Дело №2-1234/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2022 г.

Заднепровский районный суд г.Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ПАО «Росгосстрах», оспаривающего решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

ПАО «Росгосстрах» (страховщик, заявитель) просит отменить или изменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный) № от 28.04.2022, снизив неустойку до разумных пределов.

В обоснование требования заявитель указал, что 09.09.2021 ФИО3 обратился в ПАО «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате. 27.09.2021 он был уведомлен о необходимости представить окончательный документ по уголовному делу (делу об административном правонарушении). 20.01.2022 после предоставления страховщику постановления по делу об административном правонарушении от 20.12.2021, ФИО3 было выплачено страховое возмещение в части стоимости восстановительного ремонта - в сумме 272740 рублей, в части расходов на хранение - 650 рублей, в части компенсации расходов на эвакуацию - 3000 рублей. 02.03.2022 после получения претензии потерпевшего заявитель осуществил доплату страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта в сумме 123610 рублей и выплатил неустойку в сумме 33374 рубля 70 копеек. Не согласившись с суммой неустойки, ФИО3 обратился к финансовому уполномоченному, который взыскал с заявителя 366625 рублей 30 копеек. Сумма такой неустойки не соответствует принципам разумности и соразмерности при её определении. Страховщик при рассмотрении дела финансовым уполномоченным был лишен возможности доказывать несоразмерность неустойки последствиям нарушения. Последний документ, необходимый для принятия решения о страховой выплате поступил только 14.01.2022. По смыслу действующего законодательства финансовый уполномоченный имеет право снижать неустойку, но не сделал этого.

В судебное заседание представитель заявителя не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ФИО3 - ФИО4 полагала, что решение финансового является законным и обоснованным. Она пояснила, что для осуществления страховой выплаты за поврежденный автомобиль не было необходимости ждать постановления по административному делу. Оно было необходимо для страховой выплаты в возмещение вреда здоровью. После ДТП автомобиль ФИО3 восстановлению не подлежит.

Финансовый уполномоченный представил письменные возражения (л.д.76-79). По его мнению, довод страховщика о возможности снижения им размера неустойки не основан на нормах действующего законодательства. Сумма неустойки определена им в соответствии с законом и разъяснениями, данными Верховным Судом РФ.

Заслушав представителя заинтересованного лица, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами (ст.935 ГК РФ).

Отношения, возникающие вследствие причинения вреда имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, регулируются Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Приложение 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П) (далее - Правила).

В соответствии с ст.12 Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом, путем предъявления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных п.1 ст. 14.1 Закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков. При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов (п.1).

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Указанная неустойка (пеня) уплачивается потерпевшему на основании поданного им заявления о её выплате, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты (п.21).

Общий размер неустойки, которая подлежит выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленного Законом (п.6 ст.16.1 Закона).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно (п.78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58).

В соответствии с п.3.10, 4.13, 4.18 Правил потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица; заключение независимой экспертизы (оценки) о размере причиненного вреда, если проводилась независимая экспертиза (оценка), или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим; документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим; документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его хранения и (или) ремонта; документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов; иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества; документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда в случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшему вред, причиненный имуществу, составляет 400 тысяч рублей (ст.7 Закона).

ФИО3 принадлежит автомобиль автомобиля (л.д.12).

Гражданская ответственность ФИО3 в период с 16.01.2021 по 15.01.22 была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» (л.д.16).

26.08.2021 на автодороге произошло ДТП с участием трех транспортных средств. ФИО1, управляя автомобилем «Ауди », не выбрал безопасную дистанцию до двигавшегося впереди автомобиля «Рено , которым управлял ФИО3, совершил с ним столкновение, в результате чего последнее транспортное средство выехало на полосу встречного движения, где столкнулось с автомобилем «Шкода под управлением ФИО2. Пассажир, ехавший в автомобиле «Рено », водитель и пассажир автомобиля «Шкода » получили телесные повреждения, были доставлены в лечебное учреждение, где им оказывалась медицинская помощь (л.д.13 оборот,14-15).

Определением начальника ОГИБДД ОМВД России по Смоленскому району от 27.08.2021 по факту указанного ДТП возбуждено дело об административном правонарушении. В определении сделан вывод о том, что столкновение транспортных средств произошло вследствие нарушения Правил дорожного движения (ПДД) ФИО1 (л.д.14 оборот - 15).

09.09.2021 ФИО3 обратился в ПАО «Росгосстрах» с заявлением о выплате ему страхового возмещения в связи с повреждением автомобиля «Рено в ДТП, случившемся 26.08.2021, путем перечисления денежных на его расчетный счет (л.д.11,13).

27.09.2021 страховщик отказал ФИО3 в выплате страхового возмещения в связи с тем, что приложенных к заявлению документов недостаточно для принятия положительного решения ввиду отсутствия окончательных документов компетентных органов (л.д.18).

Постановлением по делу об административном правонарушении от 20.12.2021 ФИО1 признан виновным в совершении правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.12.24 КоАП РФ, а именно в том, что 26.08.2021 он, управляя автомобилем «Ауди , на автодороге не выбрал безопасную дистанцию до двигавшегося впереди автомобиля «Рено , которым управлял ФИО3, совершил с ним столкновение, в результате чего ФИО3 выехал на полосу встречного движения, где столкнулся с автомобилем «Шкода под управлением ФИО2. Водитель и пассажир, ехавшие в автомобиле «Рено », водитель и пассажир автомобиля «Шкода » получили телесные повреждения были доставлены в лечебное учреждение, где им была оказана медицинская помощь (л.д.21-23).

20.01.2022 ПАО СК «Росгосстрах» перечислило ФИО3 276390 рублей (л.д.31 оборот).

21.02.2022 ФИО3 направил заявителю претензию, в которой предложил ему выплатить страховое возмещение в дополнение к уже выплаченному в сумме 127260 рублей и неустойку в размере 1% от невыплаченной суммы, начиная с 01.10.2021 в сумме 302741 рубль 40 копеек (л.д.19).

Страховщик согласился выплатить страховое возмещение в сумме 123610 рублей и неустойку в сумме 33374 рубля 70 копеек, из которой удержал налог на доход (л.д.18 оборот).

02.03.2022 заявитель перечислил ФИО3 123610 рублей, 29035 рублей 70 копеек (л.д.30, 31), перечислил в бюджет удержанный с потерпевшего налог на доход в сумме 4339 рублей (л.д.30 оборот).

Решением финансового уполномоченного от 28.04.2022 частично удовлетворено заявление ФИО3 о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. В его пользу взыскано 366625 рублей 30 копеек. При этом финансовым уполномоченным было учтено, что размер неустойки не может превышать 400000 рублей, а 33374 рубля 70 копеек ФИО3 страховщик уплатил. Кроме того, финансовый уполномоченный пришел к выводу о недоказанности довода страховщика о том, что он предлагал страхователю представить дополнительные документы (л.д.24-29).

Из представленных страховщиком финансовому уполномоченному документов (л.д.101) усматривается, что 16.09.2021 автомобиль потерпевшего был осмотрен ООО «». Для страховой выплаты потерпевшим были представлены вышеупомянутые документы, фотоснимки повреждений, а также определение от 27.08.2021 о возбуждении дела об административном правонарушении, а также постановление по делу об административном правонарушении, вступившее в силу 14.01.2022. Акт о страховом случае составлен 19.01.2022, страховая выплата определена в сумме 272740 рублей.

Оценивая вышеприведенные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что 09.09.21 ФИО3 обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с повреждением его автомобиля «Рено в ДТП, предоставив все необходимые для этого документы. Размер страхового возмещения составляет 400000 рублей. Следовательно, указанная сумма должна была быть выплачена потерпевшему не позднее 29.09.2021. Между тем, её часть была выплачена только 20.01.2022, а в полном объеме - 02.03.2022.

При таких обстоятельствах за период с 30.09.2021 по 19.01.2022 сумма неустойки составит 448000 рублей (400000х1%х112=448000), за период с 20.01.2022 по 01.03.2022 - 49444 рубля (123610х1%х40=49444), а всего - 497444 рубля.

Учитывая изложенное, следует признать, что финансовый уполномоченный правомерно и обоснованно определил сумму неустойки в 400000 рублей и взыскал её за вычетом добровольно уплаченной.

Доводы заявителя о том, что задержка в выплате страхового возмещения была обоснованной, что сумма неустойки не отвечает принципам соразмерности и разумности не могут быть приняты во внимание.

Как следует п.п. 3.10, 4.18 Правила не содержат требования представлять окончательные документы компетентных органов. Представление решения суда допускается лишь в случае возбуждения по факту ДТП уголовного дела. В данном случае уголовное дело не возбуждалось.

Страховое возмещение умышленно не выплачивалось более пяти месяцев. При этом, судя по тому, что для его определения не проводилась ни оценка, ни экспертиза (таких документов финансовому уполномоченному и в суд представлено не было), для страховщика был очевиден его размер.

Сумма страхового возмещения не превышает размера, установленного законом.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ПАО «Росгосстрах» в удовлетворении заявления отказать.

В течение месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд.

Председательствующий: