Дело № 2-42/2023

УИД 21RS0014-01-2022-000448-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики

В составе:

председательствующего судьи Калининой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БНВ к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

БНВ обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что (дата) между СПАО «Ингосстрах» и БНВ заключен договор добровольного страхования транспортного средства Тойота Камри, г.р.з. № со сроком действия в 1 год. Страховая премия в размере 137693 руб. оплачена истцом в день заключения договора в полном объеме. (дата) произошло ДТП, и транспортное средство Тойота Камри получило механические повреждения. (дата) истец обратился в страховую компанию за получением страхового возмещения, но ответом от (дата) ему было отказано в выплате страхового возмещения. (дата) с извещением ответчика истцом был проведен осмотр транспортного средства, и согласно заключению эксперта № сумма страхового возмещения составила 663400 руб. Претензия от (дата) ответчиком проигнорирована, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 663400 руб., неустойку за период с (дата) по (дата) в размере 663400 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф в размере 331700 руб., расходы на оплату услуг оценщика в размере 4000 руб.

Истец БНВ, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Суду представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчикаСПАО «Ингосстрах» по доверенности ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям изложенным в возражении на иск, из которого следует, что согласно информации, размещенной на информационно - справочном портале "Mos.ru", БНВ выдано разрешение № на право использования Тойота Камри, г.р.з. № в целях перевозки пассажиров со сроком действия с (дата) по (дата) Из выписки из ЕГРИП от (дата) БНВ с (дата) осуществляет предпринимательскую деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем. При этом в договоре страхования в графе об использовании ТС в коммерческих целях стоит «Нет». На основании п. 9 ст. 21.1 "Правил страхования автотранспортных средств" не является страховым случаем и не подлежит возмещению повреждение транспортного средства, если Страхователь, Выгодоприобретатель или Водитель осуществлял коммерческую (с целью получения дохода) деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров (за исключением случаев страхования данного риска в соответствии со ст. 22 Правил). Таким образом со стороны истца были нарушены условия договора страхования в связи с чем страховое возмещение выплате не подлежит. Кроме того незаконно и требование истца о выплате страхового возмещения в денежной форме поскольку договором страхования КАСКО № с БНВ предусмотрена только натуральная форма возмещения посредством организации проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства по направлению страховщика на СТО с которыми у страховщика заключены соответствующие договоры.

Третье лицо ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без ее участия.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, истец БНВ является собственником автомобиля Тойота Камри, г.р.з. №, который застрахован в СПАО «Ингосстрах» по рискам «Каско» ("Премиум"). Страховая сумма определена в размере 2334500 руб., истцом уплачена страховая премия в размере 137693 руб.

Между СПАО "Ингосстрах" и истцом (дата) был заключен договор страхования транспортного средства АС 165515319 по страхованию рисков "Ущерб", "Угон ТС без документов и ключей". Страховая сумма установлена в размере 2534500 руб.

Договором страхования предусмотрена только натуральная форма возмещения.

На основании сообщенных страхователем при заключении договора сведений был установлен размер страховой премии, который составил 137693 руб.

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правил страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон.

Сторонами при заключении Договора страхования было согласовано, что Правила страхования транспортных средств от 06.10.2020 года (далее - "Правила страхования") являются неотъемлемой частью Договора страхования. Правила Истцу были вручены, что подтверждается подписью на Договоре страхования.

Из содержания полиса страхования следует, что договор страхования транспортного средства заключен с учетом условия, что автомобиль не используется в качестве такси для коммерческой перевозки пассажиров или для доставки товаров (продуктов) из интернет-магазинов (ресторанов, кафе), о чем указано в тексте полиса договора страхования на странице 1.

Как следует из материалов дела, (дата) истец обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о страховом возмещении в натуральной форме по событию, которое произошло (дата)

Согласно информации, размещенной на информационно - справочном портале "Mos.ru", БНВ выдано разрешение № на право использования Тойота Камри, г.р.з. № в целях перевозки пассажиров со сроком действия с (дата) по (дата)

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее - ЕГРИП) от (дата) № ИЭ№ Заявитель (дата) зарегистрирована в ЕГРИП с присвоением ОГРНИП № в качестве индивидуального предпринимателя и в том числе в качестве дополнительного вида деятельности с (дата) осуществляет предпринимательскую деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем.

