Решение по делу № 2-4486/2024 от 06.02.2025

Дело № 2-478/2025

68RS0001-01-2024-006841-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 06 февраля 2025 года

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Заболотниковой О.А.,

при секретаре Карташове А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК "Сбербанк ФИО1 жизни" о взыскании страховой суммы в размере 100764 руб., штрафа в размере 50382 руб., неустойки в размере 196810 рублей с начислением на дату исполнения решения суда, т. е до дня фактического исполнения, компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный ФИО1, сумма кредита 181556,89 руб., процентная ставка – 15,90 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО СК «Сбербанк ФИО1 Жизни» был заключен ФИО1 ЖЗООР0030000995040 путем подачи Заявления на участие в Программе ФИО1 310 «Защита жизни и здоровья заемщика».

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по данному ФИО1 по страховому риску «Временная нетрудоспособность».

ДД.ММ.ГГГГ он предоставил полный пакет документов для осуществления выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала ему в выплате в связи с тем, что событие наступило в результате заболевания, имевшегося у Застрахованного лица до даты заключения ФИО1. Событие произошло в результате заболевания «Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без застойной сердечной недостаточности ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Страховую компанию с досудебной претензией о признании заявленного события страховым случаем и пересмотре ранее принятого решения.

ДД.ММ.ГГГГ был получен отказ о выплате.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в службу Финансового уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовый уполномоченный принял решение об отказе в удовлетворении требований в связи с тем, что невозможно точно установить продолжительность лечения с каждым из двух указанных заболеваний, явившихся причиной нетрудоспособности.

ДД.ММ.ГГГГ ему был открыт лист нетрудоспособности врачом терапевтом в связи с плохим самочувствием, но уже ДД.ММ.ГГГГ его наблюдает и лечит врач невролог ФИО7, диагноз: Болезнь Паркинсона.

ДД.ММ.ГГГГ больничный лист закрыт врачом неврологом ФИО7 с направлением его на МСЭ, после прохождения которой ему присвоена 2 группа инвалидности.

Таким образом, заболевание болезнь Паркинсона признано первичным. Он находился на больничном листе 111 дней. Оснований для отказа в выплате страховой суммы не имеется.

Представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала по вышеуказанным основаниям.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк ФИО1 жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, представил письменные возражения на исковое заявление.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по ФИО1 личного ФИО1 одна сторона (ФИО1) обязуется за обусловленную ФИО1 плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную ФИО1 сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в ФИО1 гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного ФИО1 события (страхового случая).

Понятие страхового случая и страхового риска раскрыто в статье 9 Федерального Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится ФИО1. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное ФИО1 или законом, с наступлением которого возникает обязанность ФИО1 произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Положения ст. 9 ФЗ «Об организации страхового» дела полностью согласуются со ст. 934 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении ФИО1 личного ФИО1 между страхователем и ФИО1 должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется ФИО1 (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный ФИО1, сумма кредита 181556,89 руб., процентная ставка – 15,90 % годовых, сроки платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4405,47 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк ФИО1 Жизни» был заключен ФИО1 ЖЗООР0030000995040 путем подачи Заявления на участие в Программе ФИО1 310 «Защита жизни и здоровья заемщика».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по данному ФИО1 по страховому риску «Временная нетрудоспособность».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставил полный пакет документов для осуществления выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Страховую компанию с досудебной претензией о признании заявленного события страховым случаем и пересмотре ранее принятого решения.

ДД.ММ.ГГГГ был получен отказ о выплате.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в службу Финансового уполномоченного.

Судом установлено, что лист нетрудоспособности ФИО2 открыт ДД.ММ.ГГГГ врачом терапевтом ФИО5 в связи с плохим самочувствием, но уже ДД.ММ.ГГГГ его наблюдает и лечит врач невролог ФИО7, диагноз: Болезнь Паркинсона.

ДД.ММ.ГГГГ больничный лист закрыт врачом неврологом ФИО7 с направлением его на МСЭ, после прохождения которой ФИО6 присвоена 2 группа инвалидности.

Таким образом, заболевание у ФИО2 - болезнь Паркинсона признано первичным. Он находился на больничном листе 111 дней.

