РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года Черемушкинский районный суд адрес в составе:

судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4260/23 по иску ФИО1 к адрес "ВСК" о возмещении ущерба, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о возмещении ущерба, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 23.06.2020 года истец приобрела автомобиль Шкода, одновременно истцом приобретен полис страхования несчастных случаев и болезней №19000NZ10731012302 в адрес "ВСК", что являлось условием покупки автомобиля в кредит. На основании условий Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов ООО "Фольксваген Банк РУС" срок действия полиса с 23.06.2020 по 22.06.2025. Страховая сумма по договору составляет сумма, сумма страховой премии за весь период действия кредитного договора составила сумма. 23.09.2021 года истцом полностью досрочно исполнены кредитные обязательства. 28.09.2021 года истец направила в адрес ответчика заявление на частичный возврат страховой премии уплаченной по договору страхования. 15.10.2021 года в адрес истца поступил ответ, в котором ответчик отказал в удовлетворении требований, по тем основаниям, что досрочное погашение кредита по условиям договора страхования не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая. 04.05.2022 года истец обратилась в службу финансового уполномоченного, где истцу было отказано в удовлетворении заявленных требований.

Истец просит суд взыскать с ответчика ущерб в размере сумма, расходы на юридические услуги в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф.

Истец и представитель истца в судебное заседание явились, требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, 23.06.2020 года истец приобрела автомобиль Шкода, одновременно истцом приобретен полис страхования несчастных случаев и болезней №19000NZ10731012302 в адрес "ВСК", что являлось условием покупки автомобиля в кредит.

На основании условий Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов ООО "Фольксваген Банк РУС" срок действия полиса с 23.06.2020 по 22.06.2025.

Страховая сумма по договору составляет сумма, сумма страховой премии за весь период действия кредитного договора составила сумма.

23.09.2021 года истцом полностью досрочно исполнены кредитные обязательства.

28.09.2021 года истец направила в адрес ответчика заявление на частичный возврат страховой премии уплаченной по договору страхования.

15.10.2021 года в адрес истца поступил ответ, в котором ответчик отказал в удовлетворении требований, по тем основаниям, что досрочное погашение кредита по условиям договора страхования не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

04.05.2022 года истец обратилась в службу финансового уполномоченного, где истцу было отказано в удовлетворении заявленных требований.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

По условиям заключенного между истцом и ответчиком договора выгодоприобретателем является заемщик, а не кредитор; страховая сумма подлежит перерасчету по первоначальнмоу графику, а не соразмерно задолженности по кредитному договору; отсутствуют условия обязывающие заключить договор страхования или влияющие на ставку по кредиты или на иных условиях кредита.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности. При отсутствии кредитной задолженности страховая сумма продолжает уменьшаться, что соответственно уменьшает размер возможной страховой выплаты и не гарантирует в полной мере защиты прав страхователя при наступлении страхового случая.

Следовательно, размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности ФИО1 по договору потребительского кредитования, так как заключенный договор страхования продолжает действовать даже после погашения Истцом кредитной задолженности.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредит, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда РФ, изложенная в Определении от 05.03.2019 года № 16-КГ18-55).

Согласно п.5.2 Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов ООО "Фольксваген Банк Рус" Премиум А страхователь вправе добровольно отказаться от договора страхования если с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

Согласно п.5.2.3 Программы при отказе страхователя от договора в случаях иных возврат страховой премии или ее части не производится.

Исходя из того, что действие договора страхования не зависит от действия кредитного договора, досрочное погашение кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая, соответственно не является основанием для прекращения договора страхования в порядке п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также для возврата истцу части уплаченной им страховой премии согласно п. 3 вышеуказанной статьи.

Таким образом, требования истца о возмещении ущерба удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований о возмещении ущерба, производные требования о взыскании, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес "ВСК" о возмещении ущерба, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

фио Попов

Решение в окончательной форме изготовлено 07 августа 2023 года