Дело № 2-2774/2022
43RS0003-01-2022-003093-61
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 28 сентября 2022 года
Первомайский районный суд г. Кирова
в составе председательствующего судьи Макеевой С.Г.,
при секретаре Колеватовой В.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2774/2022 по иску ФИО1 к ООО «ВСК – Линия жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась с иском в суд к ООО «ВСК – Линия жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа.
В обоснование указывает, что {Дата} между ООО «ВСК – Линия жизни» и ФИО (матерью истца) заключен договор страхования жизни, сроком действия 5 лет. Сумма страховой выплаты составила 350 000 рублей.
ФИО умерла {Дата}, т.е. в период действия договора страхования.
ФИО1, как наследник застрахованного, обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, в ответ на указанное обращение ответчик уведомил, что основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют, указав на наличие исключений, предусмотренный п.5.2, п.5.2.1 Правил.
Заявитель не согласен с отказом, поскольку, как следует из медицинского свидетельства о смерти, причина смерти не установлена. Наличие в крови трупа этилового спирта в количестве 1,6 промилле не свидетельствует, что смерть наступила в результате алкогольного опьянения.
Не согласившись с отказом ответчика в добровольном порядке урегулировать спор, истец обратилась с заявлением к финансовому уполномоченному. Решением от {Дата} {Номер} ФИО1 в удовлетворении требований отказано.
Просит взыскать в свою пользу страховое возмещение в размере 350 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.
Исходя из характера спорных правоотношений к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «ВОСМ».
В судебное заседание ФИО1 не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны.
Представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании настаивала на удовлетворении требований по доводам, изложенным в иске. Пояснила, что причина смерти ФИОИ. не установлена, наличие алкоголя в крови не состоит в причинно-следственной связи с наступлением смерти, в связи с чем отказ в выплате страхового возмещения не обоснован. Кроме того, организация ООО «ВОСМ» не наделена полномочиями по проведению медицинской экспертизы.
Представитель ответчика ООО «ВСК – Линия жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны. Представлен письменный отзыв, согласно которому исковые требования не признает, просит отказать в их удовлетворении.
Третьи лица финансовый уполномоченный и представитель ООО «ВОСМ» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны.
От ООО «ВОСМ» поступили пояснения, в которых указывает, что в соответствии с заявкой АНО СДОФУ выполнено экспертное исследование с расчетом суммы страхового возмещения, а не с оценкой степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека. Подобные экспертные исследования выполняются в соответствии с ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». ООО «ВОСМ» не располагает лицензией с правом проведения судебной медицинской экспертизы, так как это не требуется для осуществления деятельности организации.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив имеющиеся доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ФИО, {Дата} г.р., скончалась {Дата}.
По сведениям отдела учета и хранения документов ЗАГС министерства юстиции Кировской области у ФИО имеется дочь ФИО1
Согласно материалам наследственного дела {Номер} наследником ФИО является ее дочь – ФИО1, в связи с чем последней выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество ФИО
При жизни ФИО заключен договор страхования жизни {Номер} от {Дата} с ООО «ВСК – Линия жизни».
ФИО {Дата} внесена оплата страхового взноса по договору страхования {Номер} от {Дата} в размере 350 000 рублей, что подтверждается квитанцией о зачислении денежных средств на расчетный счет ответчика.
Согласно вышеуказанному договору, срок действия договора с 00 часов 00 минут {Дата} по 24 часов 00 минут {Дата}, срок страхования – 5 лет. Страховая премия составила 350 000 рублей.
Пунктом 4.1.3 Правил инвестиционного страхования жизни №1 предусмотрено, что страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых, осуществляется страхование, имевшие место в период действия договора. В договор могут быть включены по соглашению сторон и в соответствии с Правилами страховые риски, в том числе, смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил.
Пунктом 5.2.1 Правил установлено, что не являются страховыми случаями события, указанные в п.п. 4.1.3, 4.1.5 Правил, если они наступили в результате прямых или косвенных последствий употребления застрахованным алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ, или наркотиков.
В соответствии со справкой {Номер} от {Дата}, выданной КОГБСЭУЗ «Кировское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» причина смерти гр. ФИО не установлена ввиду гнилостных изменений трупа. По данным судебно-химического исследования в крови из трупа ФИО обнаружен этиловый алкоголь в количестве 1,6 промилле.
Решением финансового уполномоченного от {Дата} ФИО1 отказано в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья. В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Частью 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Согласно п.п. 2 п. 2 ст. 942 поименованного кодекса при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
Пунктом 1 ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В соответствии с п. 23 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.
Пункт 5.2.1 Правил инвестиционного страхования жизни № 1 положениям закона, в том числе Закону РФ «О защите прав потребителей», не противоречит, поскольку, стороны вправе самостоятельно определить от чего они производят страхование, т.е. определить его предмет.
ФИО ознакомлена с договором и правилами страхования, заявлений об исключении каких-либо условий из договора страховщику не направляла, с их содержанием была согласна.
При таких обстоятельствах, из анализа представленных в материалы дела доказательств, норм действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку в данном случае подтверждается факт алкогольной интоксикации ФИО при наступлении смерти, что по условиям заключенного договора не является страховым случаем, а потому у ООО «ВСК – Линия жизни» не возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения.
Доводы о том, что ООО «ВОСМ», проводившее медицинскую экспертизу по поручению финансового уполномоченного, не наделено полномочиями проведения такого рода экспертиз, не являются основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку наличие этилового спирта в крови умершей подтверждается, в том числе, медицинским свидетельством о смерти, составленным КОГБСЭУЗ «Кировское областное бюро судебно – медицинской экспертизы».
Поскольку требования истца о взыскании морального вреда и штрафа являются производными от требований о выплате страхового возмещения, оснований для их удовлетворения также не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 к ООО «ВСК – Линия жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.
Судья /подпись/ С.Г. Макеева
В окончательной форме решение принято 05.10.2022 года.
Решение06.10.2022