Как следует из раздела 1 «Термины и определения» Условий участия в Программе ФИО1 № «Защита жизни и здоровья заемщика» (далее – Условия) Временная нетрудоспособность (Временное расстройство здоровья для неработающего Застрахованного лица) - временная утрата Застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям вследствие временного нарушения здоровья, сопровождающееся оказанием ему медицинской помощи на срок, необходимый для восстановления здоровья.

В соответствие с п. 2.1.2 Заявления на ФИО1, дата начала Срока ФИО1 по страховому риску «Временная нетрудоспособность»: дата, следующая за 60-ым календарным днем с Даты заполнения заявления.

При таких обстоятельствах, датой начала срока ФИО1 по риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» является 28.12.2022г.

Согласно п. 3.1 Условий в рамках Программы ФИО1 Банк организовывает ФИО1 Клиента путем заключения в качестве Страхователя со ФИО1, в рамках которого ФИО1:

3.1.1 осуществляет ФИО1 Клиента (который становится Застрахованным лицом)

3.1.2 принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им Страховым случаем, произвести страховую выплату Выгодоприобретателю.

Согласно п. 3.2 Условий Страховые риски и страховые случаи по ФИО1:3.2.1. Непрерывная временная утрата Застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям (Временное расстройство здоровья для неработающего Застрахованного лица) на срок не менее 15 календарных дней, начавшаяся в течении срока ФИО1 (страховой риск Временная нетрудоспособность в результате Заболевания). Страховым случаем с учетом определений и исключений из ФИО1, установленных настоящими Условиями, является непрерывная Временная нетрудоспособность Застрахованного лица на срок не менее 15 календарных дней, начавшееся в течении срока ФИО1 в результате заболевания, диагностированного в течении Срока ФИО1.

Согласно п. 3.6 Условий Страховая выплата по страховым случаям, наступившим по страховым рискам, указанным в настоящих Условиях определяется в следующем порядке:

3.6.1. По страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате Заболевания» «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» размер Страховой Выплаты составляет 0,5% от Страховой суммы, определенной в ФИО1 в отношении Застрахованного лица (указанной в подп.4.1 Заявления на участие в Программе ФИО1) за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности, но не более 2000 (двух тысяч) рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 1-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении Застрахованного лица составляет 122 (сто двадцать два) календарных дня за весь срок ФИО1.

Согласно п. 4.1 Заявления на ФИО1, по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «Госпитализация в результате несчастного случая», «Первичное диагностирование критического заболевания» страховая сумма устанавливается совокупно (единой) в размере 181556,89 рублей.

Таким образом, расчет выплаты составляет: 181556,89 (страховая сумма) Х 0,5% (от размера страховой выплаты) Х 111 дней (нахождение на больничном листе) = 100764 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Отношения, возникающие из ФИО1, регулируются главой 48 «ФИО1» Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), а также положениями Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон).

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) ФИО1 о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. ФИО1 о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена ФИО1 о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Таким образом, право на взыскание неустойки возникает у истца с момента неисполнения ФИО1 своей обязанности по выплате страховой суммы в порядке и сроки, установленные законом и условиями ФИО1.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда, изложенных в пункте 65 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или ФИО1 может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ был получен отказ в выплате.

Расчет неустойки составит: 29956,89 (страховая премия) Х 3% (размер неустойки) Х 66 дней просрочки (с 04.09.2024г по ДД.ММ.ГГГГ) = 59314,64 руб., однако неустойка не может превышать цены страховой услуги, то есть 29956,89 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Добровольно ответчик не исполнил требования истца, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50382 руб. (100764 Х 50%).

Согласно ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая характер причиненных потребителю физических и нравственных страданий, учитывая степень вины причинителя вреда, а также требования разумности и справедливости, суд находит требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в сумме 5000 руб.

В соответствии со ст. ст. 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ с ООО СК "Сбербанк ФИО1 жизни" в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7921,63 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ФИО3 страховую сумму в размере 100764 руб., штраф в размере 50382 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., неустойку в размере 29956,89 руб.

Взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7921,63 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Тамбова в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 18.02.2025 года

Судья Заболотникова О.А.