Дело № 2-4425/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Армяшиной Е.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК Демократичные займы», ООО МФК «Твой Плюс» о признании договоров займа недействительными,

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просил признать недействительными договоры займа, заключенные от его имени с ООО МКК «Демократичные займы» от 26 февраля 2022 года, с ООО МФК «Твои Плюс» от 27 февраля 2022 года, обязать направить сведения в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда в размере сумма с каждого.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в период с 20 марта 2022 года ему на принадлежащий абонентский номер телефона телефон начали поступать звонки от представителей ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» с требованием погасить задолженность перед указанными микрофинансовыми организациями. В период с 05 апреля 2022 года по 09 апреля 2022 истцом было установлено, что в результате взлома его личного кабинета неизвестными лицами от его имени было подано 54 заявки на заключение кредитных договоров (договоров займа) с различными микрофинансовыми организациями, 15 из которых были одобрены и заключены кредитные договоры (договоры займа). Указанные заявки на получение кредитов истец не оформлял, договоры не подтверждал и не заключал, электронной подписи не имеет, денежные средства не получал. Каких-либо сообщений и уведомлений от указанных микрофинансовых организаций об условиях займа истцу не поступало, электронных средств платежа в установленном законодательством порядке не выдавалось, идентификации истца, как надлежащей стороны договора, сотрудниками микрофинансовых организаций не проводилось. С целью досудебного урегулирования споров истцом в адрес ответчиков были направлены претензии, которые остались без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание явился, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО МКК «Демократичные займы» в судебное заседание явился, не оспаривал факт того, что договор займа был заключен в результате мошеннических действий, просил отказать во взыскании морального вреда.

Представитель ответчика ООО МКК «Демократичные займы» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом при данной явке.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Согласно статье 3 ФЗ от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

В силу ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует всем признакам неквалифицированной электронной подписи и следующим дополнительным признакам: 1) ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате; 2) для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При использовании неквалифицированной электронной подписи сертификат ключа проверки электронной подписи может не создаваться, если соответствие электронной подписи признакам неквалифицированной электронной подписи, установленным настоящим Федеральным законом, может быть обеспечено без использования сертификата ключа проверки электронной подписи.

Согласно статье 3 Закона о персональных данных, персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (пункт 1);

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3).

По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (пункт 1 части 1 статьи 6 Закона).

Оператор вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом, на основании заключаемого с этим лицом договора, в том числе государственного или муниципального контракта, либо путем принятия государственным или муниципальным органом соответствующего акта (далее - поручение оператора).

Статьей 7 Закона о персональных данных предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 9 Закона о персональных данных согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (часть 1).

Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельств, в силу которых такое согласие не требуется, возлагается на оператора (часть 3).

Согласие должно содержать перечень действий с персональными данными, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных (пункт 7 части 4).

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:

1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;

2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую сумма прописью, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В силу положений ст. 162 Гражданского кодекса РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Как указано в ст. 166 Гражданского кодекса РФ Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Судом установлено и следует из материалов дела, что истцу фио на принадлежащий ему абонентский номер телефона телефон начали поступать звонки от представителей микрофинансовых организаций о наличии задолженности по договорам займа.

После проверки бюро кредитных историй истцом было обнаружено, что в результате взлома его личного кабинета неизвестными лицами от имени ФИО1 было подано 54 заявки на заключение кредитных договоров (договоров займа) с различными микрофинансовыми организациями, 15 из которых были одобрены и заключены кредитные договоры (договоры займа), в том числе договоров микрозайма с ООО МКК «Демократичные займы» от 26 февраля 2022 года № 698534 (ID договора 2217500292475047590), с ООО МФК «Твои Плюс» от 27 февраля 2022 года № 67-351875.

Указанные договоры заключены в электронной форме путем подтверждения заемщиком своего номера мобильного телефона, а также получение информации на этот номер.

Как следует из материалов дела, указанные договоры были заключены путем направления смс-кода на номер телефона телефон. Денежные средства направлены на банковскую карту 426101******9949.

Решением мирового судьи судебного участка № 145 адрес от 11 апреля 2023 года отказано в удовлетворении требований ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В рамках рассмотрения указанного дела мировым судьей был сделан запрос о принадлежности номера телефона, с помощью которого были заключены кредитные договоры. Из ответа на запрос суда ПАО МТС исх. № 24.03.2023 г. следует, что номер телефона телефон принадлежит ФИО2.

Согласно ответа на запрос мирового судьи из адрес пластиковая карта 426101******9949 (счет 40817810504260096350) принадлежит фио, 27.03.1997 г.

Более того, в ответ на направленную претензию, ООО МФК «Твои Плюс» уведомило истца, что на основании обращения проведена внутренняя проверка, по результатам которой было установлено, что договор потребительского микрозайма оформлен при использовании его персональных данных третьим лицом, в связи с чем претензия подлежит удовлетворению. Обществом принято решение о закрытии договора потребительского микрозайма от 27 февраля 2022 года № 67-351875.

Вместе с этим 30 июня 2022 года истец повторно обратился в ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс» с запросом о предоставлении кредитной истории. Из кредитного отчета следует, что ООО МКК «Твои Плюс» уступило права требования по договору потребительского микрозайма от 27 февраля 2022 года № 67-351875 ООО «Долговое агентство «Фемида».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств заключения договора истцом спорных договоров, предусмотренном законом, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, банковская карта, на счет которой был произведен перевод денежных средств, принадлежит третьему лицу, как и номер телефона, с помощью которого заключены договоры, в связи с чем, иск ФИО1 о признании недействительными договоров займа, заключенных от его имени с ООО МКК «Демократичные займы» от 26 февраля 2022 года, с ООО МФК «Твои Плюс» от 27 февраля 2022 года, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу положения ст. 3 Федерального закона от 30.12.2018 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

На основании ст. 5 Федерального закона от 30.12.2018 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Информация о передаче сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, о заемщике, поручителе, принципале в бюро кредитных историй должна содержаться в договоре займа (кредита), договоре поручительства, заключаемых источником формирования кредитной истории с заемщиком, поручителем, а также в банковской гарантии.

Статьей 8 Федерального закона от 30.1.20218 г N 218-ФЗ "О кредитных историях" предусмотрено, что субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах, учитывая удовлетворение требования истца о признании договоров займов недействительными, суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование об исключении сведений в отношении обязательств истца по спорным договорам, являются законными и обоснованными.

В соответствии с частью 2 статьи 17 Федерального закона от 26 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно статье 24 Федерального закона от 26 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

В соответствии с положениями ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, а также требований к защите персональных данных, подлежит возмещению.

Из материалов гражданского дела усматривается, что истец, являясь субъектом персональных данных, не выражал согласие на их обработку, поскольку судом установлено, что истец к ответчикам за выдачей денежных средств и оформлением договоров займа не обращался. Между тем, как установлено судом ответчики незаконно обрабатывали персональные данные истца.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда Российской Федерации от 15 ноября 2022 года N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" суду при разрешении спора о компенсации морального вреда, исходя из статей 151, 1101 ГК РФ, устанавливающих общие принципы определения размера такой компенсации, необходимо в совокупности оценить конкретные незаконные действия причинителя вреда, соотнести их с тяжестью причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий и индивидуальными особенностями его личности, учесть заслуживающие внимания фактические обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, соразмерности компенсации последствиям нарушения прав. При этом соответствующие мотивы о размере компенсации морального вреда должны быть приведены в судебном постановлении.

Под индивидуальными особенностями потерпевшего, влияющими на размер компенсации морального вреда, следует понимать, в частности, его возраст и состояние здоровья, наличие отношений между причинителем вреда и потерпевшим, профессию и род занятий потерпевшего.

При определении размера компенсации морального вреда судом учтены следующие обстоятельства. В ходе рассмотрения дела установлен факт нарушения ответчиками прав истца, как субъекта персональных данных, в связи с чем суд приходит к выводу, что с указанных ответчиков в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, которую с учетом требований разумности и справедливости определяет в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО МКК Демократичные займы», ООО МФК «Твой Плюс» о признании договоров займа недействительными, - удовлетворить частично.

Признать недействительным договор потребительского микрозайма № 698534 (ID договора 2217500292475047590) от 26 февраля 2022 года на сумму сумма, заключенный от имени ФИО1 с ООО МКК «Демократичные займы».

Признать недействительным потребительского микрозайма от 27 февраля 2022 года № 67-351875, заключенный от имени ФИО1 с ООО МФК «Твои Плюс».

Признание договоров займа недействительными является основанием для исключения из бюро кредитных историй записи о заключенных кредитных договорах между ФИО1 с ООО МКК «Демократичные займы» от 26 февраля 2022 года, с ООО МФК «Твои Плюс» от 27 февраля 2022 года и наличием по ним задолженности.

Взыскать с ООО МКК «Демократичные займы» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные) компенсацию морального вреда в размере сумма

Взыскать с ООО МФК «Твои Плюс» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные) компенсацию морального вреда в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с со дня его составления в окончательной форме.

Судья фио