Судья Куц Е.В. Дело № 33-2737/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 02 августа 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе

председательствующего Худиной М.И.,

судей Емельяновой Ю.С., Карелиной Е.Г.

при секретаре Климашевской Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-110/2023 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании денежных средств внесенными в качестве исполнения обязательства по договору, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда по апелляционной жалобе представителя ответчика общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО2 на решение Советского районного суда г.Томска от 07.04.2023,

заслушав доклад судьи Емельяновой Ю.С., объяснения представителя ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО3, поддержавшего доводы апелляционной жалобы,

установила:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором, с учетом отказа от части требований и уточнения требований, просила признать денежные средства в размере 150 000 руб., внесенные ФИО1 в соответствии с квитанцией серии <...> от 10.11.2020, в качестве исполнения обязательств по договору страхования /__/ от 29.04.2020, взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» часть невыплаченной выкупной цены в размере 123 000 руб.; взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» денежные средства в размере 650 000 руб., внесенные ФИО1 в соответствии с квитанциями по форме №А-7 серии <...> от 18.09.2020, серии <...> от 11.11.2020, серии <...> от 11.11.2020; взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

В обоснование требований указала, что между истцом и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» были заключены договоры страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Всего истцом было внесено денежных средств по договорам в размере

1 574 498 руб. Указанные денежные средства были переданы сотруднику ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»» ФИО4 Истец обращалась к ответчику с претензией, в которой просила о возврате внесенных денежных средств, в ответ на которую страховщиком было указано, что денежные средства в вышеуказанном размере в счет оплаты по страховым взносам по договорам страхования не поступали.

Представитель истца ФИО1 ФИО5 требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Дело рассмотрено в отсутствие истца ФИО1, ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», третьего лица ФИО6

Обжалуемым решением исковые требования ФИО1 удовлетворены частично.

Судом постановлено: признать денежные средства в размере 150 000 руб., внесенные ФИО1 в соответствии с квитанцией серии <...> от 10.11.2020, в качестве исполнения обязательств по договору страхования /__/ от 29.04.2020.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ИНН /__/) часть не выплаченной выкупной цены в размере 123000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ИНН /__/) денежные средства, внесенные в соответствии с квитанциями по форме №А-7 серии <...> от 18.09.2020, серии <...> от 11.11.2020, серии <...> от 11.11.2020, в размере 650000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ИНН /__/) компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 11 530 рублей.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО2 просит решение суда отменить, принять новое решение, которым в удовлетворении исковых требованиях отказать.

Выражает несогласие с выводом суда о признании исполненным обязательства истца по внесению 150000 руб. по договору страхования /__/ от 29.04.2020, поскольку согласно разделу 5 договора страховой взнос составляет 50000 руб. и подлежит оплате раз в полгода в течение 5 лет, на дату вынесения решения оплата по нему должна была быть внесена в сумме 200000 руб. Отмечает, что судом не принято во внимание отсутствие реквизитов договора в спорной квитанции в строке «Номер и серия страхового полиса», а также указание в строке «Вид страхования» - «Управление капиталом – мини», в то время как программы «Управление капиталом-мини» у ответчика никогда не имелось. Обращает внимание, что из протокола допроса ФИО4 относительно финансовых взаимоотношений с ФИО1 в рамках возбужденного уголовного дела следует, что между ними сложились отношения, вытекающие из договора займа. Считает незаконным взыскание выкупной цены в размере 123000 руб. по причине незаконного признания внесения истцом по договору страхования от 29.04.2020 страховых взносов в размере 150000 руб.

Полагает необоснованным взыскание денежных средств по квитанциям по форме А-7, указывая, что возврат страхователю взносов при отказе от договора осуществляется в течение 5 дней с даты заключения договора, в то время как истец отказался от договора через полтора года.

Указывает, что суд необоснованно отнес квитанцию с указанием программы «УК-защита» к договору по программе «Ваш пенсионный капитал».

Отмечает, что сумма в размере 400000 руб. не поступала на счет страховой компании, а была личным займом ФИО4 Более того, 150000 руб. из указанных 200000 руб. в квитанции серии 7778 №127012 от 18.09.2020 были перечислены истцом третьим лицам и не имели отношения к договорам страхования, а 50000 руб. были учтены ответчиком, но не подлежат возврату, в связи с отказом истца от договора через полтора года после даты его заключения.

