Дело №...

Поступило 23.11.2022

УИД 54RS0№...-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Пыреговой А.С.,

при помощнике судьи Бессараб Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявлению САО «РЕСО-Гарантия» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ФИО1, потребителю финансовой услуги ФИО2 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 №У-№... от ДД.ММ.ГГГГ о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.

В обоснование заявления указано, ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 в отношении р принято решение № №... об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. Указанным решением с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Р.С.Н. взыскано страховое возмещение по договору К. в счет устранения недостатков выполненного ремонта в размере 44600 рублей 00 копеек. Требования Р.С.Н. к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 3000 рублей 00 копеек, штрафа оставлено без рассмотрения.

САО «РЕСО-Гарантия» считает решение от №У-22-66260/5010-009 от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающим права и законные интересы Заявителя, по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Р.С.Н. и Финансовой организацией заключен договор К. № №... со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Mitsubishi Outlander, идентификационный номер (VIN) №..., 2020 года выпуска, с установлением изменяемой страховой суммы в соответствующий период страхования.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ с участием транспортного средства 3009Z7, государственный регистрационный номер №..., под управлением ФИО3, был причинен вред транспортному средству Р.С.Н..

Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ Р.С.Н., управляя транспортным средством, неверно выбрал скорость движения своего транспортного средства, не учел дорожные и метеорологические условия, не оценил видимость в направлении движения (ослепило солнце), не обеспечил контроль за управлением транспортного средства и в условиях гололеда не справился с управлением, в результате чего допустил столкновением с транспортным средством 3009Z7, государственный регистрационный номер №..., под управлением ФИО3.

Согласно справке о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ об участниках и обстоятельствах ДТП, составленной сотрудниками компетентных органов, транспортное средство Р.С.Н. в результате произошедшего ДТП получило следующие повреждения: дверь задняя левая, дверь передняя с ручкой и накладкой, зеркало заднего вида левое с повторителем поворота, крыло переднее левое с накладкой, бампер передний с накладкой левой, блок фара передняя левая, диск колеса переднего левого с покрышкой, возможны скрытые повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ Р.С.Н. обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору К., в связи с произошедшим ДТП.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства Р.С.Н., о чем составлен акт осмотра, согласно которому установлено наличие следующих повреждений: диск колеса переднего левого, стойка кузова передняя левая, дверь передняя левая, облицовка переднего бампера, крыло переднее левое, накладка арки крыла переднего левого, накладка двери передней левой, ручка внешняя двери передней левой, корпус зеркала левого, крышка зеркала левого.

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация, признав случай страховым, подготовила для Р.С.Н. направление на ремонт №№... на СТОА ООО «ФАСТАР», расположенную по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, <адрес>, для осуществления восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

Согласно направлению на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ №№... были исключены повреждения диска переднего левого колеса.

Финансовой организацией было отказано в выплате страхового возмещения за повреждения диска переднего левого колеса.

Истец, не согласившись с данным отказом страховой компании, обратился к финансовому уполномоченному, решением которого требования Р.С. Н. были удовлетворены и в его пользу взысканы расходы за повреждения диска переднего левого колеса.

Страховая компания полагает данное решение финансового уполномоченного незаконным, в связи с чем обратилась с заявлением в суд.

Представитель САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

Представитель финансового уполномоченного ФИО4, действующая на основании доверенности, полагала требования финансовой организации не подлежащими удовлетворению, полагала, что решение финансового уполномоченного является законным и принято в соответствии с действующим законодательством.

Представитель Р.С. Н. – ФИО5, действующий на основании доверенности, также полагала, что решение финансового уполномоченного законно и отмене не подлежит.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор К. № SYS №... со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Mitsubishi Outlander, идентификационный номер (VIN) №..., 2020 года выпуска с установлением изменяемой страховой суммы на соответствующий период страхования.

Страховая сумма по Договору К. определена дополнительным соглашением к Договору К. от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заявителем и Финансовой организацией.

Договор К. заключен на условиях Правил страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ №..., утвержденных Приказом Генерального директора Финансовой организации от ДД.ММ.ГГГГ №... (действуют с ДД.ММ.ГГГГ), Правил (извлечений из правил) страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ (действуют с ДД.ММ.ГГГГ).

В рамках Договора К. застрахованы риски: «Ущерб», Хищение», «Аварийный комиссар», «Экстренная помощь при поломке на дороге», «Эвакуация ТС при повреждении».

Размер страховой премии по Договору К. составил 67 131 рубль 00 копеек.

В соответствии с условиями Договора К. форма выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» определена как ремонт на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) официального дилера по направлению страховщика. По риску «Ущерб» установлена безусловная франшиза в размере 15 000 рублей 00 копеек. Страхователь имеет право обратиться по риску «Ущерб» без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах в случаях, перечисленных в пункте 11.2.4.1 Правил страхования.

В соответствии с условиями Договора К. лицом, допущенным к управлению Транспортным средством, является только Заявитель.

Условиями Договора К. предусмотрено, что выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Ущерб» при урегулировании на условиях «Полная гибель» является «Сетелем Банк» ООО (далее - Банк) в размере задолженности Заявителя перед Банком по кредитному договору, во всех остальных случаях выгодоприобретателем является Заявитель.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего (далее - ДТП) с участием транспортного средства 3009Z7. государственный регистрационный номер №..., под управлением ФИО3, был причинен вред Транспортному средству Р.С. Н.

Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ Р.С. Н., управляв Транспортным средством, неверно выбрал скорость движения своего транспортного средства, не учел дорожные и метеорологические условия, не оценил видимость в направлении движения (ослепило солнце), не обеспечил контроль за управлением Транспортного средства и в условиях гололеда не справился с управлением, в результате чего допустил столкновение транспортным средством 3009Z7, государственный регистрационный номер №... под управлением ФИО3

Согласно справке о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ об участниках и обстоятельствах ДТП, составленной сотрудниками компетентных органов, Транспортное средство Заявителя в результате произошедшего ДТП получило следующие повреждения: дверь задняя левая, дверь передняя с ручкой и накладкой, зеркало заднего вида левое с повторителем поворота, крыло переднее левое с накладкой, бампер передний с накладкой левой, блок фара передняя левая, диск колеса переднего левого с покрышкой, возможны скрытые повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ Р.С. Н. обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору К. в связи с произошедшим ДТП.

ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства Заявителя, о чем составлен акт осмотра, согласно которому установлено наличие следующих повреждений: диск колеса переднего левого, стойка кузова передняя левая, дверь передняя левая, облицовка переднего бампера, крыло переднее левое, накладка арки крыла переднего левого, накладка двери передней левой, ручка внешняя двери передней левой, корпус зеркала левого, крышка зеркала левого (далее - Акт осмотра).

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация, признав случай страховым, подготовила для Заявителя направление на ремонт № №... на СТОА ООО «ФАСТАР», расположенную по адресу: 630511, <адрес>, для осуществления восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства.

Согласно направлению на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ № АТ №...1 перечень ремонтных работ определен согласно Акту осмотра, за исключением повреждения, указанного в пункте №... Акта осмотра (диска переднего левого колеса).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № №... Финансовая организация отказала Заявителю в осуществлении выплаты страхового возмещения за повреждения диска переднего левого колеса со ссылкой на пункт 4.1.1.1 Правил страхования, указав, что на данном элементе имеются повреждения в виде царапин без нарушения целостности элемента, что не является страховым случаем и не подлежит страховому возмещению.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с выданным направлением на ремонт Транспортное средство было передано на СТОА ООО «ФАСТАР» для проведения ремонтных работ, что подтверждается заявкой/заказом-нарядом (предварительным) от ДД.ММ.ГГГГ № №...

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № Рг(ДВИ)13835/к Финансовая организация сообщила Заявителю, что в результате проведенной дефектовки Транспортного средства на условиях СТОА было установлено, что повреждения шины переднего левого колеса, наружного молдинга стекла передней левой двери и задней левой двери по характера, месторасположению и направлению развития не могли быть образованы при обстоятельствах заявленного события, в связи с чем данные повреждения в силу пунктов 12.13 и 12.25 Правил страхования не подлежат страховому возмещению.

ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией проведен дополнительный осмотр Транспортного средства по выявлению скрытых повреждений и дефектов, о чем составлен дополнительный акт осмотра. По результатам дополнительного осмотра были выявлены следующие повреждения: диск колеса передний левый шина колеса переднего левого, дверь задняя левая с указанием, что все вышеуказанные повреждения относятся к рассматриваемому ДТП.

ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) о несогласии с исключением из перечня ремонтных работ соответствии с выданным направлением на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ № №... повреждений диска переднего левого колеса, шины передней левого колеса, наружного молдинга стекла передней левой двери и задней лев двери, настаивая на том, что все вышеперечисленные элементы находились в зоне удара при столкновении транспортных средств и были повреждены в результате заявленного ДТП, а потому подлежат возмещению наравне с остальными повреждениями, образовавшимися в связи с произошедшим страховым событием. В указанном заявлении (претензии) Заявителем подробно даны пояснения в отношении каждого оспариваемого Финансовой организацией поврежденного элемента Транспортного средства.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № №.../к Финансовая организация сообщила Заявителю о пересмотре ранее принятого решения об отказе в осуществлении страхового возмещения в отношении шины переднего левого колеса, наружного молдинга стекла передней левой двери и задней левой двери и принятом положительном решении об осуществлении ремонта в отношении указанных элементов, указав, что данная информация доведена до представителей СТОА ООО «ФАСТАР, осуществляющим ремонт Транспортного средства Заявителя.

ДД.ММ.ГГГГ Р.С. Н. обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) с требованием осуществить страховое возмещение в отношении повреждения диска переднего левого колеса.

ДД.ММ.ГГГГ письмом № №... в ответ на заявление (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация сообщила Заявителю об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения в отношении повреждения диска переднего левого колеса, изложенного в письме от ДД.ММ.ГГГГ № №...

ДД.ММ.ГГГГ Р.С. Н. обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) о несогласии с исключением из перечня ремонтных работ в соответствии с выданным направлением на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ № АТ №... повреждения диска переднего левого колеса, ссылаясь на то, что данный диск не является дополнительным оборудованием, а входит в комплектацию Транспортного средства, установленную заводом-изготовителем, и подлежит восстановительному ремонту.

Как следует из материалов Обращения, ремонт Транспортного средства был произведен на СТОА ООО «ФАСТАР», по окончанию ремонтных работ ДД.ММ.ГГГГ Транспортное средство было возвращено Заявителю, что подтверждается заявкой/заказом-нарядом (предварительным) от ДД.ММ.ГГГГ № №....

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с выставленным счетом на оплату от ДД.ММ.ГГГГ №... Финансовая организация осуществила оплату стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства в пользу СТОА ООО «ФАСТАР» в размере 308 986 рублей 70 копеек, что подтверждается платежным поручением №....

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно Договору К.Р. С.Н. ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись Заявителя в Договоре К.. Правила страхования Заявителем получены.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и Финансовой организацией Договора К..

В соответствии с пунктом 3.1 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

По Договору К. застрахован риск «Ущерб».

Согласно пункту 4.1.1 Правил страхования «Ущерб» - повреждение или уничтожение Застрахованного ТС или его частей в результате ДТП, в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.).

В соответствии с пунктом 12.4 Правил страхования решение о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения, о выдаче направления на ремонт или об отказе принимается на основании предоставленных Страхователем (Выгодоприобретателем) документов указанных в разделе 11 настоящих Правил страхования, а также результатах осмотра поврежденного транспортного средства Страховщиком.

Согласно пункту 12.5 Правил страхования выплата страхового возмещения производится Страхователю (Выгодоприобретателю) одним из способов:

наличными денежными средствами;

безналичным переводом на расчетный счет;

путем направления застрахованного транспортного средства по поручению Страхователя (Выгодоприобретателя) или их Представителя на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт, с последующей оплатой счетов за произведенный восстановительный ремонт.

Условиям заключенного Договора К. предусмотрено, что страховое возмещение по риску «Ущерб» осуществляется в форме организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА дилера по направлению страховщика.

Поскольку в связи с повреждением Транспортного средства Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении и документами, предусмотренными Правилами страхования, ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по выдаче направления на ремонт подлежала исполнению Финансовой организацией в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации осмотра повреждённого транспортного средства с целью установления наличия недостатков ремонта с привлечением экспертной организации ИП ФИО6

По результатам проведённого осмотра Транспортного средства был подготовлен акт осмотра ИП ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № №....

Финансовым уполномоченным назначено проведение исследования заявленных недостатков (качества) ремонта Транспортного средства, независимой технической экспертизы поврежденного Транспортного средства в экспертной организации ИП ФИО6

Согласно выводам, изложенным в заключении эксперта ИП ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № №...006, не весь объем ремонтных работ, необходимый для устранения последствий рассматриваемого ДТП, был выполнен исполнителем во время ремонта Транспортного средства Заявителя. В результате проведенного исследования были выявлены недостатки ремонта Транспортного средства в отношении диска переднего левого колеса, которые являются устранимыми (путем замены). Стоимость устранения выявленных недостатков ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 44 600 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 44 600 рублей 00 копеек.

Учитывая изложенное, Финансовая организация неправомерно исключила повреждения диска переднего левого колеса Транспортного средства из состава ремонтных работ, подлежащих осуществлению СТОА в отношении Транспортного средства, поскольку указанные повреждения возникли в результате рассматриваемого события от ДД.ММ.ГГГГ и не носят эксплуатационный характер.

Таким образом, Финансовая организация не исполнила обязательства, предусмотренные Договором К., по организации восстановительного ремонта Транспортного средства, в полном объеме. из разъяснений пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №... «О применении судамизаконодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановление Пленума ВС РФ №...), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом от ДД.ММ.ГГГГ №... «О защите прав потребителей» (далее - Закон №...) в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно пункту 12.13 Правил страхования возмещению подлежит стоимость деталей и узлов, требующих замены, стоимость работ по замене и ремонту поврежденных деталей и узлов, стоимость расходных материалов. Возмещению подлежит стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей, повреждение которых вызвано страховым случаем.

Таким образом, финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения Р.С. Н. установлено, что диск переднего левого колеса получил повреждения в результате произошедшего дорожно-транспортного происшествия, в связи с чем данные повреждения относятся к страховому случаю и работы по его восстановлению подлежат включению в стоимость страховой выплаты.

Ссылка заявителя в данном случае на п. 4.1.1.1 Правил страхования, в соответствии с которыми не являются страховым риском повреждения колесных дисков в виде сколов, царапин, потертостей без нарушения целостности элементов, по мнению суда является несостоятельной, поскольку повреждения колесных дисков в данном случае возникли в результате дорожно-транспортного происшествия, которое имеет признаки страхового случая и возмещению подлежат все повреждения, возникшие в результате ДТП.

В силу изложенного, суд приходит к выводу, что основания для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ФИО1, потребителю финансовой услуги ФИО2 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.С. Пырегова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