Решение по делу № 2-3299/2023 от 13.12.2023

Дело № 2-3299/2023

УИД 32RS0001-01-2022-004169-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Клочковой И.А.,

при секретаре судебного заседания Волковой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Бежицкий районный суд г. Брянска с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО Сбербанк России заключен договор потребительского кредита на сумму <данные изъяты>

При заключении кредитного договора истцом подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с п. 1.1. условий программы страхования страховым случаем является временная нетрудоспособность.

08.06.2022 ФИО1 был госпитализирован в ГБУЗ «Брянская городская больница №1» с диагнозом <данные изъяты> с 08.06.2022 по 08.09.2022.

04.10.2022 истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения ответчиком отказано.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Н. №№ от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования ФИО1 о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой выплаты по договору страхования отказано.

На основании изложенного, ФИО1 просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50 % от суммы, удовлетворенной судом.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Сбербанк.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2, ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», представитель третьего лица ПАО «Сбербанк», в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направили.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п.п. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В п. 1 ст. 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк России заключен договор потребительского кредита, по условиям которого истцу были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты>

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее - заявление на страхование) ФИО1 был застрахован финансовой организацией ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в рамках соглашения об условиях и порядке страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № (далее - договор страхования), заключенного между финансовой организацией и ПАО Сбербанк со сроком страхования 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен на основании Соглашения и Правил страхования жизни, утвержденных страховщиком ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования).

Застрахованным лицом по Договору страхования является ФИО1

Согласно пункту 1 заявления на страхование договор страхования заключается на условиях расширенного и базового страхового покрытия.

Из материалов дела следует, что истцу были выданы электронные листы нетрудоспособности №, №, №, №, №, №, согласно которым период временной <данные изъяты> ФИО1 составил с 08.06.2022 по 07.09.2022.

Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного №, выданной ГАУЗ «Брянская городская больница № 1» с 08.06.2022 по 21.06.2022 ФИО1 находился на стационарном лечении в ГАУЗ «Брянская городская больница № 1» с диагнозом:

<данные изъяты>

05.10.2022 ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о страховой выплате в связи с временной нетрудоспособностью, в качестве даты события истцом указано 08.06.2022.

20.10.2022 ответчик письмом № уведомил заявителя об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты, поскольку страховой риск - «временная нетрудоспособность» не входит в список застрахованных рисков.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством почтовой почты направил в ответчику претензию, в которой просил признать заявленное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для страховой выплаты по Договору страхования.

Довод ФИО1 о том, что согласно пункту 6.2 и пункту 5.1 заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ заявителю должна быть произведена страховая выплата по страховому риску «Временная нетрудоспособность», судом отклоняется в виду следующего.

Как следует из заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Среднерусский банк ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО1, договор страхования заключается на условиях расширенного и базового страхового покрытия. Условия участия, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 16.01.2017.

По расширенному страховому покрытию согласно пункту 1.1 заявления на страхование страховыми рисками являются: «Смерть застрахованного лица», «Установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая», «Установление инвалидности 2 группы в результате болезни», «Дожитие застрахованного лица до наступления события».

По базовому страховому покрытию:

- согласно пункту 1.2. Заявления на страхование, в отношении лиц, которые относятся к Группе 1 и / или Группе 2 (как они определены в подпункте 1.2.1, 1.2.2) Договор страхования считается заключенным на условиях базового страхового покрытия по следующим страховым рискам:

Для Группы 1: «Смерть застрахованного лица от несчастного случая» «Дожитие застрахованного лица до наступления события».

Для Группы 2: «Смерть застрахованного лица от несчастного случая».

Для лиц, одновременно входящих в обе Группы: «Смерть застрахованного лица от несчастного случая».

Таким образом, установлено, что договором страхования предусмотрен закрытый перечень событий, в результате наступления которых у ответчика возникает обязанность по выплате лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страхового возмещения, а также исключений из страхового покрытия, при наступлении которых события, имеющие признаки страхового случая по договору страхования, не признаются страховыми.

Заявление на страхование не содержит пункт 6.2, а пункт 5.1 заявления на страхование содержит сведения о выгодоприобретателях по рискам «Смерть застрахованного лица», «Установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая», «Установление инвалидности 2 группы в результате болезни».

Согласно разделу «Используемые термины» соглашения: страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Как указано ранее, 05.10.2022 ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате в связи с временной нетрудоспособностью, в качестве даты события Заявителем указано 08.06.2022.

Проанализировав сведения и документы, предоставленные заявителем суд приходит к выводу о том, что у финансовой организации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не возникло обязательств по осуществлению страховой выплаты ФИО1 по договору страхования в связи с тем, что риск «Временная нетрудоспособность» не был застрахован на основании заявления на страхование в отношении ФИО1 в рамках договора страхования.

Предоставленное ФИО1 заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Среднерусский банк ПАО Сбербанк от 03.10.2017, условия участия по которому применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, не может признано судом в качестве допустимого доказательства, поскольку кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть ранее указанных документов.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца ФИО1 о выплате страхового возмещения.

Учитывая, что основные требования истца удовлетворению не подлежат, суд отказывает во взыскании компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов на оплату слуг представителя, так как правовых оснований для их взыскания не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 (<данные изъяты>) к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения по договору страхования, морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.А. Клочкова Решение суда принято в окончательной форме - 20 декабря 2023 года

Председательствующий судья И.А. Клочкова