Из административных материалов по факту ДТП от (дата) следует, что (дата) около 14-15 час по Ленинскому проспекту, (адрес изъят) между т/с Опель рег. знак № и т/с Тойота Камри рег. знак № произошло ДТП, виновником которого согласно постановлению по делу об административном правонарушении № был признан водитель транспортного средства Тойота Камри - ФИО3 Из фотографий с места ДТП видно, что на заднем стекле транспортного средства Тойота Камри рег. знак <***> имеется логотип Яндекс GO Такси с указанием номера телефона и адреса интернет страницы.

(дата) СПАО "Ингосстрах" направило мотивированный отказ в выплате страхового возмещения в адрес истца.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Поскольку в Договоре страхования прямо указано на применение Правил страхования, то условия, содержащиеся в указанных правилах, обязательны для страхователя.

Также, согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

На основании п. 9 ст. 21.1 "Правил страхования автотранспортных средств" от 06.10.2020 (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью Договора страхования № АС 165515319, не является страховым случаем и не подлежит возмещению повреждение транспортного средства (далее-ТС), если Страхователь, Выгодоприобретатель или Водитель осуществлял коммерческую (с целью получения дохода) деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров (за исключением случаев страхования данного риска в соответствии со ст. 22 Правил). По отдельному соглашению сторон страховое покрытие может распространяться на случаи, указанные в п. 9 ст. 21.1 настоящих Правил, на что должно быть прямо указано по тексту договора страхования (ст. 22 Правил страхования).

Вместе с тем, в соответствии со ст. 51 Правил страхования, предусматривается обязанность Страхователя (Выгодоприобретателя) письменно уведомлять Страховщика об обстоятельствах, влекущих изменение степени риска. Также Страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь, Водитель или Выгодоприобретатель сознательно не выполнил (нарушил) обязанности по договору страхования (п. 1 ст. 53 Правил страхования).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.04.2011 N 69-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", деятельность по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории субъекта Российской Федерации осуществляется при условии получения юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси, выдаваемого уполномоченным органом исполнительной власти соответствующего субъекта Российской Федерации (далее - уполномоченный орган). Разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси (далее - разрешение) выдастся на срок не менее пяти лет на основании заявления юридического лица или индивидуального предпринимателя, поданного в форме электронного документа с использованием регионального портала государственных и муниципальных услуг или документа на бумажном носителе.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац 2 пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ законодатель предусмотрел, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Положения ст. 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точно определить вероятность наступления страхового случая.

После согласования сторонами в договоре прописываются условия страхования, данные условия страхования являются существенными.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, цель использования страхуемого транспортного средства, о которой истец не сообщил страховщику в момент заключения договора, в силу условий договора страхования, является существенным обстоятельством, имеющим значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, а равно основанием для определения страховщиком возможности заключения договора страхования, степени принимаемого на страхователе риска, установления страхового тарифа страховой премии, включения в договор иных условий. Следовательно, представитель страховщика заключил договор страхования без получения сведений, имеющих существенное значение, что в силу ст. 179 п. 2 ГК РФ влечет недействительность договора страхования с момента заключения.

Договором страхования № АС № (стр. 2 раздел 1 "страхование ТС") по риску ущерб предусмотрена только натуральная форма возмещения.

Требования истца о возмещении в денежной форме противоречат условиям договора страхования.

В соответствии со ст. 12 и ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы истца о том, что в законе об ОСАГО не указано о том, что в случае наличия лицензии на осуществление перевозки пассажиров транспортное средство не должно страховаться как такси, судом оцениваются критически, поскольку использование транспортного средства при наличии действующего разрешения и не извещение страховщика о нем свидетельствуют о значительном нарушении условий договора страхования.

При этом в случае предъявления к страховщику требований, предусмотренных Законом о защите прав потребителей, бремя доказывания того, что застрахованное имущество использовалось страхователем (выгодоприобретателем) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, возлагается на истца.

Однако истцом доказательства, что застрахованное имущество использовалось ею исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности по данному делу не представлены.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства, поскольку факт использования истцом транспортного средства Тойота Камри рег. знак <***> в качестве такси нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд полагает отказ ответчика в выплате страхового возмещения обоснованным, а потому требования истца о взыскании страхового возмещения не подлежат удовлетворению, в связи с чем отказывает в исковых требованиях в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

БНВ в удовлетворении исковых требований к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме 17 февраля 2023 г. через Урмарский районный суд Чувашской Республики.

Судья Калинина Л.А