Считает, что суд необоснованно не применил положения ст.183 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик не признал факт внесения спорных денежных средств истцом и третьим лицом, денежные средства ответчику не поступали.

Руководствуясь статьями 327 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда по правилам абзаца первого части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.

Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 29.04.2020 между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Управление капиталом Стандарт», в подтверждение истцу выдан полис страхования жизни, здоровья, трудоспособности /__/ от 29.04.2020, сроком на пять лет, с 29.04.2020 до 28.04.2025, страховыми случаями по которому являются дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями; страховой взнос по договору - 50 000 руб.; периодичность уплаты страховых взносов по договору страхования - раз в полгода. Предусмотрено, что договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии (взносов) по договору страхования на дату его расторжения, а также 100% начисленного бонуса.

19.09.2020 между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Ваш пенсионный капитал», в подтверждение истцу выдан полис страхования жизни, здоровья, трудоспособности /__/ от 19.09.2020, сроком на десять лет, с 19.09.2020 до 18.09.2030, размер страхового взноса - 50000,78 руб.; периодичность уплаты страховых взносов по договору страхования – раз в год, период уплаты – 5 лет.

12.11.2020 между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Управление капиталом Защита», в подтверждение истцу выдан полис страхования жизни, здоровья, трудоспособности /__/ от 12.11.2020, сроком на семь лет, с 12.11.2020 до 11.11.2027, страховыми случаями по которому являются дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями»; размер страхового взноса - 30 000 руб.; периодичность уплаты страховых взносов по договору страхования – не позднее 12 числа первого полисного месяца каждого полисного полугодия в течение периода уплаты взносов.

Истцом в материалы дела представлены квитанции серии <...> от 18.09.2020 на сумму 200000 руб., вид страхования «Ваш пенсионный капитал», № 127052 от 10.11.2020 на сумму 150000 руб., вид страхования «Управление капиталом – мини», № 127048 от 11.11.2020 на сумму 50000 руб., вид страхования «Ваш пенсионный капитал», № 127049 от 11.11.2020 на сумму 400000 руб., вид страхования «УК-защита», в которых в качестве в качестве лица, оплатившего страховой взнос указана ФИО7, в качестве получателя - С.,

Судом установлено, что ФИО8 (ФИО4) являлась страховым агентом ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" с 16.05.2017 по 31.03.2022 на основании агентского договора от 16.05.2017, по условиям которого компания поручает, а агент обязуется совершить за вознаграждение от имени компании юридические и фактические действия, указанные в п. 1.2. и п. 1.3. настоящего договора (п. 1.1. агентского договора), и дополнительного соглашения к нему от 01.01.2022.

Согласно п. 1.2 - 1.2.6 агентского договора деятельность агента, регулируемая настоящим договором, заключается в совершении последним действий, направленных на привлечение потенциальных страхователей в целях заключения последними с компанией новых договоров страхования, в том числе: поиск страхователей, желающих заключить договоры страхования в соответствии с действующими в компании правилами и программами страхования, указанными в Приложении 1 к настоящему Договору (перечень программ страхования жизни"; проведение встреч и переговоров с потенциальными страхователями по вопросу заключения с ними договоров страхования; информирование страхователей об условиях страхования; получение от потенциальных страхователей документов, необходимых для заключения договоров страхования; информирование потенциальных страхователей о способах оплаты страховых взносов (почта России, банковские переводы, безакцептное списание и т.п.); получение от страхователей и перечисление на расчетный счет компании страховых премий/взносов по договорам страхования, и т.д.

Пунктами 2.2.20, 2.2.21 агентского договора предусмотрены обязанности агента принимать страховые премии/взносы по заключенным договорам страхования, а также очередные страховые взносы по действующим договорам страхования, подписывать квитанции А7 при приеме страховых премий/взносов; перечислять на счет компании полученные страховые премии/взносы в двухдневный срок (включая день их получения) с момента получения от страхователя.

Согласно ч. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

В силу ч. 3 ст. 8 Закона о страховании на страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчеты об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 4 ст. 8 Закона о страховании страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий (ч. 5 ст. 8 Закона о страховании).

Внесение денежных средств истцом подтверждается бланками строгой отчетности - квитанциями, форма которых утверждена приказом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 27.09.2019 № 594п.

В соответствии с п. 2.1 статьи 6 Закона о страховании Указанием Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» установлен перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики (приложение к настоящему Указанию) (далее - Перечень), и требования к обеспечению сохранности таких документов, в числе которых первичные учетные документы по страховым операциям, в том числе документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), осуществление страховых выплат (страховых возмещений, выплату выкупных сумм) и факты хозяйственной жизни, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования.

