Решение по уголовному делу

2025-07-06 09:50:09 ERROR LEVEL 8

On line 30 in file C:\AMIRS_WEB\program\port\showdoc.php:

Undefined index: case_number

2025-07-06 09:50:09 ERROR LEVEL 2

On line 989 in file C:\AMIRS_WEB\program\sqls\sqls.php:

ibase_fetch_assoc(): conversion error from string ""

ПРИГОВОР ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2025 года г. Калининград

И.О. Мирового судьи 3-го судебного участка Ленинградского судебного района г. Калининграда - мировой судья 6-го судебного участка Ленинградского судебного района г. Калининграда ФИО9 при секретаре Дормограй М.Г., с участием государственного обвинителя - помощников прокурора Ленинградского района г. Калининграда <ФИО1>, <ФИО2>, <ФИО3>,

подсудимой ФИО10,

защитника - адвоката Огаря А.А., представителя потерпевшего <ФИО4>,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело по обвинению ФИО10, <ДАТА2> рождения, уроженки <АДРЕС>, гражданки Российской Федерации, зарегистрированной и проживающей по адресу: <АДРЕС>, имеющей среднее специальное образование, замужней, работающей у ИП <ФИО5> в должности помощника повара, ранее не судимой;

в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО10 в период времени с 10 часов 37 минут до 10 часов 47 минут 18 апреля 2023 года, находясь в неустановленном дознанием месте на территории Калининградской области, имея умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений с целью хищения денежных средств и их дальнейшего использования по своему усмотрению, действуя умышленно, из корыстных побуждений, достоверно зная о необходимости предоставления кредитору документов, подтверждающих уровень дохода, с использованием неустановленной техники посредством сети Интернет с неустановленной электронной почты подала заявку на электронной площадке «Газпромбанк» (АО), в которой указала, что она трудоустроена в должности менеджера по продажам в ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы», её трудовой стаж составляет 1 год 6 месяцев, основной доход 90 000 руб. На основании предъявленных ФИО10 документов «Газпромбанк» (АО) был предварительно одобрен кредит в форме овердрафта. Реализуя свой умысел, ФИО10 в период времени с 10 часов 50 минут до 11 часов 21 минуты 18 апреля 2023 года в отделе продаж «Газпромбанк» (АО) по адресу: <...>, осознавая, что достоверные данные являются препятствием для оформления кредита, с целью уклонения от погашения кредитной задолженности, умышленно указала в заявлении-анкете на кредитование заведомо ложные сведения о своем месте работы и стаже, указанные в электронной заявке на кредитование, при этом, не имея реальной финансовой возможности исполнять обязательства по договору о кредитовании. В результате указанных действий между ФИО10 и «Газпромбанк» (АО) был заключен кредитный договор № <НОМЕР> в форме овердрафта от 18 апреля 2023 года. На основании указанного кредитного договора «Газпромбанк» (АО) предоставил ФИО10 кредит в размере 74 000 руб. Полученными денежными средствами ФИО10 распорядилась по своему усмотрению, причинив «Газпромбанк» (АО) материальный ущерб.

Подсудимая ФИО10 вину в предъявленном обвинении признала частично, поскольку при подписании документов в «Газпромбанк» (АО) не проверила указанные в заявлении-анкете на предоставление кредита данные, показала, что заявление-анкета было заполнено от её имени сотрудником ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» только на основании её паспортных данных, иные данные, в том числе о месте работы и размере дохода, она никому не сообщала. Полученные на основании кредитного договора № <НОМЕР> в форме овердрафта от 18 апреля 2023 года денежные средства использовала на свои нужды. В июне 2023 года она обратилась в Арбитражный суд Калининградской области с заявлением о признании её банкротом. После того, как в отношении нее была завершена процедура банкротства, она исполнила перед «Газпромбанк» (АО) обязательства по кредитному договору, возвратив сумму долга.

