Судья Лебедева Н.В. Дело № 33-5006/2023

УИД 76RS0013-02-2023-000362-75

Изготовлено 31.07.2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе: председательствующего Сеземова А.А.

судей Ваниной Е.Н., Рыбиной Н.С.

при секретаре Подколзиной О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Ваниной Е.Н.

24 июля 2023 года

гражданское дело по апелляционной жалобе Публичного акционерного общества «Совкомбанк» на решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 12 апреля 2023 года, которым постановлено:

«Взыскать с ФИО1 (ИНН: ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: ...) задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 14.12.2020 по состоянию на 17.11.2022 в размере 122 804,38 рублей, в том числе:

сумма просроченного основного долга в размере 115 561,38 рублей;

сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 09.09.2022 по17.11.2022 включительно по ставке 24% годовых, в размере 5243 рублей;

пени в размере 2000 рублей.

Продолжить начисление процентов, начиная с 18.11.2022 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 115 561,38 рублей по ставке 24% годовых.

Продолжить начисление пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 115 561,38 рублей с 18.11.2022 по день фактического исполнения обязательства по ключевой ставке, установленной ЦБ РФ в соответствующие периоды, от суммы основного обязательства за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины 3656 рублей».

По делу установлено:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии № от 14.12.2020 года по состоянию на 17.11.2022 года в размере 158 875 руб. 14 коп., в том числе основной долг 130 561 руб. 38 коп., проценты 7492 руб. 36 коп., пени 20 821 руб. 40 коп., начислении процентов и пени на сумму задолженности по основному долгу с 18.11.2022 года по день исполнения обязательства по ставке 24% годовых и 0,2% в день соответственно, взыскании расходов по оплате государственной пошлины 5766 руб.

В обоснование требований указано, что 14.12.2020 года ПАО «Совкомбанк» обратилось и ИП ФИО1 заключен договор № об открытии кредитной линии с лимитом задолженности 500 000 руб., по которому банк неоднократно переводил транши, последний транш предоставлен 09.09.2021 года на сумму 150 000 руб. По условиям дополнительного соглашения от 16.12.2021 года срок кредита установлен до 28.02.2022 года, ставка за пользование кредитом в разные периоды установлена 12%, 21% и 24% годовых. Оплата процентов должна была производиться ежемесячно. Договором предусмотрены пени за нарушение срока платежа 0,2% в день. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись, образовалась задолженность. Претензия от 09.09.2022 года оставлена без удовлетворения.

Определением от 13.12.2022 года Арбитражного суда г. Москвы дело передано в суд общей юрисдикции в связи с прекращением ФИО2 деятельности в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67-68).

Судом вынесено указанное решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, принятии нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Доводы жалобы сводятся к несоответствию выводов суда обстоятельствам дела, нарушению норм материального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, обсудив их, исследовав материалы дела, заслушав возражения ФИО1, судебная коллегия считает, что доводы апелляционной жалобы в части размера процентов и пени заслуживают внимания.

Принимая решение о частичном удовлетворении иска, суд исходил из того, что банком в расчете задолженности не учтен платеж от 08.09.2022 года в сумме 15000 руб., из переписки ответчика с сотрудником банка следует, что была достигнута договоренность о внесении платежа в погашение основного долга, поэтому размер основного долга составляет 115 561 руб. 38 коп., сумма процентов, начисленных за пользование основным долгом, так же подлежит перерасчету и составляет 5243 руб.; договором предусмотрено повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения срока его возврата, то есть процентная ставка выполняет функцию неустойки, так же договором предусмотрена уплата неустойки на случай просрочки 0,2% в день, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, размер пени подлежит снижению до 2000 руб., с 18.11.2022 года начисление пени должно производиться по ключевой ставке ЦБ РФ.

Выводы суда в части размера процентов и пени не соответствуют обстоятельствам дела, постановлены с нарушением норм материального права.

Пунктом 1 статья 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1);

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3);

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (п. 6).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В п. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ). При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ (п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

14.12.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ИП ФИО1 заключен договор № об открытии кредитной линии с лимитом задолженности 500 000 руб., предусматривающий ежемесячное внесение платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом, размер неустойки установлен 0,2% за каждый день просрочки (л.д. 8-10).