Согласно п. 5 Указания Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» при хранении указанных в Перечне документов, созданных на бумажном носителе, страховщик должен обеспечить их защиту от уничтожения, порчи, механического повреждения, хищения или утраты, в том числе по причине чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, пожара и залива водой, противоправных действий третьих лиц, работников страховщика.

Доводы ответчика о подложности квитанций, недобросовестности истца получили полную и всестороннюю оценку суда первой инстанции.

Судом по делу назначена почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению экспертов АНО «Томский центр экспертиз» №5626-4392/23 от 07.03.2023 ответить на вопрос: «Когда заполнены квитанции по форме А-7 серии <...> от 10.11.2020, форме А-7 серии <...> от 18.09.2020, серии <...> от 11.11.2020, серии <...> от 11.11.2020, в указанные в них даты или иной время», не представляется возможным по причинам, указанным в исследовательскойй части заключения. Краткие записи в квитанциях выполнены не ФИО1, а иным лицом. Подписи от имени ФИО9 в графах «оплатил» в квитанциях по форме А-7 серии <...> от 18.09.2020, серии <...> от 11.11.2020, серии <...> от 11.11.2020 выполнены ФИО10. Сообщено о невозможности дать заключение по вопросу «Кем, ФИО1 или иным лицом выполнены подписи от имени С. в графах «Получил» в квитанциях. Оттиски печати в квитанциях по форме А-7 серии <...> от 18.09.2020, серии <...> от 11.11.2020, серии <...> от 11.11.2020 нанесены не печатью ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» для страховых документов № /__/», экспериментальные оттиски которой представлены с ответом на судебный запрос от 27.01.2023 за подписью представителя ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ФИО11, а другой печатью.

Доказательств, опровергающих выводы судебной экспертизы, в материалы дела ответчиком не представлено. Не доверять выводам эксперта оснований у суда первой инстанции не имелось.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что добросовестность истца при внесении ответчику денежных средств в качестве страховых взносов по договорам страхования ответчиком в ходе судебного разбирательства не опровергнута, страховщик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» должен был обеспечить контроль за использованием бланков квитанций на получение страховой премии, в том числе, страховыми агентами, и нести ответственность за их несанкционированное использование или утрату.

В соответствии с п. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно указал, что в отношениях со страхователями (потенциальными страхователями) страховой агент на основании агентского договора действовала от имени и за счет страховщика, следовательно, у страхователя при совершении действий по заключению договоров страхования через страхового агента правоотношения возникают со страховщиком, в интересах которого действует страховой агент.

По указанным основаниям признаются несостоятельными доводы апеллянта, сводящиеся к тому, что денежные средства, внесенные истцом по вышеуказанным квитанциям, подлежат возмещению бывшим страховым агентом.

Довод апеллянта о том, что полученные ФИО4 денежные средства на счет ответчика не поступали, на правильность вывода суда первой инстанции не влияет, поскольку исполнение обязанности по передаче компании денежных средств, полученных от страхователей, входит в объем правоотношений между агентом и принципалом и не влияет на правоотношения между страхователем и страховщиком, от имени которого в отношениях со страхователем действует страховой агент.

Доводы апеллянта о том, что квитанции не содержат номеров и серии страховых полисов, у ответчика никогда не существовало страховой программы «Управляй капиталом мини», судебной коллегией отклоняются, поскольку надлежащее заполнение первичных учетных документов является обязанностью страховщика.

Установив, что ФИО1, оплатив 10.11.2020 в качестве страховых взносов 150 000 руб. по квитанции серии <...>, исполняла свои обязательства по договору страхования жизни /__/ от 29.04.2020, при этом сумма страховых взносов, подлежащая уплате истцом согласно условиям данного договора по состоянию на 10.11.2020 составляла 100000 руб., суд первой инстанции пришел к правильному выводу о признании денежных средств в указанной сумме уплаченными в качестве исполнения обязательств по данному договору страхования.

Доводы апеллянта о том, что по договору страхования /__/ от 29.04.2020 на дату вынесения решения должны быть оплачены страховые взносы в сумме 200 000 руб., судебной коллегией отклоняются, поскольку расчет подлежащих внесению страховых взносов по указанному договору должен производиться по состоянию на 10.11.2020.