Кроме частичного признания вины, причастность ФИО10 к совершенному преступлению подтверждается следующими доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Из показаний представителя потерпевшего - директора по безопасности Управления безопасности регионального бизнеса и дочерних банков Департамента экономической безопасности «Газпромбанк» (АО) <ФИО4> следует, что в отношении ФИО10 в связи с просрочкой внесения ею платежа по кредитному договору № <НОМЕР> овердрафта от 18 апреля 2023 года поступило задание на проверку. В ходе проведения проверки было установлено, что представленные ФИО10 данные о месте работы и размере её ежемесячного дохода не соответствуют действительности. Вместе с тем решение о предоставлении кредита подсудимой в форме овердрафта с лимитом кредитования в размере 74 000 руб. принималось банком с учетом представленных ею сведениях об уровне её дохода, стаже работы на последнем месте работы. По состоянию на 24 мая 2023 года предоставленные в кредит денежные средства ФИО10 были использованы в полном объеме, а в июне она обратилась в Арбитражный суд Калининградской области с заявлением о признании её банкротом.

Согласно показаниям свидетеля - менеджера по сервисному обслуживанию «Газпромбанк» (АО) <ФИО6>, допрошенной в судебном заседании, 18 апреля 2023 года в дополнительном офисе 038/1005 филиала «Газпромбанк» (АО) по адресу: <...> к ней обратилась ФИО10, чья личность была удостоверена паспортом гражданина Российской Федерации, с целью заключения кредитного договора с «Газпромбанк» (АО). ФИО10 ознакомившись с распечатанной с базы данных банка электронным заявлением-анкетой, подготовленным кредитным договором, собственноручно их подписала. Замечаний относительно недостоверности каких-либо указанных в заявлении-анкете данных не заявляла. После заключения с банком кредитного договора № РККнбдо-2021979861 от 18 апреля 2023 года, ФИО10 получила кредитную карту с лимитом кредитования в размере 74 000 руб. Отметила, что при заключении кредитного договора ею была сделана фотография ФИО10, велась запись разговора;

Из имеющейся в материалах дела фотографии (т. 1 л.д. 136), исследованной в судебном заседании, усматривается, что ФИО10 находилась в отделе продаж «Газпромбанк» (АО) по адресу: <...>, как пояснили сама подсудимая и свидетель <ФИО6>, 18 апреля 2024 года.

В соответствии с протоколом выемки от 7 декабря 2023 года в филиале «Газпромбанк» (АО) изъяты кредитное досье на имя ФИО10 по кредитному договору № РККнбдо-2021979861 овердрафт от 18 апреля 2023 года, расширенная выписка по счету ФИО10 за период с 18 апреля 2023 года по 13 октября 2023 года, запись разговора между сотрудником «Газпромбанк» (АО) и ФИО10 при выдаче 18 апреля 2023 года кредита (т. 1 л.д. 79-81).

Из протокола осмотра предметов (документов) от 20 декабря 2023 года, следует, что кредитное досье на имя ФИО10 содержит заявление-анкету на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта, где в частности указаны данные работодателя ФИО10 - ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» (ИНН <НОМЕР>), наименование должности - менеджер по продажам, категория занятости - работа по найму, трудовой стаж работы в организации - 1 год 6 месяцев, сведения о ежемесячном доходе - основной доход 90 000 руб. Кроме того, заявление-анкета содержит графу «Заявляю, что указанная в настоящем заявлении информация является достоверной и может быть мной подтверждена в случае необходимости документально. С условием выдачи кредита ознакомлена и обязуюсь выполнять». В заявлении-анкете имеются рукописные подписи. Из расширенной выписки за период с 18 апреля 2023 года по 13 октября 2023 года по счету ФИО10, открытому в «Газпромбанк» (АО), следует, что 18 апреля 2023 года открыт счет № <НОМЕР> карта № <НОМЕР> <НОМЕР>) кредитными денежными средствами клиент воспользовался, входящий остаток 0 руб. При прослушивании аудиозаписи, содержащейся на оптическом диске DVD-R, разговора между менеджером по сервисному обслуживанию «Газпромбанк» (АО) <ФИО6> и ФИО10 установлено, что каких-либо замечаний относительно неполноты и недостоверности сведений в заявлении-анкете на предоставление кредита ни одной из женщин высказано не было при подписании документов (т. 1 л.д. 82-99).

Указанная аудиозапись была непосредственно исследована в судебном заседании и установлено, что на ней зафиксирован диалог между менеджером по сервисному обслуживанию «Газпромбанк» (АО) <ФИО6> и ФИО10 18 апреля 2023 года, в ходе которого ФИО10 при ознакомлении с заявлением-анкетой, кредитным договором не была ограничена во времени ознакомления с данными документами, о необходимости предоставления дополнительного времени для ознакомления с ними не заявляла, на какие-либо неточности в представленных для ознакомления документах не указывала (т. 1 л.д. 102).

Из исследованных в судебном заседании заявления-анкеты, кредитного договора № <НОМЕР> 18 апреля 2023 года следует, что они подписаны ФИО10 без замечаний. В заявлении-анкете содержатся сведения о работе ФИО10 в ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» в должности менеджера по продажам в течение 1 года 6 месяцев с ежемесячным доходом в размере 90 000 руб. В графе заявления-анкеты «Заявляю, что указанная в настоящем заявлении информация является достоверной и может быть мной подтверждена в случае необходимости документально. С условием выдачи кредита ознакомлена и обязуюсь выполнять» имеется собственноручная подпись ФИО10 (т. 1 л.д. 102). Протоколом очной ставки подозреваемой ФИО10 и свидетелем <ФИО6> от 21 декабря 2023 года, согласно которому заявка-анкета на предоставление кредита поступила в «Газпромбанк» (АО) в электронном формате. <ФИО7> распечатала заявку-анкету и передала её на подпись ФИО10 Последняя подписала заявление-анкету, проверив только свои паспортные данные (т. 1 л.д.129-133).

Из показаний допрошенного в судебном заседании свидетеля - начальника отдела безопасности в г. Калининграде Управления безопасности регионального бизнеса и дочерних банков Департамента экономической безопасности «Газпромбанк» (АО) <ФИО8> следует, что ФИО10, получив банковскую карту с лимитом кредитования, воспользовалась кредитными денежными средствами. В дальнейшем у ФИО10 возникла просроченная задолженность. Последняя была приглашена в банк для дачи пояснений, где в ходе беседы сообщила, что представила заведомо ложные данные относительного своего места работы, стажа, уровня дохода, чтобы получить кредит в «Газпромбанк» (АО), тем самым увеличив размер задолженности перед кредитными организациями с целью получить возможность обратиться в Арбитражный суд Калининградской области с заявлением о признании её банкротом. Указанные обстоятельства ФИО10 изложила в своем обращении в банк от 25 сентября 2023 года. Банк, проверяя обстоятельства, изложенные ФИО10 в обращении от 25 сентября 2023 года, сделал запросы в ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы», ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы», которые подтвердили недостоверность указанных в заявлении-анкете ФИО10 данных. При следующей беседе ФИО10 указала, что она отказывается исполнить обязательства перед банком по кредитному договору, поскольку в отношении неё в Арбитражном суде Калининградской области рассматривается дело о признании несостоятельным (банкротом). Определением Арбитражного суда Калининградской области от 11 марта 2024 года по делу № А21-76668/2023 завершена в отношении ФИО10 процедура реализации имущества должника, она освобождена от исполнения обязательств в части требований кредиторов, кроме требований «Газпромбанк» (АО), в том числе не заявленных в процедуре реализации имущества гражданина. Согласно протоколу осмотра предметов (документов) от 20 декабря 2023 года, в материалах проверки КУСП № 33530 от 12 октября 2023 года по заявлению «Газпромбанк» (АО) о проведении проверки по факту мошенничества в сфере кредитования содержатся обращение ФИО10 к «Газпромбанк» (АО) от 25 сентября 2023 года; ответ ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» на запрос «Газпромбанк» (АО), зарегистрированный банком 10 октября 2023 года, ответ ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» на запрос «Газпромбанк» (АО), зарегистрированный банком 11 октября 2023 года, (т. 1 л.д. 103-106). Указанные документы были непосредственно исследованы в ходе судебного разбирательства. Из обращения ФИО10 от 25 сентября 2023 года в «Газпромбанк» (АО), следует, что она 18 апреля 2023 года обратилась в компанию, расположенную в ТЦ «Европа», где ею совместно с сотрудником компании была заполнена заявка на получение кредита в «Газпромбанк» (АО). Через 15 минут ей позвонили из «Газпромбанк» (АО) и сообщили о готовности карты. По адресу: <...> она получила кредитную карту с лимитом кредитования 73 000 руб. Поскольку денежные средства с карты снять было нельзя, она не смогла использовать их для погашения задолженности по другим кредитным обязательствам, потратила на свои нужды. В ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» она никогда не работала, в апреле 2023 года её доход составлял 20 000 руб. В дальнейшем, она 10 июня 2023 года подала на банкротство (т. 1 л.д.109-112).

В ответе ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» от 11 октября 2023 года на запрос «Газпромбанк» (АО), указано, что, возможно, в рамках лояльности при проведении консультации по вопросу банкротства физического лица заявка на получение кредита в «Газпромбанк» (АО) была оформлена на сайте банка в присутствии ФИО10 по её просьбе с учетом предоставленной информации (т. 1 л.д. 114).

Согласно ответу ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» на запрос «Газпромбанк» (АО), ФИО10 не работала в ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы», заработную плату не получала (т. 1 л.д. 116). Из ответа от 21 ноября 2023 года ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» на запрос старшего следователя ОД ОМВД России следует, что ФИО10 18 апреля 2023 года обратилась к Обществу для получения консультации по вопросу банкротства. В ходе проведения консультации последняя сообщила информацию о своем финансовом, семейном и трудовом положении, с её разрешения была получена её кредитная история через сервис Объединенного кредитного бюро. Исходя из анализа кредитной истории ФИО10, оснований для обращения в Арбитражный суд Калининградской области по вопросу банкротства у неё не было, оказывать услуги по направлению заявок, в том числе в «Газпромбанк» АО не имелось (т. 1 л.д. 64).

Согласно скриншоту электронного дела № А21-76668/2023 ФИО10 обратилась в Арбитражный суд Калининградской области с заявлением о признании ее несостоятельным (банкротом) 27 июня 2023 года (т. 1 л.д. 30)

Из определения Арбитражного суда Калининградской области от 31 июля 2023 года по делу № А21-76668/2023 следует, что поступившее 27 июня 2023 года заявление ФИО10 о признании ее несостоятельным (банкротом) принято судом к производству, возбуждено производство по делу (т. 1 л.д. 27-29).

В соответствии с решением Арбитражного суда Калининградской области от 31 июля 2023 года по делу № А21-76668/2023 ФИО10 признана несостоятельным (банкротом), в отношении неё введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев (т. 1 л.д. 22-26).

Определением Арбитражного суда Калининградской области от 11 марта 2024 года по делу № А21-76668/2023 о несостоятельности (банкротстве) должника - ФИО10, вступившим в законную силу, установлено, что 18 апреля 2023 года ФИО10, обратилась в ГПБ (АО) с заявкой на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта с лимитом кредитования на сумму 150 000 руб., оформив её на сайте Банка в электронном формате. В целях подтверждения дохода, который позволил рассчитать коэффициент платежеспособности и сформировать сумму кредита, заявленную ФИО10, последняя указала в электронной заявке место работы в ООО «Калининград, Ленинградского, Калининградской, Ленинградский, Ленинградскому, Победы» с ежемесячным доходом в организации 90 000 руб., после чего системой была одобрена данная заявка. Указанным определением в отношении ФИО10 завершена процедура реализации имущества должника, принято решение о неприменении в отношении неё правил об освобождении от обязательств в части требований «Газпромбанк» (АО) в размере 78 777,11 руб. по кредитному договору № <НОМЕР> 18 апреля 2023 года, а также об освобождении ФИО10 от исполнения обязательств в части остальных требований кредиторов, в том числе не заявленных в процедуре реализации имущества гражданина (т. 2 л.д.1-7).

Оценив вышеприведенные доказательства, мировой судья признает их допустимыми и достоверными, а их совокупность - достаточной для признания ФИО10 виновной в совершении инкриминируемого преступления и постановления в отношении неё обвинительного приговора. Доводы стороны защиты об отсутствии состава инкриминируемого преступления в действиях ФИО10 обусловлены избранной позицией о незаполнении подсудимой заявления-анкеты в электронном формате, непредоставлении ею третьим лицам своих данных для заполнения такого заявления-анкеты, которая опровергается всей совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств. При этом мировой судья отмечает, что ФИО10 при подписании заявления-анкеты имела возможность проверить указанные в нем данные и в случае несоответствия отказаться от подписания документа.

Оснований для оговора подсудимой представитель потерпевшего и свидетели не имели и таких данных суду не представлено. Не являются состоятельными и доводы стороны защиты о малозначительности инкриминируемых ФИО10 преступлений, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 14 УК РФ, не является преступлением действие (бездействие), формально содержащее признаки преступления, но в силу малозначительности не представляющее общественной опасности.

Вместе с тем ФИО10 умышленно представила кредитору заведомо ложные сведения о своем месте работы, стаже, уровне дохода, полученными денежными средствами распорядилась по своему усмотрению, в дальнейшем обратившись в Арбитражный суд Калининградской области с заявлением о банкротстве. Таким образом, действия ФИО10, имевшие место с 10 часов 37 минут до 10 часов 47 минут (в неустановленном месте) и с 10 часов 50 минут до 11 часов 21 минуты 18 апреля 2023 года по адресу: <...>, мировой судья квалифицирует по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ - мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

При назначении наказания мировой судья учитывает, что ФИО10 частично признала вину, возместила причиненный ущерб «Газпромбанк» (АО) в полном объеме, положительно характеризуется по месту жительства и по месту работы, ранее не судима, у нее на иждивении находится престарелая мать, страдающая заболеваниями, она принимает участие в волонтерской деятельности, связанной с оказанием помощи бездомным животным.

Вышеуказанные обстоятельства в их совокупности мировой судья признает смягчающими наказание ФИО10

Разрешая вопрос о виде и размере наказания, подлежащего применению в отношении ФИО10, мировой судья полагает справедливым и отвечающим целям уголовного наказания определить подсудимой наказание в виде обязательных работ. Руководствуясь ст.ст. 299-310, 316 УПК РФ, мировой судья

ПРИГОВОР И Л:

ФИО10 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ, по которой назначить ей наказание в виде обязательных работ на срок 120 часов.

Меру пресечения ФИО10 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении по вступлению приговора в законную силу - отменить.

Вещественные доказательства: кредитное досье на имя ФИО10 по кредитному договору № <НОМЕР> 18 апреля 2024 года, заключенному между «Газпромбанк» (АО) и ФИО10, расширенную выписку по счету ФИО10, открытому в «Газпромбанк» (АО), за период с 18 апреля 2023 года по 13 октября 2023 года; оптический диск с записью разговора между сотрудником «Газпромбанк» (АО) и ФИО10 при выдаче кредита 18 апреля 2024 года; материалы проверки КУСП № 33530 от 12 октября 2023 года - хранить при материалах дела. Гражданский иск «Газпромбанк» (АО) к ФИО10 о взыскании в счет возмещения ущерба денежных средств в размере 74 000 руб. оставить без удовлетворения в связи с возмещением ФИО10 причиненного ущерба. Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Ленинградский районный суд г. Калининграда через мирового судью 3-го судебного участка Ленинградского судебного района города Калининграда в течение 15 суток со дня его провозглашения с соблюдением требований ст. 317 УПК РФ, а осужденным, содержащимся под стражей, в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем следует указать в апелляционной жалобе или в возражениях на жалобы, представления, принесенные иными участниками уголовного процесса.

Мировой судья

Дело № 1-2/2025 УИД 39МS0003-01-2024-001098-44