16.12.2020 года сторонами заключено дополнительное соглашение № об увеличении срока кредита по последнему траншу от 09.09.2021 года в сумме 150 000 руб. до 172 календарных дней, то есть до 28.02.2022 года, определен размер процентов за пользование кредитом: с 09.09.2021 года до 08.12.2021 года 12% годовых, с 09.12.2021 года до 15.12.2021 года 24% годовых, с 16.12.2021 года по 28.02.2022 года 21% годовых, после этого до дня фактического возврата 24% годовых (л.д. 13).

Из представленной суду электронной переписки с сотрудником ПАО «Совкомбанк» видно, что 31.08.2022 года было согласовано внесение средств в погашение основного долга по кредитному договору с ФИО1 08.09.2022 года на счет банка перечислены 15000 руб. по кредитному договору №. Из представленного банком расчета следует, что иных средств в этот период не вносилось. При таких обстоятельствах суд правильно уменьшил размер основной задолженности на сумму данного платежа со 130 561 руб. 38 коп. до 115 561 руб. 38 коп. (л.д. 7, 99. 108-119).

Вместе с тем, суд необоснованно не исключил 15000 руб., которые были внесены 08.09.2022 года и учтены банков в счет погашения процентов, поскольку сведений о внесении дважды по 15000 руб. 08.09.2022 года не имеется.

С учетом снижения основного долга размер процентов, исходя из представленного банком расчета с 01.03.2022 года по 17.11.2022 года, составляет 130 561 руб. 38 коп. х 24% : 365 дня х 192 дня (с 01.03.2022 года до 08.09.2022 года) = 16 476 руб. 85 коп., 115 561 руб. 38 коп. х 24% : 365 дней х 70 дней (с 09.09.2022 года до 17.11.2022 года) = 5315 руб. 82 коп., всего 21 792 руб. 67 коп. Платежи в счет оплаты процентов в этот период не вносились, поэтому проценты подлежат взысканию в указанной сумме.

Суд правильно пришел к выводу о наличии оснований для снижения размера пени, о котором просил ответчик, поскольку установленный договором размер 0,2% за каждый день просрочки или 73% годовых, значительно превышает средневзвешенные ставки по кредитам, как в период действия договора, так и после истечения срока возврата кредита. Кроме того, условиями договора предусмотрено повышение процентной ставки за пользование кредитом в период действия договора и после истечения срока его возврата до значительных размеров – 21% годовых и 24% годовых.

Вместе с тем, уменьшая размер пени по состоянию на 17.11.2022 года до 2000 руб., суд не учел п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ и снизил их ниже ключевой ставки Банка России, по которой размер пени составляет 3522 руб. 68 коп. В данной части решение суда подлежит изменению, размер пени по состоянию на 17.11.2022 года должен быть снижен до 5000 руб.

Вопреки доводам жалобы, суд принял решение о взыскании неустойки с 18.11.2022 года до дня фактического исполнения обязательств по оплате основного долга, изменив лишь размер. Суд снизил размер пени до ключевой ставки Банка России за этот период.

На основании ст. 98 ГПК РФ и с учетом разъяснений в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в связи с изменением размера удовлетворенных требований изменению подлежит и подлежащий возмещению размер государственной пошлины, который без учета уменьшения пени на основании ст. 333 ГК РФ составляет 4364 руб.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 12 апреля 2023 года изменить.

Резолютивную часть решения изложить в новой редакции.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...) задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 14.12.2020 года по состоянию на 17.11.2022 года в размере 142 354 руб. 05 коп., в том числе сумма просроченного основного долга 115 561 руб. 38 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 21 792 руб. 67 коп., пени в размере 5000 руб.

Продолжить начисление процентов, начиная с 18.11.2022 года по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу по ставке 24% годовых.

Продолжить начисление пени на сумму задолженности по основному долгу с 18.11.2022 года по день фактического исполнения обязательства по ключевой ставке, установленной ЦБ РФ в соответствующие периоды.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины 4364 руб.

В остальной части апелляционную жалобу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи