Дело №2- 248/2023 УИД 05RS0031-01-2022-012670-90
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Махачкала 24 января 2023 г.
Ленинский районный суд г. Махачкала в составе:
председательствующего – судьи Яшиной Н.А.,
при секретаре – Абдурахмедовой Х.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО3 ФИО7 к АО «Дом РФ» о взыскании денежных средств,
установил:
ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Дом РФ» о взыскании денежных средств в размере 459205 руб., указав, что 23.01.2013 согласно договора займа № 08 в ООО «Дагэнергобанк» она получила заем на сумму 1 880 000 рублей на срок 240 месяцев по 14,2% годовых, подлежащих уплате ежемесячно, под залог недвижимого имущества.
Права требования по Закладной и Договору на основании договора купли- продажи закладных перешли а ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», наименование которого в дальнейшем изменено на АО «Дом РФ»
Согласно условиям Кредитного договора она производила возврат заемных денежных средств Ответчику аннуитетными платежами. При этом основную сумму в платеже составляют проценты. Таким образом, она сначала производила погашение процентов и только потом сумму основного кредита.
Она погасила кредит за 91 мес. В качестве процентов она произвел оплату АО «Дом РФ» 1 807 564. 21 руб. Исходя из фактического срока погашения кредита сумма процентов должна составлять 1 348 358.54 руб. Таким образом, она произвела переплату ответчику в размере 459 205 руб., которую просит взыскать в ее пользу.
В судебном заседании представитель истца ФИО5 иск поддержала по изложенным в иске основаниям.
Ответчик извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд представителя не направил, обратился с заявлением о рассмотрении дела без участия их представителя
Представленных возражениях просил в удовлетворении иска отказать указав, что целью предоставления и использования заемных средств является приобретение в собственность ФИО2, ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Согласно п. п.1.3,1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно п. 1.4. кредитного договора права займодавца подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.
Впоследствии права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (в настоящее время - АО «ДОМ.РФ»).
В дальнейшем АО «ДОМ.РФ» передало права по закладной ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что подтверждается уведомлением о смене владельца закладной.
Таким образом, в настоящее время владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск необходимым удовлетворить по следующим основаниям:
В соответствии с аб. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.01.2013 г. между ООО "Дагэнергобанк» и ФИО2 ФИО2 и ФИО1 заключен кредитный договор 8, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства (кредит) в размере 1 880 000 рублей сроком на 240 месяца, под 14.2 %.
Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором (п. 1.1.4).
Кредит предоставляется в целях приобретения квартиры по адресу: <адрес>1, <адрес> (п. 1.2).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека недвижимого имущества в силу закона в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) т.е. вышеуказанная квартира.
Установлено судом, что ФИО2 досрочно исполнены кредитные обязательства./акт приема передачи закладной от 08.10.2020/.Согласно договору досрочное и полном возмещение кредита возможно при направлении кредитору заявления о досрочном погашении кредита не позднее за 15 календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа (п.3.16.1) и при исполнении обязательств по договору установленных п.3.13 Договора (п.3.16.2) т.е. уплатой процентов.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Заключив Договор, истец подтвердила свое согласие со всеми представленными условиями, добровольно приняв на себя обязательства по погашению займа и начисленных за пользование займа процентов путем уплаты кредитору ежемесячных платежей.
Согласно пункту 3.1 Договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита.
В соответствии с пунктами 3.8.5 и 3.10 Договора, датой исполнения обязательств по Договору в полном объеме является дата поступления на счет кредитора денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, в также сумм неустойки (при наличии).
Платеж за последний процентный период и платеж в счет полного досрочного возврата кредита по Договору включает в себя платеж по возврату остатка суммы кредита в полном объеме и уплате начисленных, но не уплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования остатком суммы кредита по дату полного исполнения обязательств заемщиком.
Согласно пунктам 3.16 и 3.17 Договора, досрочное полное или частичное исполнение заемщиком обязательств по возврату задолженности по Договору осуществляется путем предоставления заемщиком кредитору уведомления о досрочном возврате задолженности.
Календарный месяц, в котором осуществлено полное досрочное исполнения обязательств по Договору, считается последним процентным периодом.
Таким образом, проценты начисляются ежедневно на фактический остаток основного долга. При поступлении от заемщика заявления на досрочное погашение задолженности кредитором осуществляется пересчет суммы начисленных процентов исходя из выбранной заемщиком даты досрочного списания.
Сумма начисленных процентов, включенная в размер досрочного платежа, рассчитывается исходя из фактического количества дней пользования заемными средствами. Проценты за будущие платежные периоды к погашению не выставляются.
В рамках заявления истца на полное досрочное погашение задолженности по Договору от 06.08.2020 кредитором был произведен расчет начисленных процентов за фактическое количество дней пользования заемными средства и до даты досрочного платежа (14.08.2020).
Из представленных стороной истца платежных поручений усматривается, что истцом гашение кредита производилось в сроки и в размерах, установленных графиком платежей, утвержденным между ею и Банком при заключении кредитного договора.
14.08.2020 истец произвела досрочное погашение оставшейся части основного долга в полном размере с уплатой процентов за фактическое количество дней пользования кредитом в последнем месяце.
Доказательств тому, что ею банку выплачены проценты за период времени, в котором она заемными средствами не пользовалась в связи с досрочным погашением кредита, истцом суду не представлено.
При таких обстоятельствах, обязанность пересчитать сумму процентов за фактический срок пользования кредитом, исходя из условия срока 91 месяцев применительно к расчету истца в размере 495205 руб. в счет уплаты полного досрочного погашения кредита у ответчика не возникла.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Дом. РД» и ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» о взыскании излишне уплаченных денежных средств по договору ипотечного кредитования, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 31 января 2023г.
Председательствующий Н.А. Яшина