Решение по гражданскому делу
Дело <НОМЕР> 2-1411/2023 УИД 18MS0034-01-2023-002056-13
РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации пос. Балезино УР 07 декабря 2023 года
Мировой судья судебного участка № 1 Балезинского района Удмуртской Республики Волкова Т.А., при составлении протокола в письменной форме секретарем судебного заседания Дерендяевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Балезинского района Удмуртской Республики с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что <ДАТА2> ФИО1 с целью получения займа в виде онлайн выдачи через веб-сайт <ОБЕЗЛИЧЕНО> заполнил форму заявления-анкеты, размещенную на сайте. Все документы подписаны заемщиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика. После заполнения заявления-анкеты сотрудники истца провели идентификацию заемщика и предоставленные им данные, необходимые для заключения договора займа. После проведения идентификации ответчика истец принял решение о выдаче займа, предоставив ФИО1 договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу, график платежей, данные о сроке возврата потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО), правила предоставления потребительских займов МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО), согласие заемщика на обработку его персональных данных, согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Клиент получил уникальный код посредством SMS-сообщения, которым заемщик подтвердил свое согласие на оформление договора потребительского займа и перечисления по нему денежных средств. Таким образом, <ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № <НОМЕР>, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен займ в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. на банковскую карту № <НОМЕР> через платежного агента ПАО «Транскапиталбанк». Срок пользования займом установлен 180 дней, процентная ставка <ОБЕЗЛИЧЕНО> % годовых. Заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в установленный срок. До настоящего момента ответчик внес сумму в размере 0 руб. Ответчик свои обязательства по договору не выполнил, денежную сумму, указанную в договоре, не вернул. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., в том числе: сумма основного долга <ОБЕЗЛИЧЕНО>,00 руб., сумма процентов <ОБЕЗЛИЧЕНО>,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении изложил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по адресу, подтвержденному адресно-справочной информацией МВД России, возвратилась с отметкой «истек срок хранения». Данные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата от получения судебного извещения, что в силу ст. 117 ГПК РФ позволяет признать адресата надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика на основании ст. 167, 117 ГПК РФ. Изучив доводы истца, приведенные в иске, исследовав и оценив представленные доказательства в порядке ст. 55, 56, 67 ГПК РФ, мировой судья приходит к следующему. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из материалов дела следует, что <ДАТА2> между ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" и ФИО1 был заключен договор займа № <НОМЕР>, согласно которому истец обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. сроком возврата займа 180 дней, процентная ставка <ОБЕЗЛИЧЕНО> % годовых (л.д. 10-11). Согласно графику платежей к договору, погашение кредита и оплата процентов за пользованием им осуществляются заемщиком ежемесячно, в установленные графиком числа каждого календарного месяца, размер платежа составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. Последний платеж должен быть произведен <ДАТА> года (л.д. 14). Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, <ДАТА2> перечислил ответчику ФИО1 денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., что подтверждается справочной информацией об операциях, проведенных с использованием платежного шлюза TKB PAY ТКБ Банк ПАО от <ДАТА2> через платежную систему ПАО «Транскапиталбанк», номер платежного документа <НОМЕР> (л.д. 16, 17). Вместе с тем, ответчик взятые на себя обязательства по договору не исполнил, допустив просрочку по погашению долга по договору потребительского займа (л.д. 6, 7).
В нарушение условий договора потребительского займа заемщик не вносил платежи в счет погашения, что является существенным нарушением условий договора. Истец обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № 1 по Балезинскому району Удмуртской Республики от 25.04.2023 судебный приказ по делу № 2-460/2023 от 11.04.2023 отменен в связи с поступившими от должника возражениями на судебный приказ. Указанные обстоятельства послужили истцу основанием для обращения в суд с настоящим иском. 17.12.2021 ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" произвело реорганизацию в виде преобразования в МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) (л.д. 19-20). Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных замках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (пункт 1). Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (пункт 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (пункт 9). Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (пункт 10). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (пункт 11). Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Согласно информации Банка России, опубликованной на официальном сайте Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов которые применяются для договоров потребительского кредита (займа заключаемых в 4 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительского микрозайма без обеспечения, предоставляемые на срок от 61 до 180 дней включительно в сумме до 30 000 руб. включительно составляет 301,308% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 365,000% руб. Как усматривается из материалов дела, договором займа от <ДАТА2> между сторонами предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке <ОБЕЗЛИЧЕНО>% годовых, что не превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа. Недобросовестности займодавца в части установления процентов за пользование займом не допущено. Согласно пункту «б» ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (вступившему в силу с 1 января 2020 года и подлежащему применению к правоотношениям, по договорам займа, заключенным с указанной даты, а по настоящему делу к договору потребительского займа от <ДАТА2>) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Данное положение закона МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) также соблюдено. Расчет задолженности по договору произведен следующим образом:
15000 (сумма займа);
расчет срочных процентов по договору с 09.12.2021 (дата начала начисления процентов) по 24.05.2022: 15000 руб. (сумма займа) * <ОБЕЗЛИЧЕНО> % годовых, а равно 0,8932% в день (процентная ставка по договору) * 167 (дней фактического пользования займом) = 22 374,66 руб.; расчет срочных процентов по договору на 25.05.2022 с учетом ограничения, установленного п. «б» ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ: 15000 руб. (сумма займа) * <ОБЕЗЛИЧЕНО> % годовых, а равно 0,8932% в день (процентная ставка по договору) * 1 (дней фактического пользования займом) = 125,34 руб. (не выше полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, то есть не выше <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. = 22 374,66 руб. + 125,34 руб.); расчет срочных процентов по договору с 26.05.2022 по 16.09.2023 с учетом ограничения, установленного п. «б» ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ: 15000,00 руб. (сумма займа) * <ОБЕЗЛИЧЕНО> % годовых, а равно 0,8932% в день (процентная ставка по договору) * 479 (день фактического пользования займом) = 0,00 руб. Таким образом, задолженность ответчика по договору потребительского займа № <НОМЕР> от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА15> в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 коп., из них: основной долг в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>,00 руб., проценты за пользование займом в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>,00 руб. (л.д. 6, 7). Расчет истца подробно составлен, нагляден и аргументирован, составлен с учетом ограничений как предельной стоимости потребительского кредита, так и размера начислений процентов, установленных в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенных истцом расчетов положениям закона ответчиком не представлено. Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено. Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме. В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., в пределах заявленных исковых требований. Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2023 года в связи с поступлением апелляционной жалобы ответчика, подлежащей принятию к производству. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья
РЕШИЛ:
исковые требования МФК «Центр финансовой поддержки» АО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт <НОМЕР> выдан <ДАТА17>, в пользу МФК «Центр финансовой поддержки» (АО), ИНН <НОМЕР>, задолженность по договору потребительского займа № <НОМЕР> от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА15> в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> (Тридцать семь тысяч пятьсот) рублей 00 коп., из них:
основной долг в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>,00 руб.,
проценты за пользование займом в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>,00 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 662 (Шестьсот шестьдесят два) рубля 50 коп. Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2023 года. Решение может быть обжаловано в Балезинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через судебный участок № 1 Балезинского района Удмуртской Республики.
<ОБЕЗЛИЧЕНО>Мировой судья Т.А.Волкова