ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

07 мая 2025 года Центральный районный суд

города Комсомольска-на-Амуре

681027, Хабаровский край,

<...>

Судья Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края Устьянцева-Мишнева О.О., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении ФИО5, (дата) года рождения, уроженки (адрес), гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: (адрес) О., (адрес), и проживающей по адресу: (адрес), (адрес), ИНН (№), ЕГРИП (№), дата снятия с учета в качестве индивидуального предпринимателя – (дата), паспорт (№) (№),

УСТАНОВИЛ:

(дата) Прокуратурой города Комсомольска-на-Амуре в соответствии с поручением прокуратуры Хабаровского края по обращению заместителя начальника Дальневосточного главного управления банка России ФИО по факту незаконной деятельности по выдаче займов, осуществляемой ИП ФИО5, проведена проверка в комиссионном магазине «Скупка Народная» по адресу г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), в результате по указанному адресу в ходе проверочных мероприятий установлено, что (дата) помещении комиссионного магазина «(иные данные)» гражданину ФИО1 под видом договора купли-продажи под залог электронной книги Onix Воох Darwin 9 предоставлен потребительский займ в размере (иные данные) рублей с последующим выкупом с процентами в размере (иные данные) рублей. При этом в договоре купли-продажи указана дата (дата), которая не соответствует фактической. (дата) прокуратурой города зафиксирован факт передачи ФИО1 наличных денежных средств в размере (иные данные) рублей продавцу комиссионного магазина «(иные данные) в счёт погашения суммы потребительского кредита (займа) в сумме (иные данные) рублей и процентов по нему в сумме (иные данные) рублей. Из устных пояснений сотрудника комиссионного магазина «(иные данные) (г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес)) ФИО2 установлено, что на (дата) по указанному адресу осуществляет деятельность Индивидуальный предприниматель ФИО3 (ИНН (№) (далее - ФИО3) и ИП ФИО5, что подтверждается актом проверочных мероприятий от (дата). В связи с чем прокуратурой города в адрес ИП ФИО3 (дата) за (№) направлено требование предоставлении информации и документов об осуществлении предпринимательской деятельности по адресу: <...>. На указанное требование в прокуратуру города поступил ответ от ИП ФИО3 из содержания которого следует, что деятельность по скупке и продаже товаров населению по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) начнет осуществляться ИП ФИО3 с (дата), на данный момент идет ревизия с целью пересчета товарных остатков для заключения сделки купли-продажи бизнеса с ИП ФИО5

В судебное заседание привлекаемое лицо ФИО5 не явилась, уведомлена надлежащим образом, в том числе смс-уведомлением (согласие ФИО5 на смс-уведомление л.д. 14-15), не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие указанного лица.

В судебном заседании помощник прокурора Федулова В.В. в полном объеме поддержала позицию, изложенную в постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, просил привлечь ФИО5 к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Изучив материалы дела, выслушав позицию помощника прокурора, прихожу к следующему.

Деятельность по предоставлению займов регламентируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 08.12.1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк РФ.

Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский заем, некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Небанковские кредитные организаций могут совершать только отдельные виды банковских операций.

В соответствии с п. 6 ст. 4 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-Ф3 «О защите конкуренции», финансовая организация - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, субъект страхового дела, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, ломбард (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Законом № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Положениями ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п. 3 ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ) осуществляет установленные функции.

Административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Исходя из диспозиции статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, административная ответственность за совершение предусмотренного данной нормой правонарушения наступает за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

Согласно ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие; юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии со ст. 4 Закона № 151-ФЗ внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании индивидуальный предприниматель ФИО5 (на момент совершения административного правонарушения) в реестры ломбардов и микрофинансовых организаций не включен, в связи с чем, осуществляет свою деятельность по предоставлению займов с нарушением приведенных требований законодательства.

Как следует из материалов дела, (дата) помещении комиссионного магазина «(иные данные)» гражданину ФИО1 под видом договора купли-продажи под залог электронной книги Onix Воох Darwin 9 предоставлен потребительский займ в размере (иные данные) рублей с последующим выкупом с процентами в размере (иные данные) рублей. При этом в договоре купли-продажи указана дата (дата), которая не соответствует фактической

Прокуратурой города Комсомольска-на-Амуре проведена проверка в рамках исполнения поручения прокуратуры Хабаровского края (№) от (дата) в связи с рассмотрением информации Дальневосточного ГУ Банка России по ЦФО о соблюдение требований законодательства при осуществлении хозяйственной деятельности ИП ФИО5

Установлено, что ФИО5, на момент совршения адмнистративного правонарушения состоящая на учете в качестве индивидуального предпринимателя (ИНН (№) ЕГРИП (№)), осуществляющий предпринимательскую деятельность в комиссионном магазине, зарегистрирован в налоговом органе (дата) Основным видом экономической деятельности ИП ФИО5 заявлена деятельность - торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79).

Таким образом, в ФИО5 осуществлялась деятельность по предоставлению займов под залог электронной книги под видом деятельности комиссионных магазинов.

Таким образом, ФИО5 совершила административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56. КоАП РФ, т. е. осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Факт нарушения вышеуказанных требований законодательства и совершения ФИО5 административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, подтверждается следующими доказательствами, исследованными в судебном заседании:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от (дата) в отношении ИП ФИО5;

- уведомление о явке ИП ФИО5;

- ответом на уведомление ФИО5 от (дата);

- договором аренды нежилого помещения от (дата), заключенного между ОО «ЧМП» и ИП ФИО4 с приложениями;

- договором (№) субаренды нежилого здания от (дата), заключенным между ИП ФИО4 и ИП ФИО5;

- письмом Центрального банка Российской Федерации Дальневосточное главное управление от (дата) о направлении информации для принятия решения в пределах полномочий;

- актом о проведении проверки в порядке ст. 22 ФЗ «О прокуратуре» от 15.05.2024в отношении ИП ФИО5;

- договором купли-продажи от (дата);

- фототаблицей электронной книги Onix Воох Darwin 9;

- вывеской «(иные данные)»;

- объяснениями ФИО1 от (дата);

- требованием Прокуратуры города Комсомольска-на-Амуре к ИП ФИО3 о предоставлении документов;

- ответом ИП ФИО3;

- представлением об устранении нарушений требований федерального законодательства ИП ФИО5;

- ответом ИП ФИО5 от (дата);

- приказом от (дата) «Об объявлении выговора»;

- выпиской из ЕГРИП от (дата), согласно которой ИП ФИО5 осуществляет торговлю розничнаыми бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79), дата снятия с учета в качестве индивидуального предпринимателя – (дата).

Вышеперечисленные доказательства отвечают требованиям ст.26.2 КоАП РФ, предъявляемым к доказательствам по делу об административном правонарушении.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судьей установлено, что ИП ФИО5 в нарушение требований Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» незаконно осуществлял деятельность по предоставлению займов, тем самым ФИО5 совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

В соответствии ч.1 ст. 4.1.1 КоАП РФ, за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 указанной статьи, административное наказание в виде административного штрафа не подлежит замене на предупреждение в случае совершения административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 настоящего Кодекса.

При назначении наказания, суд принимает во внимание обстоятельства и характер совершенного правонарушения. Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ФИО5 не установлено. Обстоятельством, смягчающим административную ответственность является признание вины.

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, характер совершенного ФИО5 административного правонарушения, не причинившего кому-либо вредных последствий и имущественного ущерба, что данное лицо впервые привлекается к административной ответственности, исходя из соразмерности назначения административного наказания его целям, считаю возможным назначить минимальное наказание, предусмотренное санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Руководствуясь ст.29.9, ст.29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ :

ФИО5 признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ейнаказание в виде штрафа в размере (иные данные)) рублей.

Реквизиты для оплаты административного штрафа: УФК по ФИО6 (ГУФССП России по ФИО6, л/с (№) ИНН (№) КПП (№), ОКТМО (№) счет получателя 03(№), кор. счет 4(№), КБК 32(№), ОТДЕЛЕНИЕ ИРКУТСК БАНКА РОССИИ//УФК по ФИО6 (адрес), БИК (№) УИН 32(№).

Квитанцию об оплате штрафа необходимо предоставить в Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре по адресу: 681027, <...>, каб.130.

Неуплата административного штрафа в шестидесятидневный срок, предусмотренный КоАП РФ, влечет наложение административного взыскания в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа.

Постановление может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение десяти дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Устьянцева-Мишнева О.О.