Решение по гражданскому делу
2025-07-04 23:22:53 ERROR LEVEL 8
On line 30 in file C:\AMIRS_WEB\program\28\port\showdoc.php:
Undefined index: case_number
2025-07-04 23:22:53 ERROR LEVEL 2
On line 985 in file C:\AMIRS_WEB\program\28\sqls\sqls.php:
ibase_fetch_assoc(): conversion error from string ""
Дело <НОМЕР> УИД 65MS0028-01-2024-009051-12
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
(резолютивная часть)
<ДАТА1> г. <АДРЕС>
Мировой судья судебного участка № 28 Сахалинской области Кляндина Т.Ф., при секретаре <ОБЕЗЛИЧЕНО> рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к Эсенгул Кызы Гулжанат о взыскании задолженности по договору потребительского займа, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к Эсенгул Кызы Гулжанат о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично. Взыскать с Эсенгул Кызы Гулжанат, <ОБЕЗЛИЧЕНО>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест», ИНН <НОМЕР>, задолженность по договору потребительского займа <НОМЕР>, заключенному <ДАТА3> с ООО МКК «Кватро», в сумме 7000 руб. - основной долг, проценты за пользование займом за период с <ДАТА4> по <ДАТА5> включительно в сумме 392 руб. 00 коп., проценты за пользование займом за период с <ДАТА6> по <ДАТА7> в сумме 895 руб. 62 коп., а также взыскать судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в сумме 4000 руб., почтовые расходы в сумме 90 руб. 60 коп., а всего взыскать 12 378 руб. 22 коп.
В удовлетворении части исковых требований, превышающих удовлетворенную, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> городской суд <АДРЕС> области через мирового судью в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. Лица, участвующие в деле, их представители в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда вправе подать заявление о составлении мотивированного решения.
Мировой судья Т.Ф. Кляндина
7 000 + 392+895,62+4000+90,60 = 12 378 руб. 22 коп. 7 000 - как перевели на карту, проценты за 7 дней пользования с 24 по 30 сентяюря - 292 % годовых = 392 руб. : 7 000 х 292 % : 365 х 7 = 392 руб. Проценты исходя из средневзвешенной процентной ставки Банка России по краткосрочным кредитам для физических лиц
Октябрь 2023 года - 20,94 % Ноябрь 2023 года - 21,29 % Декабрь 2023 года - 21,03 % Январь 2024 года - 23,01 % Февраль 2024 года - 23,45 %
Март 2024 года - 24,31 %
Апрель 2024 года - 24,32 % (в апреле срок пользования - 24 дня) Расчет процентов
Октябрь 7000 х 20,94 % : 365 х 31 = 124,49 ноябрь 7000 х 21,29 % : 365 х 30 = 122,49 декабрь 7000 х 21,03 % : 365 х 31 = 125,02 январь 7000 х 23,01 % : 365 х 31 = 136,79 февраль 7000 х 23,45 % : 365 х 29 = 130,42 март 7000 х 24,31 % : 365 х 31 = 144,52 апрель 7000 х 24,31 % : 365 х 24 = 111,89 124,49+122,49+125,02+1367,79+130,42+144,52+111,89 = 895.62 Почтовые расходы доказаны только 90,60
23 заключен на 8 029 рублей, проценты с 24 по 29 сентября 292 % = 449 рублей 61 коп. то предусмотренное пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от <ДАТА8> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на <ДАТА9>) положение о недопустимости взыскания процентов, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа, не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов, в том числе и после истечения срока, на который был предоставлен микрозайм. Данной нормой установлен лимит при достижении которого, не допускается последующее взыскание процентов."Коллегия по гражданским делам с позицией суда апелляционной инстанции не согласилась. Верховный суд отметил, что указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 15 дней. За оставшийся срок надо было начислять сумму по средневзвешенной процентной ставке по кредитам для физлиц в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Такие данные дает Банк России (определение от <ДАТА10> <НОМЕР>).
В то же время Верховный суд отмечает, что суд не может снижать проценты за пользование микрокредитом до размера ставки рефинансирования. Исходить следует именно из средневзвешенной процентной ставки. Так, гражданская коллегия ВС признала неправомерными решения судов, которые произвели расчет процентов исходя из ключевой ставки ЦБ, так как такой процент будет ниже, чем по любому из видов потребительского кредита (определение от <ДАТА11> <НОМЕР>). С полным текстом обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом ВС <ДАТА12>, можно ознакомиться здесь.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДАТА13> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчицы процентов за пользование микрозаймом в размере 732% за период, составляющий 1 096 дней, суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 20 календарных дней. Однако такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору займа от <ДАТА14> срок его предоставления был определен в 10 календарных дней, а дополнительным соглашением от <ДАТА15> указанный срок продлен еще на 10 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Согласно пункту 2.2 договора займа заемщик обязуется полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, указанном в пункте 1.2 договора, не позднее указанной в пункте 1.4 договора даты, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором. На основании пункта 4.2 договора займа от <ДАТА14> в случае нарушения установленного пунктом 1.4 указанного договора срока возврата суммы займа более чем на 3 дня заемщик уплачивает займодавцу единовременный штраф в размере 1 000 руб. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в заем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора займа. Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 20-ти календарных дней, нельзя признать правомерным. Допущенные судом второй инстанции нарушения норм права являются существенными, в связи с чем апелляционное определение подлежит отмене, а дело - направлению на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. В октябре кредитные и депозитные ставки продолжили расти умеренными темпами. В большей степени увеличились ставки по долгосрочным кредитам физическим лицам.
Краткосрочные
Долгосрочные
п.п. м/м; п.п. г/г
п.п. м/м; п.п. г/г
Кредиты ФЛ
20,94%
В ноябре депозитные ставки повышались активнее кредитных. При этом средневзвешенная ставка по корпоративным долгосрочным кредитам сохранилась на уровне октября.
Краткосрочные
Долгосрочные
п.п. м/м; п.п. г/г
п.п. м/м; п.п. г/г
Кредиты ФЛ
21,29%
Кредитные и депозитные ставки в декабре преимущественно возросли.
Краткосрочные
Долгосрочные
п.п. м/м; п.п. г/г
п.п. м/м; п.п. г/г
Кредиты ФЛ
21,03%
В январе ставки по кредитам, особенно розничным клиентам, возросли существеннее ставок по депозитам.
Краткосрочные
Долгосрочные
п.п. м/м; п.п. г/г
п.п. м/м; п.п. г/г
Кредиты ФЛ
23,01%
В феврале продолжился рост кредитных ставок, в большей степени по долгосрочным кредитам физическим лицам. Ставки по краткосрочным депозитам практически не изменились, при этом ставки по долгосрочным депозитам снизились.
Краткосрочные
Долгосрочные
п.п. м/м; п.п. г/г
п.п. м/м; п.п. г/г
Кредиты ФЛ
23,45%
В марте кредитные ставки продолжили расти, за исключением средневзвешенной ставки по долгосрочным розничным кредитам (включающим в том числе льготные ипотечные жилищные кредиты). Депозитные ставки изменились ограниченно, в пределах половины процентного пункта.
Краткосрочные
Долгосрочные
п.п. м/м; п.п. г/г
п.п. м/м; п.п. г/г
Кредиты ФЛ
24,31%+0,86 +5,35
В марте кредитные ставки продолжили расти, за исключением средневзвешенной ставки по долгосрочным розничным кредитам (включающим в том числе льготные ипотечные жилищные кредиты). Депозитные ставки изменились ограниченно, в пределах половины процентного пункта.
Краткосрочные
Долгосрочные
п.п. м/м; п.п. г/г
п.п. м/м; п.п. г/г
Кредиты ФЛ
24,31%
Кредитные ставки в апреле 2024 года в целом сложились вблизи уровня марта, за исключением ставок по долгосрочным розничным кредитам, которые несколько снизились за счет увеличения доли ипотеки. В то же время депозитные ставки продолжили незначительно расти, заметнее - по долгосрочным операциям. На кредитном и депозитном рынках ставки по краткосрочным операциям в целом превышали ставки по долгосрочным.
Краткосрочные
Долгосрочные
Апрель 2024
п.п. м/м
п.п. г/г
Апрель 2024
п.п. м/м
п.п. г/г
Кредиты ФЛ
24,4%
В мае наблюдалось повышение ставок в сегменте краткосрочного кредитования. Тогда как по долгосрочным кредитам, напротив, ставки сложились ниже апрельских значений. На депозитном рынке продолжилось повышение ставок, за исключением долгосрочных розничных вкладов, ставка по которым снизилась более чем на 1 процентный пункт.
Краткосрочные
Долгосрочные
Май 2024
п.п. м/м
п.п. г/г
Май 2024
п.п. м/м
п.п. г/г
Кредиты ФЛ
27,7%
В июне стоимость корпоративного и розничного кредитования преимущественно снижалась, тогда как депозитные ставки продолжили умеренно повышаться.
Краткосрочные
Долгосрочные
Июнь 2024
п.п. м/м
п.п. г/г
Июнь 2024
п.п. м/м
п.п. г/г
Кредиты ФЛ
25,9%
- 1
июле ставки по краткосрочным кредитам физическим лицам несколько снизились. Ставки по долгосрочным кредитам существенно превысили июньские значения, в основном за счет роста ставок по ипотеке. Ставки по корпоративным кредитам выросли незначительно. Депозитные ставки изменились разнонаправленно, наиболее заметная динамика наблюдалась в долгосрочном сегменте.
Краткосрочные
Долгосрочные
Июль 2024
п.п. м/м
п.п. г/г
Июль 2024
п.п. м/м
п.п. г/г
Кредиты ФЛ
25,6%