглядит так, что клиент передает свое имущество комиссионному магазину на реализацию, с получением аванса за продажу, при этом у клиента есть возможность вернуть (выкупить) свое имущество обратно, клиент возвращает аванс и расторгает договор комиссии, но за расторжение договора предусмотрен штраф, выступающий аналогом процента по займу. Сделка заключается на срок 10 календарных дней с момента подписания договора комиссии. В случае, если клиент не принял меры по пролонгации договора комиссии, то имущество переходит на возмездное хранение сроком на 10 дней с выплатой магазину вознаграждения в размере 5% от цены имущества, а в последующем 5% от цены имущества, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение имущества за каждый день, до истечения срока. Ставка (вознаграждении) за пользование займом не имеет максимальных ограничений, для ломбардов размер ставки регулируется Центральным Банком РФ. Согласно информации, Южного ГУ Банка России от <ДАТА3> <НОМЕР> ИП <ФИО2> осуществляет деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества под вывеской (брендом) "<ОБЕЗЛИЧЕНО>". Южного ГУ Банка России отмечает, что в государственных реестрах Банка России отсутствуют сведения об ИП <ФИО2> и "<ОБЕЗЛИЧЕНО>", следовательно, указанный предприниматель не относится к субъектам рынка микрофинансирования и не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по выдаче потребительских займов.
В соответствии с п. 1 ст. 990 ГК РФ, по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. В силу ст. 999 ГК РФ, по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым. Постановлением Правительства РФ от <ДАТА4> <НОМЕР>, утверждены правила товаров по договору розничной купли-продажи, перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование потребителя о безвозмездном предоставлении ему товара, обладающего этими же основными потребительскими свойствами на период ремонта или замены такого товара и перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену. Условия договора с учетом отмеченных особенностей принятия товара на комиссионную продажу, а также воля граждан, направленных именно на получение потребительского займа (кредита) позволяют заключить, что ИП <ФИО2> авансировала комитентов, сразу выплачивая им достигнутую стоимость преданного на комиссию имущества и фактически предоставляя им возможность возвратить полученный аванс с учетом комиссионного вознаграждения. В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона <НОМЕР>, по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. В силу ч. 2, 3 ст. 7 Закона <НОМЕР>, договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи. Изложенные положения в совокупности с установленными обстоятельствами дела указывают на то, что ИП <ФИО2> договорами комиссии пыталась скрыть фактические правоотношения, возникающие из ломбардной деятельности. Правом на осуществление такого рода деятельности в силу ч. 1 ст. 2 Закона <НОМЕР> и ст. 76.1 ФЗ от <ДАТА5> <НОМЕР> "О Центральном банке РФ (Банке России)" обладают лишь специализированные юридические лица - не кредитные финансовые организации. В ходе мониторинга реестра Центрального Банка РФ выяснилось, что ИП <ФИО2> лицензии на осуществление данной деятельности не имеет. Следовательно, ИП <ФИО2> занимается профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов без соответствующей лицензии. Кроме того, Федеральным законом от <ДАТА6> <НОМЕР> ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон <НОМЕР>-ФЗ) определены положения, направленные на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Статьей 7 Закона <НОМЕР>-ФЗ, определен перечень обязанностей организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц. В силу ст. 5 Закона <НОМЕР>-ФЗ, к организациям, в том числе, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся кредитные организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды и микрофинансовые организации. В силу ч. 2 ст. 2 Закона <НОМЕР>, ломбард не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся акционерами (участниками) ломбарда. Согласно ч. 1 ст. 23 ГК РФ, гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Согласно ч. 3 ст. 23 ГК РФ, к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила настоящего Кодекса, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения. В соответствии с ч. 1 ст. 49 ГК РФ, юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52), и нести связанные с этой деятельностью обязанности. По смыслу ст. 23 ГК РФ, индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, и не является не кредитной финансовой организацией, он не обладает правом осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, поэтому осуществление ее индивидуальным предпринимателем без получения лицензии или специального статуса не допускается вне зависимости от содержания видом деятельности, указанных в ЕГРИП. Установлено, что ИП <ФИО2> отсутствует в государственном реестре ломбардов, которые ведутся Банком России, в связи с чем она не вправе осуществлять деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества на всей территории РФ. Таким образом, в занимаемом помещении, расположенном по адресу: <АДРЕС>, <АДРЕС>, <АДРЕС>, как установлено проверкой, в течении длительного времени под видом комиссионного магазина функционирует ломбард, следовательно, данную деятельность ИП <ФИО2>, осуществляет, не имея на то законных прав и снований. Договоры, заключаемые с потребителем, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара, размеров комиссионного вознаграждения и расходов по реализации товара, подлежащих возмещению комиссионеру при досрочном расторжении договора по инициативе комитента.
Таким образом, в действиях ИП <ФИО2> содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. ИП <ФИО2> в судебное заседание не явилась. О дне слушания была извещена надлежащим образом, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд находит, что действия правонарушителя правильно квалифицированы по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Вина ИП <ФИО2> в совершении данного правонарушения подтверждается материалами дела, а именно: постановлением от <ДАТА7>, информацией Южного главного управления Центрального банка РФ от <ДАТА3> <НОМЕР>, объяснением представителя ИП <ФИО2> - <ФИО3>, постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от <ДАТА8>, выпиской из ЕГРИП, протоколом осмотра места происшествия. При назначении наказания суд учитывает характер и степень опасности правонарушения, данные о личности виновного, обстоятельств смягчающих, отягчающих административную ответственность судом не установлено, и приходит к выводу о необходимости назначения наказания в виде административного штрафа
На основании изложенного и руководствуясь ст. 29.9-10 КоАП РФ
ПОСТАНОВИЛ:
<ФИО2> признать виновной в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, назначить административное наказание в виде штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей. Реквизиты для уплаты штрафа: получатель: ИНН <НОМЕР>, КПП <НОМЕР>, УФК по <АДРЕС> краю департамент по обеспечению деятельности мировых судей <АДРЕС> края л/с <***>, Банк получателя: Южное ГУ Банка России, УФК по <АДРЕС> краю г. <АДРЕС>, БИК <НОМЕР>, единый казначейский счет 40102810945370000010, казначейский счет 03100643000000011800, ОКТМО 03720000, КБК 83611601143019000140, УИН 0411434007900432230145611.
Постановление может быть обжаловано в течение 10 суток в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС>, со дня вручения или получения копии постановления через канцелярию судебного участка <НОМЕР> г. <АДРЕС> или непосредственно в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС>.
Мировой судья <ФИО1>