Доводы апеллянта о том, что из протокола допроса ФИО4 в рамках возбужденного уголовного дела относительно финансовых взаимоотношений с ФИО1 следует, что между ними сложились отношения, вытекающие из договора займа, выводы суда первой инстанции не опровергают, поскольку объяснения в рамках уголовного дела ФИО4, являющейся третьим лицом по настоящему гражданскому делу, не являются допустимыми доказательствами по делу. При этом в нарушение положений ст. 56 ГПК возникновение между истцом и третьим лицом заемных отношений ответчиком не доказано.

Согласно ответу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 08.06.2022 № 160892 договор страхования /__/ от 29.04.2020 завершен 29.04.2022 согласно заявлению ФИО1 о досрочном расторжении договора.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Договором страхования от 29.04.2020 предусмотрена выплата выкупной суммы в определенном проценте от уплаченной премии (взносов) по договору страхования на дату его расторжения, а также 100% начисленного бонуса. Доказательств выплаты данной суммы страхователю ответчик не представил.

Разрешая спор, суд первой инстанции на основании Условий программы страхования «Управление капиталом Стандарт» определил выкупную цену в размере 82 % от суммы уплаченных страховых взносов и взыскал с ответчика в пользу истца 123000 руб.

Оснований не соглашаться с данным выводом суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает.

Доводы апеллянта о необоснованном взыскании выкупной цены, поскольку 150000 руб. не вносились истцом по договору страхования от 29.04.2020, судебной коллегией отклоняются, поскольку позиция апеллянта о подложности квитанций, недобросовестности истца не нашла своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Из материалов дела следует, что истец составила претензию, в которой содержится обращение к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о возврате денежных средств, уплаченных по вышеуказанным квитанциям в общей сумме 800000 руб. Данная претензия не имеет даты, направление данной претензии ответчиком истцом не подтверждено.

Согласно ответу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 08.06.2022 № 160892 договоры страхования /__/ от 19.09.2020 и /__/ от 12.11.2020 являются действующими, сумма поступивших денежных средств по договору /__/ по состоянию на 08.06.2022 – 100100,78 руб., по договору /__/ – 90000 руб.

Таким образом, по состоянию на 08.06.2022 данные договоры страховщик полагал действующими.

Вышеуказанными договорами предусмотрено право страхователя на досрочное расторжение договора по его письменному заявлению с выплатой выкупной суммы.

В соответствии с абз. 2, 4 п. 3 ст. 3 Закона о страховании правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика; по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п. 7 ст. 10 Закона о страховании при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В силу п. 2 ст. 26 Закона о страховании формирование страховых резервов осуществляется страховщиками в соответствии с правилами формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора и устанавливают: 1) виды страховых резервов, обязательность и условия их формирования; 2) методы расчета страховых резервов или подходы, их определяющие; 3) требования к положению о формировании страховых резервов; 4) требования к документам, содержащим сведения, необходимые для расчета страховых резервов, и сроки хранения таких документов; 5) методическое обеспечение расчета доли перестраховщиков в страховых резервах; 6) порядок согласования с органом страхового надзора методов расчета страховых резервов, которые отличаются от предусмотренных правилами формирования страховых резервов методов (в том числе сроки и условия такого согласования, основания для отказа в таком согласовании).

В нарушение указанных норм и положений ст. 56 ГПК РФ страховщиком расчет выкупной суммы на момент рассмотрения дела судом не предоставлен.

Кроме того, согласно позиции ответчика, выраженной в суде первой инстанции (возражения на иск), страховщик не признавал денежные средства, внесенные истцом по всем вышеуказанным квитанциям в качестве оплаты страховых взносов по заключенным с ней договорам страхования.

При таких обстоятельствах у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа в удовлетворении заявленного истцом требования о взыскании с ответчика в пользу истца 650000 руб.

Довод апеллянта о необоснованном взыскании денежных средств по квитанциям, поскольку возврат страхователю взносов при отказе от договора осуществляется в течение 5 дней с даты заключения договора, судебной коллегией отклоняется, поскольку условиями договоров страхования предусмотрено право страхователя на их досрочное расторжение также по истечении периода «охлаждения».

Доводы апеллянта о том, что суд необоснованно отнес квитанцию с указанием программы «УК-защита» к договору по программе «Ваш пенсионный капитал», заслуживают внимания, однако этот вывод суда первой инстанции на правильность принятого по делу решения не повлиял.

Решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы нет.

Руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г.Томска от 07.04.2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО2 - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: