Решение по делу № 02-1882/2023~М-8342/2022 от 04.09.2023 - об обязании скорректировать коэффициент КБМ, взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б., при помощнике фио, с участием истца фиоВ,, представителя ответчика по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1882/2023 по иску ФИО1 к Российскому союзу автостраховщиков, адрес об обязании скорректировать коэффициент КБМ, взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с иском к Российскому союзу автостраховщиков (далее – фио), адрес об обязании скорректировать коэффициент базовых ставок (далее – КБМ) для договоров: серии МММ № 5022450315 (период страхования с 01.06.2019г. по 31.05.2020г.) с 1,55 на 0,8; серии ХХХ № 0122936513 (период страхования с 01.06.2020г. по 31.05.202г.) с 1,4 на 0,75; серии ХХХ № 0174...12 (период страхования с 01.06.2021г. по 31.05.2022г.) с 1,0 на 0,7; взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца излишне уплаченной страховой премии по страховым полюсам серии МММ № 5022450315, серии ХХХ № 0122936513, серии ХХХ № 0174...12 в размере сумма; неустойки в размере сумма; компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере сумма

В обоснование своих требований истец указал, что 22.05.2019г. он заключил договор страхования автогражданской ответственности фио с адрес на период с 01.06.2019г. по 31.05.2020г. путем оформления и выдачи полиса серии МММ № 5022450315.

При определении страховой премии по указанному договору страховщик применил коэффициент страховых тарифов 1,55.

Посчитав данный коэффициент завышенным, истец, обратился в фио с заявлением о проведении проверки правильности расчета данного коэффициента, на что ему было отказано

При повторном обращении истца ему также было отказано.

В дальнейшем истцом были оформлены полисы фио серии ХХХ № 0122936513 с периодом страхования с 01.06.2020г. по 31.05.2021г. с КБМ 1,4 вместо 0,75; серии ХХХ № 0174...12 с периодом страхования с 01.06.2021г. по 31.05.2022г. с КБМ 1,0 вместо положенного 0,7.

16.08.2021г. истец обратился в Банк России по вопросу корректного определения КБМ, на что истцу сообщено, что КБМ применен корректно.

Истец с указанными выводами Банка России не согласен, по причине того, что не учтены факторы количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, один и тот же собственник прежнего транспортного средства, у которого отсутствовали случаи страховых выплат, и поскольку спор в досудебном порядке не урегулирован, фио обратился в суд с указанным иском.

Истец фио в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, указал что ответчиком должен быть применен КБМ как к водителю.

Представитель ответчика фио по доверенности фио в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что фио является ненадлежащим ответчиком.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения, в соответствие с которыми просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на наличие у истца 11 страховых случаев на момент заключения договора фио серии МММ № 5022450315, что исключает применения к нему коэффициента 0,85.

Дело рассмотрено при данной явке по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон «Об фио») в редакции, действовавшей на момент заключения договора, договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона «Об фио», страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 9 Закона «Об фио» коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В силу п. 1 ст. 8 Закона «Об фио» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Согласно пп. а пункта 2 статьи 9 Закона «Об фио» один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В приложения Страховых тарифов фио, утвержденных Указаниями Банка России от 19.09.2014г. № 3384-У (на период действия с 12.04.2015г. по 08.01.2019г.), Указаниями Банка России от 04.12.2018г. № 5000-У (на период действия с 09.01.2019г. по 04.09.2020г.), а также Указаниями Банка России от 28.07.2020г. № 5515-У (на период действия с ...г. по 08.01.2022г.) установлено, что один из коэффициентов, учитываемых при расчете страховой премии, является коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия договора фио (далее - коэффициент КБМ).

Предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год; для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение; сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона «Об фио», если иное не установлено Положением Банка России от 19.09.2014г. № 431-П "О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3; по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитываются только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства, а при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования, для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством; если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок; в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования; для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона «Об фио» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (фио), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

В судебном заседании установлено, что между истцом и адрес страхование» были оформлены полисы фио серии МММ № 5022450315 с периодом страхования с 01.06.2019г. по 31.05.2020г.; серии ХХХ № 0122936513 с периодом страхования с 01.06.2020г. по 31.05.2021г.; серии ХХХ № 0174...12 с периодом страхования с 01.06.2021г. по 31.05.2022г.

Истец уплатил страховую премию по договору серии МММ № 5022450315 в размере сумма, рассчитанную с учётом коэффициента КБМ 1,55; по договору серии ХХХ № 0122936513 в размере сумма, рассчитанную с учётом коэффициента КБМ 1,40; по договору серии ХХХ № 0174...12 в размере сумма, рассчитанную с учётом коэффициента КБМ 1,00.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах фио (утв. Банком России 19.09.2014г. №431-П) установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п. 1 ст. 8 Закона «Об фио» осуществляет регулирование страховых тарифов по фио посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст. 9 Закона «Об фио» прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

В целях соблюдения порядка учёта за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров фио в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона «Об фио» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (фио), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиком и в которой систематизированы сведения о договорах фио, заключенных начиная с 2011 года по настоящее время.

С 01.07.2014 порядок учёта за водителями водительских классов обеспечен п. 10.1 ст. 15 Закона «Об фио», из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В приложения II Страховых тарифов фио, утвержденных вышеперечисленными Указаниями Банка России (действовавшие на три спорных периода, указанных истцом полисов фио) установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из фио.

Анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об фио», Страховых тарифов фио, вышеприведенными Указаниями Банка России показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

Согласно представленной информации ответчиком фио, в фио в отношении ФИО1 содержится информация о 12-ти страховых случаях по дорожно-транспортным происшествиям, за период с 2013 года по 2015 год, в рамках полисов фио заключенных в страховых компаниях адрес «Медэксперсс», СПАО «Ингосстрах», адрес «ВСК», ПАО «СК «Росгосстрах» (л.д. 22-23). Значение КБМ определено с учетом приведенных страховых случаев.

Принимая во внимание изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части обязания ответчиков скорректировать коэффициент базовых ставок для договоров фио серии МММ № 5022450315 (период страхования с 01.06.2019г. по 31.05.2020г.) с 1,55 на 0,8; серии ХХХ № 0122936513 (период страхования с 01.06.2020г. по 31.05.202г.) с 1,4 на 0,75; серии ХХХ № 0174...12 (период страхования с 01.06.2021г. по 31.05.2022г.) с 1,0 на 0,7, и взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца излишне уплаченной страховой премии по указанным страховым полюсам в размере сумма

Поскольку судом не установлены виновные действия ответчиков, оснований для взыскания с них в пользу истца штрафных санкций (неустойки, штрафа), а также компенсации морального вреда не имеется, в связи с чем, суд отказывает истцу в иске в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Российскому союзу автостраховщиков, адрес об обязании скорректировать коэффициент КБМ, взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 30 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд адрес.

Судья: Ю.Б. Лекомцева

Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2023 года.